Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

Уголовная ответственность за долги: могут ли посадить за невыплату кредита?

Автор: Валентина Самойлова
17 ноября 2021
445

Уголовная ответственность за долги — это угроза, которая нависает над каждым желающим «обмануть систему». Последствия известны: проблемы с трудоустройством, отказы во всех банках и МФО, внесение в государственные реестры «неблагонадежных» граждан. Это своеобразное пятно на репутации, и отмыться будет потом тяжело.

Но мы вас успокоим: реальный срок за неуплату кредитов еще никому не давали. В основном суды наказывают неплательщиков штрафами и изредка — условной судимостью.

Когда реально грозит срок за неуплату долга?

Размер имеет значение. Многих должников волнует, с какой суммы долга наступает уголовная ответственность. При кредитной задолженности до 2,25 млн. рублей уголовная ответственность НЕ грозит. «Малобюджетные» неплательщики обычно имеют дело с коллекторами и судебными приставами.

При долге от 2,25 млн. рублей дела уже обстоят серьезнее. В особенности, если присутствуют еще и такие факторы:

  1. При оформлении кредита человек предоставлял недостоверные сведения о себе. Например, «липовые» справки о доходах, обман с местом трудоустройства и так далее. Да, банки обычно принимают такие бумажки с минимальной проверкой, но это не снимает ответственности с должника, если на обман тот шел намеренно.
  2. У человека нет объективных причин не выплачивать кредиты. Например, вы трудоустроены, у вас есть накопления, но с кредиторами вы расплачиваться не желаете. Совсем другое отношение будет к должникам, которые потеряли трудоспособность, были вынуждены кормить новых иждивенцев и так далее.
  3. Человек брал кредиты, но ни разу по ним не платил. То есть должник специально набирал долги, зная, что отдавать их обратно он не будет. Если такие действия станут причиной банкротства физлица, суд с большой долей вероятности расценит их как преднамеренность.

Впрочем, не стоит бояться уголовного преследования за неуплату кредитов в других ситуациях:

  • у вас при оформлении кредитов была положительная кредитная история;
  • вы некоторое время платили кредиты без задержек.

При наличии этих двух обстоятельств проблем не будет. Даже если вы за последние 2-3 месяца набрали еще с десяток микрозаймов, это не приведет к уголовной ответственности.

Коллекторские агентства и микрофинансовые организации в особенности «любят» пугать должников уголовной ответственностью. Они в красках рассказывают, как неплательщика будут таскать на допросы, как следователи обожают применять физическую силу в отношении допрашиваемых и в целом «нагоняют ужаса».

Помните: эти разговоры ведутся в рамках психологического давления. Вас пытаются запугать и склонить к оплате, даже если денег у вас нет. Не «ведитесь» на провокации и не забывайте, что угрозы недопустимы.

Могут ли посадить за неуплату кредита: основания
В Уголовном кодексе РФ есть несколько статей, которые относятся к мошенничеству в сфере кредитования.

  1. Ст. 176 УК РФ. Имеет отношение к предпринимателям и руководителям организаций, на простых граждан статья не распространяется. Уголовная ответственность «светит», если ИП или директор специально пошел на обман банка, причинил своей деятельностью крупный ущерб и израсходовал средства неправильно.
  2. Ст. 159.1 УК РФ. Эта статья предусматривает ответственность за мошеннические действия. Например, если человек воспользовался чужими паспортными данными, чтобы получить кредит или онлайн-микрозаймы. Также сюда относятся случаи, когда человек намеренно набирает много кредитов, не планируя их возвращать.
  3. Ст. 177 УК РФ. Под нее подпадает злостное уклонение от уплаты долга. Здесь нужно различать уклонение и отсутствие возможности вернуть долги. Например, человека увольняют, и он лишается дохода, чтобы возвращать кредиты — это отсутствие возможностей. Другое дело, если у должника есть деньги и имущество, но он намеренно накапливает долги.

УК РФ Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта —

  • наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

«Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 № 63-ФЗ

Мерами ответственности по представленным статьям могут быть штрафы, обязательные и принудительные работы, арест и даже лишение свободы.

Если отвечать в теории, то да, посадить могут, поскольку это предусмотрено санкциями уголовных статей. Но в реальности получить срок почти невозможно, нужно сильно «постараться» для этого. Например, шансы увеличиваются, если:

  • у вас уже есть условная судимость на текущий момент;
  • вы ранее были осуждены по представленным статьям;
  • вы действовали по преступному сговору с другими лицами;
  • в процессе возникла ответственность по другим статьям (вымогательство, разбой, хулиганство и т. д.).

Иногда коллекторы упоминают и другие статьи:

  1. Ст. 160 УК РФ. Речь идет о присвоении или хищении чужого имущества. Это не имеет никакого отношения к кредитному договору. Коллекторы лишь используют громкие слова для устрашения.
  2. Ст. 165 УК РФ. Это обман или злоупотребление доверием. Действия, конечно, не имеют отношения к банковской деятельности и отношениям с заемщиками. Финансовые организации обязаны закладывать риски в кредиты. Если кредитование строится на основании договоров, то о каком злоупотреблении доверием может идти речь? Эта статья применяется, если, к примеру, вы обманули бабушку-соседку, взяли ее деньги якобы на оплату коммунальных услуг, а на самом деле проели их в ближайшем кафе.
  3. Ст. 312 УК РФ. Речь идет о незаконных действиях в отношении имущества, которое было арестовано, описано или должно быть конфисковано. Используя эту статью, коллекторы пытаются запугать должников, чтобы те не продавали автомобили и другое имущество, а безропотно отдавали собственность банку или МФО. Некоторые агентства заходят еще дальше — пытаются сами «арестовать» имущество должника. Помните, что это незаконно!

Да, за долги могут посадить в тюрьму по закону. Но в реальности нет ни одного дела, где бы порядочного человека, попавшего в переплет судьбы, «закрыли» за просрочки на ровном месте.

Взял денег в долг, заведут уголовное дело за неуплату?

МФО и коллекторы преимущественно запугивают клиентов уголовным преследованием. Но иногда их слова не расходятся с делом.

Если кредитор решил наказать злостного должника-неплательщика, он обращается в правоохранительные органы с заявлением. В некоторых случаях обращение поступает от суда, который выносит решение о принудительном взыскании задолженности, или от судебного пристава, который ведет производство.

Далее над заявлением работают дознаватели полиции. Они изучают, какая работа уже проводилась с целью взыскания кредитной задолженности. Проводятся беседы с сотрудниками МФО или коллекторского агентства.

Следующий этап — возбуждение уголовного производства. В рамках дела полиция выясняет обстоятельства уклонения, местонахождение человека. Основная задача на этом этапе — доказать, что должник злостно уклонялся от своих обязанностей. Поэтому дознаватели еще выясняют, сколько имущества и денег есть у человека, устанавливают размер причиненного вреда (не меньше 2,25 млн рублей).

Правоохранители, в частности, проводят следующие действия:

  • изымают кредитный договор с должником у кредитора;
  • подают запрос на ФИО заемщика в налоговый орган;
  • вызывают неплательщика на допросы;
  • привлекают свидетелей.

Такие дела нередко прекращаются вскоре после возбуждения. Это связано с тем, что должники осознают последствия невозвращения долгов и не дают повода назначить наказание. Обычно дело закрывается, когда должник продает имущество и рассчитывается хотя бы с частью задолженности или же заключает с кредитором мировое соглашение.

Чем грозит уголовная ответственность по кредитам?

В ч. 1 ст. 86 УК РФ определяется статус осужденного и его продолжительность. Человек считается осужденным с момента вынесения решения суда и до тех пор, пока судимость не будет погашена или снята. Только снятие или погашение судимости позволит избавиться от правовых последствий уголовной ответственности.

Отметим, что по этому поводу неоднократно возникали споры и дискуссии. Часто дело доходило до Конституционного суда. В своем Постановлении № 3-П от 19 марта 2003 года суд указал, что судимостью стоит называть правовое состояние осужденного, который получил наказание за преступление по приговору. Непогашение судимости влечет особые отношения с государством. Если преступления начинают повторяться, то лицо будет оцениваться как источник повышенной общественной опасности.

В том же документе указано, что даже после погашения на федеральном уровне для лиц с судимостью вводятся некоторые ограничения.

Какие последствия и риски ждут человека?

При судимости человека не возьмут на работу в следующие учреждения:

  • в здравоохранении;
  • в образовании;
  • в авиации;
  • на государственную службу;
  • в охранную деятельность;
  • в частные детективные конторы.

Также уголовная ответственность чревата отказами в банках — вам не будут выдавать кредитные карты или иначе ссужать деньгами. Опять же, не забываем про внесение в реестры МВД и силовых структур.

Как не подпасть под ответственность за злостное уклонение от уплаты долга?

Если кредиторы буквально взяли вас в тесное кольцо, пора включать голову. Тактика убегания не приведет к положительным результатам. Никто не забудет, не простит долг и не отстанет по доброй воле. Кредитные и коллекторские организации заинтересованы в возврате денег, поэтому «забить» — не в их интересах. Наоборот, действия банков и МФО будут жесткими и бескомпромиссными.

У вас есть несколько вариантов, чтобы исправить текущее положение:

  1. Договориться с кредиторами о программе кредитных каникул, реструктуризации или рефинансирования. Но сразу о главном — особо не рассчитывайте. Если по кредитным обязательствам допущена просрочка, вам, скорее всего, с порога откажут. Но попробуйте договориться хотя бы о мировом соглашении.
  2. Обратиться к коллекторам, выкупившим долг, чтобы предложить им добровольную выплату по частям. Этот способ подойдет заемщикам, у которых в принципе есть деньги на погашение. Вы возвращаете сразу некоторую сумму, а остальное — по договоренности. Но сначала заключите с коллекторами соглашение, не стоит доверять словесным обещаниям. Вас могут обмануть: взять деньги, а потом снова начать требовать оплаты.
  3. Обратиться с заявлением в арбитражный суд, чтобы пройти реструктуризацию долгов. Процедура предусматривает составление плана возврата долгов с процентами по низким ставкам. Она проводится как одна из составляющих банкротства, но не приводит к нему. Человеку дается срок до трех лет, чтобы рассчитаться по долговым обязательствам.

  4. Обратиться с заявлением в арбитраж, чтобы пройти реализацию имущества и признать себя банкротом. Всего несколько месяцев процедуры, и большинство задолженностей, кроме несписываемых, будут прощены судом. Вариант подойдет людям, у которых нет денег, чтобы расплачиваться с кредиторами.
  5. Попытаться договориться с судебным приставом. Нужно оплатить хотя бы небольшую часть задолженности и найти компромисс. Если пристав увидит, что вы готовы расплачиваться по кредитам, он не будет применять жесткие меры (№ 340-ФЗ).

За невозврат долга можно серьезно «попасть», поэтому проблемы стоит решать по мере их поступления. Не доводите дело до уголовной ответственности — дальше будет только хуже.

Если денег платить по счетам нет — рассмотрите процедуру банкротства. Она позволит спастись от притязаний кредиторов и списать долги перед банками, МФО, бюджетом и даже физлицами. Напишите нам онлайн, наш юрист перезвонит и проконсультирует вас.

Частые вопросы

Коллекторы пришли на работу и начали угрожать при коллегах, это законно?

Это нарушение закона. Разглашение личной информации при посторонних запрещено. Разумеется, угрозы нужны, чтобы вас запугать. При желании можете написать на них жалобу в ФССП или НАПКА.

Не брал займы, но на мне «висят» долги по ним. В МФО говорят, что мне светит статья за мошенничество.

Скорее всего, вы стали жертвой аферистов. Рекомендуем срочно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление. Если вы не брали микрозаймы, значит, кто-то воспользовался вашими личными данными и оформил договор на ваше имя.

Открыты 2 производства и есть еще кредиторы. Хочу погасить, с чего начать?

Для начала посетите местное отделение ФССП и поговорите с судебным приставом. Опишите ему ситуацию и внесите хотя бы небольшую сумму в счет погашения долговых обязательств. То же самое — в отношении другого исполнительного производства. Вам дадут реквизиты и объяснят, что нужно делать.

Долг 3 млн. Если продать авто и внести 1 млн, все равно привлекут к уголовной ответственности?

Нет. Если вы внесете сумму, которая сделает задолженность меньше 2,25 млн. рублей, это позволит вам избежать уголовной ответственности. Важно, чтобы в дальнейшем за счет пеней и штрафов сумма опять не выросла до 2,25 млн. рублей.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Валентина Самойлова
130 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Рефинансирование с плохой кредитной историей: есть ли шансы?
Следующая статья
Могут ли приставы арестовать зарплатную карту и что делать, если это случилось с вами

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц

Мы обрабатываем данные посетителей и используем куки согласно политике
Согласен