Как улучшить кредитную историю после банкротства

Еще до момента обращения в суд и до списания долгов большинство заемщиков, которые оказались в тяжелой жизненной ситуации, сталкиваются с негативным влиянием испорченной кредитной истории.

Многие считают, что с даты списания долгов их репутации вообще «придет конец» и, хотя она уже и так незавидная и не позволяет брать новые займы, побаиваются банкротного процесса. Можно ли восстановить кредитную историю после банкротства и как это сделать? Читайте далее.

Факты, которые портят кредитную историю

1. Безусловно, само банкротство. Ведь это, по сути, неспособность рассчитываться по своим долгам. Причем узнать о нем можно, даже не делая запросов в БКИ: информация о вас как о банкроте есть в Картотеке арбитражных дел и в ЕФРСБ. Сколько кредиторов у вас было — один или несколько — совершенно неважно.

   Как правильно составить перечень кредиторов? Спросите юриста

2. Старые просрочки, которые были закрыты. Будь то потребкредит, кредитная карта или ипотека — это значения не имеет. Даже если невыплата длилась несколько дней, сам факт просрочки говорит о непунктуальности клиента.
3. Займы в МФО. Если вы получаете микрозаймы, то для банка это сигнал, что вы не подходите по условиям для получения кредитов в банке, например, по доходу или стажу работы (МФО более лояльны и обычно выдают деньги только по паспорту).
4. Большое количество заявок в банки и МФО, которые не привели к выдаче ссуды. Активная рассылка запросов — знак того, что человеку нигде не доверяют и не дают денег.

Кто может помочь банкроту деньгами

Где взять деньги в 2024 году и на каких условиях?

Ряд МФО указывает в своих рекламных предложениях, что может одобрить займ даже банкроту. Впрочем, каждая кандидатура рассматривается индивидуально, и вероятность одобрения зависит от суммы старого долга, от времени, прошедшего с момента окончания судебного разбирательства и ряда других факторов.

Если речь идет о целевых расходах на что-либо (например, лечение, операция), на которые вы намереваетесь взять ссуду, рассмотрите вариант рассрочки платежей, которую может предоставить продавец или исполнитель напрямую как юридическое лицо. Ознакомьтесь с условиями такого договора заранее. Также попробуйте воспользоваться картами рассрочки банков, но сначала уточните, можно ли платить ими в такой ситуации. Например, та же «Халва» сотрудничает только с определенными магазинами, в которых можно оформить рассрочку на срок от 3 месяцев до 3 лет — у разных партнеров он разный. Список можно посмотреть на сайте банка.

Нельзя забывать и о старом добром способе — займах у друзей и родственников по расписке. Те, кто вас знает, будут более лояльны в этом плане. Кроме того, иногда в долг своему сотруднику бывает готова дать компания-работодатель.

Что делать, если в БКИ висит задолженность, которой не было? Спросите юриста

Как исправить кредитную историю после банкротства

Если вам не нужны деньги «здесь и сейчас», но вы мыслите на перспективу и намерены добиться исправления кредитной репутации, чтобы в будущем, как и раньше, сотрудничать с банками и иметь возможность брать крупные суммы (в том числе и ипотеку), прислушайтесь к нашим следующим советам.

Как исправить кредитную историю через суд?

1. Оплачивайте все свои счета своевременно (жилищно-коммунальные услуги, налоги и сборы).
2. Изучите предложения тех банков, которые разрешают заемщикам заводить кредитные карты с плохой КИ: это позволяет довольно быстро восстановить кредитную историю после банкротства. Даже если вам пока не нужны деньги, запросите кредитную карту с небольшим лимитом, пользуйтесь ею при покупках и вносите обязательные платежи вовремя, не допускайте просрочек. Сейчас у большинства банков есть беспроцентный период, поэтому вы сможете без дополнительных расходов поднять кредитный рейтинг.
3. Оформите рассрочку на товар, даже если он вам не очень нужен или вы имеете возможность купить его без рассрочки. Исправление КИ будет происходить за счет ваших своевременных платежей.
4. При наличии свободных средств делайте вклады. Это не совсем «восстановление» и «обновление» кредитной истории, но по крайней мере тот банк, где вклад будет размещен, будет считать вашу финансовую ситуацию более благополучной.
5. Не направляйте в банки частых и хаотичных заявок, так как, напомним, подобная активность отображается в КИ и негативно влияет на репутацию.
6. Следите за своей кредитной историей, регулярно делая запросы в БКИ — важно проверять ее на наличие ошибок.