Вправе ли приставы снимать деньги с кредитной карты?

Многие должники являются пользователями нескольких кредитных продуктов, в том числе кредитных карт. И нередки ситуации, когда одно обязательство страдает из-за того, что не было исполнено другое. В ходе исполнительного производства вы можете узнать, что приставы сняли деньги с кредитной карты.

Но поскольку это деньги банка, вам будут начисляться проценты — точно так же, как будто средства использовали вы сами. Что делать? Проанализировав накопленную нами практику судебных разбирательств и практику жалоб высшему начальству ФССП, мы подготовили несколько рекомендаций.

Почему такое возможно

Как уменьшить размер долга по исполнительному листу

Задача судебных приставов — взять максимум в счет погашения долга со всех счетов должника, независимо от того, какой это счет, поэтому сотрудник ФССП не будет вникать в детали и заблокирует счет (с социальными картами, как мы писали ранее, такое тоже бывает).

Приставы получают от банков реквизиты счетов и суммы на них. В тексте ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» нет прямого указания о запрете работы с определенными видами карт — только с определенными видами доходов и имущества. Поэтому в любом случае в банк уходит постановление об аресте счета и взыскании денег.

Как написать жалобу в ФССП? Спросите юриста

При наличии долга снять арест с кредитной карты получится только при полном закрытии задолженности. При этом внести платеж по действующему кредиту не получится, так как платеж уйдет на погашение старых долгов — таким образом будут копиться пени и неустойки по договору, что создаст еще большую задолженность.

Карты с овердрафтом

Просрочка по кредитной карте: сроки, штрафы и последствия

Овердрафт — особый вид кредитования. В переводе это слово означает «перерасход». Если клиент банка платит его картой за товары или услуги, но денег не хватает, банк добавляет нужную сумму. В расчетную дату клиент оплачивает ее вместе с начисленными процентами.

Такая опция есть у дебетовых карт, куда регулярно поступают платежи. Это гарантия для банка, что долг будет возвращен вовремя. Иногда овердрафт есть и на кредитках — он позволяет выходить за рамки кредитного лимита на определенную сумму.

Если у вас появились долги, которые могут довести до суда, нужно заранее перечитать условия кредитного договора. При указании на то, что овердрафт может быть направлен на исполнение платежных поручений, в том числе по каким-либо задолженностям, в ходе исполнительного производства с карты спишутся и овердрафтные средства.

Алгоритм действий при блокировке кредитной карты

1. Сообщите об этом в банк. Получите справку с реквизитами кредитного счета и условиями договора, из которых будет ясно, что заблокированные средства выдал банк. В справке должны указать дату ареста и дату снятия средств.
2. Просите банк предоставить вам дополнительный счет для внесения средств в счет оплаты за пользование кредиткой, чтобы не формировать долг.
   

   Как осуществить запись к судебным приставам через Госуслуги?

3. Просите банк о реструктуризации — то есть об изменении графика платежей и порядка начисления процентов.
4. Поскольку сам банк арест снять не может, составьте заявление в ФССП о снятии ареста в двух экземплярах. В документе опишите суть проблемы приложите справку из банка и копию самого кредитного договора, который должен быть у вас на руках.

Если документы соответствуют требованиям, арест кредитки снимут в течение 10 дней и сообщат об этом в кредитную организацию.

Обратите внимание, что если на кредитном счете есть собственные деньги заемщика, их списывать можно, и оспорить такие действия не удастся.

Как обжаловать арест в суде?

Если пристав не снимает арест, КАС РФ позволяет оспорить его бездействие в судебном порядке.

Правила составления иска

Заявление должно содержать:

• Наименование суда, в который подается заявление.
• Данные о заявителе: ФИО, адрес регистрации, телефон.
• Аргументация обращения.
• Приложения: копия паспорта, справка из банка, почтовые документы о направлении заявления в ФССП.

Если суд примет аргументы должника, блокировку снимут. После получения решения суда, вступившего в законную силу, нужно обратиться с ним к приставу. В течение трех дней после обращения счет должен быть разблокирован и доступен к использованию.

Пристав не реагирует на обращения? Узнать, как написать жалобу в ФССП

Когда могут отказать?

Есть ряд случаев, когда истец неправильно трактует условия договора, не различает кредитные средства и те средства, которыми гасит с карты кредит, после чего получает отказ. Таких дел достаточно много. В частности, Печенгский районный суд (Мурманская область) вынес показательное решение по делу № 2А-106/2020.

Административный истец, обосновывая требования о незаконности действий пристава, указала, что счет, открытый в ПАО «КБ «Восточный» является кредитным, на этом счете нет ее средств, а есть средства банка, на которые не может быть обращено взыскание.

Суд, изучив заявление клиентки о заключении договора кредитования, узнал, что ПАО «КБ «Восточный» заключил с ней смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, и для нее был открыт банковский счет, куда истица просила перечислить ей заемные деньги и в соответствии с условиями кредитного договора должна ежемесячно вносить суммы в счет погашения кредита.

Таким образом, указанный счет не был ссудным, а был предназначен для совершения операций по погашению кредитных обязательств перед банком.

Довод клиентки о том, что поступающие на счет средства направлены на погашение кредитных обязательств перед банком, следовательно, принадлежат банку, а не истцу, несостоятелен в силу части 1 статьи 854 Гражданского кодекса РФ, поскольку право распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, принадлежит клиенту. Именно владелец счета, а не иные лица считается собственником поступающих на счет денежных средств.