Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

Банкротство при автокредите: как пройти, можно ли сохранить автомобиль

Автор: Анна Калугина
18 июля 2022
111

По автокредиту банк дает деньги на покупку машины. Чаще всего кредитные средства перечисляются напрямую продавцу. На период действия автокредита устанавливается залог на транспортное средство. Сведения об этом указываются в договоре либо передаются в реестр Федеральной нотариальной палаты (ФНП).

Хотя заемщик получает возможность списать просрочку, банкротство при автокредите почти всегда повлечет продажу машины. Преимущество при распределении средств от реализации авто будет у банка-залогодержателя. О том, как обанкротиться и сохранить машину, и можно ли это вообще сделать, читайте в нашем материале.

Как пройти банкротство при долгах по автокредиту

Если допустить просрочку по автокредиту, банк начнет ее взыскание через суд и приставов. Кроме основной суммы задолженности и процентов должнику могут начислить штрафные санкции. В рамках производства ФССП автомобиль, заложенный по автокредиту, могут арестовать, выставить на реализацию. За счет средств, полученных от продажи авто, будет погашена задолженность по кредиту.

Если заемщику нечем платить по кредитам и иным обязательствам, он может пройти банкротство. Преимуществом этой процедуры является возможность списания всех или некоторых долгов. Вот как связаны автокредит и банкротство физического лица:

  • если заемщик начнет банкротиться, банк может заявить требования в реестр кредиторов;
  • если автомобиль не был реализован приставами, в ходе банкротства этим займется управляющий;
  • если в банкротном деле есть иные кредиторы, банк-залогодержатель получит преимущества при распределении средств от продажи авто.

При подаче заявления на банкротство гражданин указывает перечень своих обязательств и кредиторов, состав имущества. При наличии просроченного автокредита эти сведения также нужно указать в документах для арбитражного суда.

Основанием для возбуждения банкротства могут быть долги по иным обязательствам (например, по обычному потребительскому кредиту). Даже если по автокредиту нет просрочки, сведения о нем тоже нужно указать в документах для арбитража. Если умышленно скрыть данные о финансовых обязательствах и имуществе, суд может отказать в списании долгов.

Можно ли заявить в банкротстве другие долги

Да, в банкротном деле рассматриваются все текущие и просроченные обязательства должника. Поэтому одновременно с просрочкой по автокредиту можно и нужно указывать в документах следующие долги:

  • по налогам, взносам, пени;
  • по коммуналке, услугам связи;
  • по ипотеке, кредитным карточкам, потребительским кредитам;
  • по микрозаймам;
  • по иным видам обязательств.

Не все долги, возникшие на момент банкротства, можно списать по итогам дела. Например, ни при каких условиях должника не освободят от обязательств по алиментам. Но автокредит, как и другие виды кредитов, суд может признать безнадежной задолженностью, списать с банкрота.

Можно ли списать автокредит при банкротстве через МФЦ? Теоретически да Однако для обращения в МФЦ нужно подтвердить, что специалисты ФССП окончили производство по причине отсутствия имущества. Но они не вынесут такого решения, если у должника есть в собственности автомобиль.

Исключение — случаи, когда авто не подлежит реализации (подробнее об этом ниже). Поэтому через МФЦ обычно банкротятся люди, у которых вообще нет имущества для продажи за долги.

Можно ли продать автомобиль до подачи на банкротство

Пока автокредит не погашен, заемщик не может распоряжаться машиной без согласия (разрешения) банка. Запрет действует на продажу, дарение и мену в пользу иных лиц.

Если заемщик, планирующий пройти банкротство, решит продать или подарить авто, такую сделку могут признать недействительной. Это означает, что право собственности будет переоформлено обратно на заемщика, после чего машину продадут на торгах.

Должник может попытаться скрыть автомобиль, чтобы избежать ее продажи в ходе исполнительного производства или банкротства. Но это также не останется без последствий:

  • пристав вправе объявить розыск имущества, которое зарегистрировано на должника;
  • суд вправе отказать в списании долгов, если будут доказаны неправомерные действия должника с имуществом;
  • за умышленное сокрытие активов должнику может грозить уголовная или административная ответственность.

Если вы намерены пройти банкротство с автокредитом, лучше заранее смириться с продажей машины. Лучше освободиться от долгов и расстаться с авто, чем рисковать отказом в списании просрочки, ответственностью по УК РФ или КоАП РФ.

Особенности прохождения банкротства с автокредитом

Правила прохождения банкротства физ. лиц описаны в Законе № 127-ФЗ. Там нет специальных норм для должников по автокредитам. Поэтому заемщик, имеющий просрочку по указанному виду кредитов, может банкротиться на общих основаниях. О важных нюансах, связанных с прохождением банкротства с долгами по автокредиту, читайте ниже.

Как и кто проверяет наличие автомобиля у должника

Прежде всего, должник обязан сам представить опись своих активов и имущественных прав. Там нужно указать о наличии автомобиля, действующем залоге по автокредиту, сведения о банке.

В ходе банкротства эти данные будут проверять управляющий, назначенный судом и кредиторы, заявившие свои требования в реестр.

Управляющий может запросить в ГИБДД данные о праве собственности на машину. Информацию о наличии действующего залога он проверит по договору на автокредит, документам банка, сведениям реестра ФНП.

После проверок и формирования перечня имущества по результатам оценки определяется начальная цена для реализации через торги.

Что будет с машиной при реализации имущества

Имущество, включенное в конкурсную массу, будет продано на торгах. Сведения об этом управляющий размещает на Федресурсе. Должник по автокредиту не может принимать участие в торгах, однако вправе подавать жалобы по нарушениям. Средства, полученные от продажи авто, будут включены в конкурсную массу. Далее управляющий будет распределять деньги между кредиторами.

Если торги несколько раз не состоятся или будут признаны недействительными, а кредиторы откажутся от получения имущества, машину могут оставить банкроту. Но такие случаи встречаются крайне редко, так как почти любой автомобиль является ликвидным имуществом.

Если средств от продажи хватило на погашение всех долгов и судебных расходов, остаток вернут банкроту. Но указанные ситуации также встречаются редко. Обычно вырученных денег хватает только для погашения части задолженностей.

Что будет, если должник продал авто

Управляющий и кредиторы могут проверить обоснованность сделок банкрота за последние 3 года до подачи на банкротство. Если должник продал машину или иное имущество, и это нарушает интересы кредиторов, сделку могут оспорить, признать недействительной.

В период банкротства должник не может распоряжаться имуществом без разрешения управляющего. Если он продаст или подарит машину после возбуждения дела, такую сделку обязательно оспорят. За неправомерные действия с имуществом банкроту наверняка откажут в списании долгов. В худшем случае он станет фигурантом уголовного дела.

Как сохранить автомобиль при прохождении банкротства

К сожалению, шансов оставить машину себе при прохождении банкротства почти нет. Автомобиль с любой стоимостью и практически в любом техническом состоянии является дорогостоящим имуществом. Закон гарантирует запрет на продажу только для транспортных средств, необходимых должнику в связи с его инвалидностью. Но такие машины редко приобретаются по автокредитам.

Если у банкрота автокредит полностью погашен, это также не позволит сохранить авто. На торги выставят все имущество, принадлежащее должнику на праве собственности. Более того, за долги могут обратить взыскание на долю банкрота в общем имуществе супругов.

Может ли банкрот взять еще один кредит на покупку автомобиля

Банкроту не запрещается брать новые микрозаймы и кредиты после прохождения процедуры, списания долгов. Однако при обращении в банк придется указывать, что ранее было пройдено банкротство. Это требование нужно соблюдать на протяжении следующих 5 лет. Даст ли банк новый автокредит человеку, который допускал просрочки и стал банкротом? Скорее всего, нет.

Хотите узнать подробнее о прохождении банкротства с долгами по автокредиту? Проконсультируйтесь у наших экспертов!

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Автор: Анна Калугина
200 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Как оформить кредит на погашение другого кредита — брать или бояться?
Следующая статья
Банкротство физических лиц: как списать долги в 2022 году

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц