Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

Кто такие коллекторы и чем они занимаются

Автор: Анна Калугина
31 октября 2022
73

Понятие «коллектор» в переводе означает «сборщик». В современном мире это человек, собирающий долги. Практика недавних лет смешала образ коллектора с образом преступника и рэкетира, и на то были основания, но в последние годы этот сегмент рынка стал более управляемым и цивилизованным. Поговорим о том, как работают коллекторы сегодня и в чем особенности компаний с профессиональной деятельностью по коду ОКВЭД 82.91, то есть по сбору платежей.

Период «коллекторского беспредела» памятен всем взрослым россиянам, с людьми порой случались трагедии даже из-за чужих долгов, но сейчас явления выхода за рамки встречаются все реже. Законодательное регулирование деятельности этой сферы началось восемь лет назад, в во время очередного кризиса и лавин просроченных долгов, а в 2016 году был принят основной нормативно-правовой акт, призванный решить накопившиеся проблемы и заполнить пробелы.

Законодательная база

Деятельность коллекторов (и сотрудников кредитных учреждений, в чьей компетенции — общение с должниками) регламентируется именно этим документом — официально он называется Федеральным законом от 03.07.2016 года № 230-ФЗ.

Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности

 

  1. При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
  2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

    1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

    2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

    3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

    4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

    5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

    а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

    б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

    в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

    6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

  3. Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
  4. Согласие, указанное в части 3 настоящей статьи, должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа.

Федеральный закон от 03.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 08.12.2020)

Почему коллекторы борются даже за маленькие долги

Предположим, вы задержали очередной платеж на небольшую сумму — 2000 рублей. Кажется, от этой цифры кредитор не обеднеет и ему нет смысла тратить время и силы на взыскание такого долга. Но коллекторы строги с вами, как с преступником: звонят, расспрашивают о причинах неоплаты, угрожают судом. Почему?

Потому что немалая часть займов уже сейчас просрочена, каждый шестнадцатый кредит выдается для погашения предыдущего и не факт, что будет погашен сам.

Примерно три четверти всех долгов — это маленькие суммы до трех тысяч рублей, в совокупности они составляют для финансового сектора миллионные убытки. Даже десять безнадежных ипотек не причиняют такого ущерба, как сотни тысяч небольших займов. Так что кредиторы не церемонятся с должниками независимо от суммы, и коллекторы, в свою очередь, тоже.

Вдумайтесь: в России около 40 млн. заемщиков. Речь идет о всех видах кредитов и займов. Это почти половина трудоспособного населения. Из них примерно ⅛ часть поневоле или намеренно задерживают платежи. Итоговая сумма долгов граждан перед кредиторами — более 10 триллионов рублей. Многие уже находятся на грани банкротства, но пока на него не решаются.

Что такое коллекторское агентство

Банки практически не работают со взыскателями-одиночками, ведь подход к должнику нужен системный. Для результативного взыскания долгов ключевая задача — это сбор максимума информации о трудовой деятельности и финансовом состоянии должника. Так что чаще всего в работу включаются коллекторские агентства — конторы, в чьей компетенции ведение полного «мониторинга» должника и системной работы с ним.

Существует несколько видов коллекторских агентств:

  1. Сотрудничают с банком по агентскому договору, то есть выполняют действия для возврата денег самому банку за процент от взысканных сумм.
  2. Существуют в качестве подразделений кредитных учреждений. В последние годы явление «банковский коллектор» встречается нечасто — такое практиковали мелкие банки, проверявшие должников недостаточно хорошо и поэтому имевшие высокий процент невозврата.
  3. Выкупают «сложные» долги у банков с дисконтом (скидкой) в размере до 50% от реальной суммы. Есть специализированные фирмы, которые выкупают долги не только физических, но и юридических лиц. Затем ведется работа с должником любыми возможными методами. Именно в эту категорию попадает ряд сохранившихся в стране, особенно в регионах, «черных коллекторов», для которых закон №230-ФЗ не писан и они продолжают работать «по понятиям».

Чаще всего банки и другие юрлица, которым может задолжать гражданин (страховые компании и пр.) продают по договору цессии многомесячные и даже многолетние долги .

Коллекторы-«цессионарии», то есть те, кто выкупил долг, могут обратиться в суд для взыскания с должника средств. Впрочем, это происходит не сразу — ведь если с клиента изначально можно что-то взять, иск подают сами банки без продажи долга третьим лицам.

Тем более что при продаже предоставляется «дисконт», то есть кредитное учреждение получает от покупателя не всю сумму. Расчет здесь только на то, что у должника может появиться доход и средства для погашения долга в перспективе.

Состоит ли коллектор в реестре?

Ответ на этот вопрос найти просто: достаточно открыть официальный интернет-ресурс приставов https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic/ Наберите название компании так, как оно указано в реквизитах договора (цессии или агентского).

Итак, коллектор — это не только то, что могут раскопать под вашим окном, но и тот, кто может «докопаться» до вас при просроченном долге . Если коллекторы еще не «взялись» за вас, но вы уже уверены в своей надвигающейся неплатежеспособности — принимайте превентивные меры. Долг можно реструктуризировать, а если в вашей ситуации явно просвечивают признаки банкротства — пройти эту процедуру спокойно и без лишних трат. Как это сделать — расскажут наши специалисты.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Автор: Анна Калугина
252 публикации
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
МФО, МКК и МФК: есть ли разница для заемщика?
Следующая статья
Что делать, если угрожают коллекторы

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц