Кредитные каникулы в Альфа-Банке: возможности в 2024 году
- Виды кредитных каникул в Альфа-Банке
- Кто может получить кредитные каникулы
- Кредитные каникулы по государственной программе
- Как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке физическому лицу по программе банка
- Каникулы по кредиткам
- Несколько слов о подводных камнях, процентах и выгоде
- Могут ли кредитные каникулы «испортить» кредитную историю
В нынешней обстановке гражданам трудно делать планы не то что на год вперед, но и на несколько месяцев. Прогнозы экономистов сегодня неутешительны. Многие граждане, в том числе и заемщики банков и МФО, уже оказались в сложном финансовом положении. Как избежать проблем с кредиторами?
Мы расскажем об условиях кредитных каникул в Альфа-Банке — одном из самых популярных банков страны, о том, как их получить, какие возможности они дают и как могут отразиться на кредитной истории.
Виды кредитных каникул в Альфа-Банке
Альфа — Банк предлагает два вида отсрочки:
- Внутреннюю, правила которой банк разработал сам.
- Государственную, впервые созданную правительством еще в апреле 2020 года в качестве поддержки заёмщикам, пострадавшим при коронавирусе и практикуемую в 2022 году как помощь в еще более непростое санкционное время. Правила установлены Федеральным Законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный Закон «О Центральном банке РФ».
Кто может получить кредитные каникулы
Отсрочка платежей по банковской и государственной программе доступна следующим категориям граждан:
- потерявшим работу (кроме случаев увольнения по мотивам, приведенным в законе);
- инвалидам 1 и 2 группы;
- гражданам, временно утратившим трудоспособность сроком более, чем на 30 дней;
- лицам, на содержании которых появились иждивенцы — новорожденные\несовершеннолетние дети или нетрудоспособные совершеннолетние родственники до оформления пособия.
Кредитные каникулы по государственной программе
Такую льготу можно получить с 01.03.2022 по 31.12.2023 года. При этом необходимо одновременное соблюдение двух условий:
- Сумма кредита не должна превышать максимального размера, установленного постановлением правительства РФ от 12.03.2022г. № 352.
Согласно данному постановлению для физических лиц максимальный кредит составляет 300 тыс.руб., для ИП — 350 тыс., для держателей кредитных карт — 100 тыс.руб., для потребительского автокредитования — 700 тыс.руб., для ипотеки в Москве — 6 млн.руб., для ипотеки в Московской области, СПб и на Дальнем Востоке — 4 млн.руб., для покупки недвижимости в остальных субъектах федерации — 3 млн.руб.
- Снижение ежемесячного дохода более, чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом года, предшествующего обращению в банк.
Процентная ставка, действующая в каникулы для заемщиков по потребкредитам, составляет 2/3 от среднерыночного показателя полной стоимости потребительского кредита, установленного ЦБ РФ на 2022 год.
№ 106-ФЗ дает должникам право самостоятельно определить длительность каникул при условии, что она не будет короче 30 и дольше 180 дней.
Кредитор рассматривает обращение о предоставлении льготных каникул в течение 5 дней. Если клиент отвечает требованиям нового закона, банк изменяет условия сделки. В случае несоответствия должник получает письменный ответ с объяснением причин.
Доказательствами снижения дохода могут выступать:
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- выписка, выданная отделом занятости, о регистрации гражданина в качестве безработного;
- «больничный» листок, выданный на срок не меньше 30 дней.
Государственная программа предполагает два типа кредитных каникул:
- полные — с приостановлением выплат основного долга и процентов;
- частичные — с выплатой процентов и отсрочкой по основному долгу.
Заемщик в заявке должен указать, какой вид отсрочки выбирает. Банк не имеет права отказать или навязывать иные варианты. Также должнику предоставлено право во время льготного периода полностью погасить обязательство, внести переплату либо отменить каникулы, письменно уведомив кредитора.
Как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке физическому лицу по программе банка
Чтобы получить отсрочку платежей по кредиту, не обязательно выезжать из дома или офиса. Подключить опцию можно в мобильном приложении или через интернет-банк «Альфа-Онлайн». Таким же образом, по онлайн-заявке, заёмщик может отключить опцию отсрочки, если его финансовое положение изменилось и он готов платить в стандартном режиме. Достаточно отправить соответствующую заявку онлайн или передать ее лично менеджеру банка.
Условия кредитных каникул в Альфа- Банке следующие:
- Длительность отсрочки — от 1 месяца до полугода.
- Срок рассмотрения заявки — до 30 дней.
- Тип отсрочки — полная. Клиент не платит ни проценты, ни сумму основного долга.
- Документальное подтверждение неплатежеспособности не требуется.
- Если договор был заключен недавно, человек уже должен успеть внести не менее одного платежа по графику.
На официальном сайте банка сообщается, что не имеет значения, какой кредит брал заёмщик — потребительский или кредитную карту. При наличии оснований банк оформляет отсрочку и предлагает заявителю подписать дополнительное соглашение с ее условиями.
Каникулы по кредиту наличными, кредиту на автомобиль и по ипотеке можно получить при любой изначальной сумме — ограничений нет.
Каникулы по кредиткам
Отсрочка платежа по кредитной карте происходит на следующих условиях:
- Процентная ставка по основному долгу снижается до 0% в месяц.
- Держатели кредитных карт получают полные отсрочки без каких-либо ежемесячных платежей. После завершения беспроцентного периода должник будет платить только проценты.
- Для клиентов с положительной кредитной историей процентная ставка снижается автоматически.
- Сведения о сниженном платеже размещаются в выписке по карте. Банк предоставляет ее по запросу клиента бесплатно.
Несколько слов о подводных камнях, процентах и выгоде
Несмотря на то, что кредитные каникулы дают своеобразную передышку в сложной ситуации, нельзя забывать о нюансах, которые с ними связаны.
Насколько выгодны для должника такие предложения?
С одной стороны человек имеет возможность некоторое время не платить долг и решить свои финансовые проблемы. Альфа-Банк начисляет проценты за кредитные каникулы, но не применяет штрафные санкции и не повышает действующую ставку.
С другой стороны, общая сумма обязательства растет за счет того, что ежемесячные платежи с процентами, которые должник не делал в течение каникул, банк не «амнистирует», как бы клиенту этого ни хотелось, а переводит на более поздний срок. Срок кредита увеличивается, а значит, увеличивается и плата за пользование средствами банка.
Ситуация, когда после отмены отсрочки человеку предстоит платить и сумму, накопленную за время каникул, и основной долг с процентами по графику, многих вводит в недоумение.
Чтобы избежать лишних вопросов и не обвинять организацию в обмане, следует внимательно читать условия дополнительных соглашений по кредитным каникулам. По возможности проект соглашения желательно передать для ознакомления опытному юристу. Он тщательно проанализирует его содержание, оценит риски и выгоды для клиента.
Могут ли кредитные каникулы «испортить» кредитную историю
Кредитная история — документ, в котором отражены все кредитные операции должника — в каких организациях он оформлял займы, вовремя ли платит, имеются ли досрочные погашения. Кредитная история есть только у граждан, которые уже имеют в биографии один или несколько оформленных кредитов.
Исходя из ее содержания, специалисты бюро кредитных историй делают выводы о добросовестности должника и составляют его рейтинг. Чем он ниже, тем хуже финансовая репутация клиента и тем меньше вероятность получить каждый новый кредит. Поэтому многие задаются вопросом, как может повлиять отсрочка по кредиту на их историю. Отвечаем.
Данные о кредитных каникулах отражаются в истории плательщика, но не снижают его рейтинг. Ухудшить репутацию могут только просрочки.
Например, оформив каникулы с выплатой только процентов, человек начнет не вовремя платить эти суммы, либо будет пропускать сроки платежей после окончания оторочки.
Нередки случаи, когда после оформления кредитных каникул человек понимает, что его финансовое положение не улучшается и, скорее всего, не улучшится в ближайшем будущем. Особенно это актуально во время кризиса, вызванного пандемией Ковид-19 и западными санкциями.
В такой ситуации не стоит ждать, пока отсрочка закончится и банк приступит к принудительному взысканию. Есть смысл подумать о банкротстве. Это единственный законный способ избавиться от обязательств. Опытные юристы помогут вам без сложностей и переживаний начать эту процедуру и списать непосильные долги.
Наша команда
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Поможем Вам
избавиться от всех долгов
Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время
Олег Калинкин
Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
Читайте также