Не плачу кредит за машину: чего ожидать?

Многие заемщики, взявшие автомобиль в кредит в сравнительно благополучные годы, сегодня оказались в непростой финансовой ситуации, и им стало нечем платить. Разумеется, это может ввергнуть в панику, особенно если вы используете автотранспорт для работы. Что будет, если не платить кредит за авто несколько месяцев? Когда отберут машину? Есть ли вероятность договориться с банком? Читайте далее.

Автокредит и потребкредитование — в чем разница?

Автокредит выдается только для приобретения машины, которая до полного исполнения заемщиком своих обязательств находится в залоге у банка. Потребительский кредит нецелевой — деньги можно потратить на электронику, образование, строительство, ремонт, операцию и так далее.

Каковы последствия продажи заложенного автомобиля? Спросите юриста

Обычно автокредит выдается на срок до 7 лет, а ставка по нему более выгодна для заемщика, чем при обычном потребительском кредитовании. Проанализировав банковские предложения, можно убедиться, что ставки по автокредиту ниже на 4-10%, потому что кредитная организация несет меньше рисков: при невозврате долга можно забрать автомобиль, ведь он изначально был заложен. В ряде случаев для получения автокредита требуется оплатить первоначальный взнос — он может составлять до 20% от цены машины.

Автовладелец может и сам управлять машиной, и передоверять это третьим лицам.

Последствия неоплаты долга

Многие заблуждаются, думая, что машина в кредите будет автоматически забрана банком на какой-то день просрочки. Взыскание автомобиля — последнее, что будет происходить при взыскании задолженности, ведь на участие в суде нужны и средства, и время.

Просрочка в ВТБ: чего ожидать?

Первое, что будет при просрочке — это начисление штрафных санкций, которые прописаны в кредитном договоре. Работники банка попытаются поговорить с клиентом по телефону, чтобы выяснить причину неоплаты.

Если просрочка по займу составляет более месяца, кредитная организация или коллекторы, с которыми она сотрудничает, использует всевозможные способы для досудебного взыскания, вплоть до визитов к клиенту домой или звонков третьим лицам.

Кроме того, факт невыплаты в течение нескольких месяцев попадет в кредитную историю и затруднит получение любых видов ссуд в будущем.

Как решить вопрос мирно

Для банка отъем заложенного автотранспорта через суд и его дальнейшая реализация с торгов — это лишние заботы. Поэтому кредиторы стараются добиться исполнения должником своих обязательств, даже если придется в чем-то уступить.

Если вы взяли автомобиль в кредит и не хотите его лишиться, попав в трудную жизненную ситуацию, обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации. Напомним: это изменение условий договора, которое применяется для снижения текущей финансовой нагрузки заемщика.

Бывает и так, что человек «не тянет» даже уменьшенную сумму ежемесячного платежа. Задаваясь вопросом, как можно не платить кредит за машину какое-то время, изучите условия предоставления кредитных каникул в вашем банке: они везде индивидуальны.

Банки зачастую идут навстречу своим клиентам, если причины для этого уважительны. Вместо простого «Не могу оплачивать» говорите — «Не могу оплачивать из-за того, что…» и прилагайте соответствующие документы, из которых можно будет сделать вывод о ваших финансовых затруднениях.

Судебные споры по автокредитам: практика районных судов

Если банк не пошел навстречу заемщику, то можно ждать судебного разбирательства в течение ближайшего года: машины сейчас недешевы, а кредитные организации ходят в суды и по намного меньшим долгам.

Приведем типичные примеры судебных актов, в которых автомобиль взыскивается в пользу кредитора:

• Решение от 30 июля 2020 г. по делу № 2-932/2020, Анапский районный суд (Краснодарский край)
• Решение от 28 июля 2020 г. по делу № 2-1608/2020, Туймазинский районный суд (Республика Башкортостан)
• Решение от 23 июля 2020 г. по делу № 2-631/2020, Советский районный суд г. Томска

Нам часто задают вопрос: неужели сумма долга и стоимость проданной машины всегда коррелируют друг с другом? Конечно, нет. И это берется во внимание.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Например, если человек выплатил половину долга в течение трех лет, то после того, как у него изъяли машину, получается, что он переплачивает. Разница должна быть возвращена должнику.

При обратной ситуации (особенно когда машине «здорово досталось» в процессе использования), кредитор может еще раз обратиться в суд и требовать у должника деньги в части, не покрытой стоимостью машины.

В судебной практике нередки случаи, когда должник не согласен со стоимостью залогового имущества. Так, например, произошло в этом деле. Суд может назначить оценку по ходатайству заинтересованной стороны.

Что делать, если банк неверно рассчитал сумму долга или стоимость авто?
Спросите юриста

Разумеется, проведение оценки займет дополнительное время, и к этому надо быть готовым.