Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 500-62-75
Списать долги
8 800 500-62-75

Как не платить по кредитной карте

Автор: Анна Калугина
06 апреля 2023
455

Берешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда — эта знаменитая фраза относится к любым кредитным продуктам, в том числе и к картам. Но многие наши читатели ищут ответ на вопрос, как не платить долг по кредитной карте, если финансовое положение ухудшилось. Попробуем разобраться, возможно ли это.

Обязанности держателя карты

Удобный и ставший уже для многих привычным инструмент — кредитная карта — до сих пор вызывает вопросы у ряда его пользователей. Как часто нужно пополнять ее и на какую сумму?

В счет погашения долга нужно каждый месяц вносить минимальный платеж, который определяется индивидуально по конкретной кредитной карте.

Как правило, каждый месяц погашается часть общей суммы основного долга (около 3–10 процентов), которая рассчитывается на дату формирования выписки по вашей карточке, к этому прибавляются начисленные проценты за пользование деньгами, а также (при наличии) комиссии и иные платежи, начисленные за месяц.

В отличие от классической формы кредита, где проценты начислены на всю ссуду, а график платежей установлен в строгой форме со дня подписания договора, кредитная карта действует по принципу «сколько средств заемщик израсходовал, за столько и платит процент».

Кроме процентной ставки, пользователь любого кредитного продукта может столкнуться с дополнительными расходами. Но он, как и каждый потребитель, должен быть проинформирован о полной стоимости кредита — она включает оплату выпуска и обслуживания электронного средства платежа при заключении и исполнении договора — этого требует статья 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Однако если речь идет по кредитке с лимитом, то плата заемщика за операции в иностранной валюте, за приостановление операций и другие расходы, связанные с пользованием карточкой, не включаются в расчет полной стоимости кредита.

Минимальный платеж по кредитной карте не был внесен в установленный срок или был уплачен не полностью? Тогда у клиента образуется просроченная задолженность.

Последствия появления задолженности

Если не платить по кредитной карте один день, банк не предпримет категоричных мер. Но если невнесение минимального платежа длится уже несколько дней, кредитная организация начинает начислять штрафы.

Их размер разнится в зависимости от банка и от типа кредитного продукта, но в любом случае они еще больше увеличивают долговую нагрузку.

Позже кредитный лимит блокируется, а сумма обязательств в результате вырастает до неподъемной величины. Конечно же, все это влияет и на кредитную историю.

К сожалению, попасть в такую ситуацию легко: многие не думают о просрочке, пока лимит на карте еще доступен и создается иллюзия, что все в порядке. А некоторые, рассчитав все положенные к выплате суммы, но потеряв возможность платить, пытаются игнорировать свои долги.

Следующим этапом станет передача долга коллекторам. Как и сам банк, они могут инициировать судебное разбирательство.

Практика судов в этом вопросе достаточно однообразна — займодавец «начинает и выигрывает». Чтобы в этом убедиться, рекомендуем ознакомиться с этими решениями судов за последние годы. Суммы разные, ситуации у клиентов банков разные, но во всех случаях долг платежом красен:

Что может сделать заемщик

Защитить свои права в суде

Если банк уже подал на вас в суд, при разбирательстве можно добиться сравнительно выгодных условий (снижения неустоек по статье 333 ГК РФ и в дальнейшем, когда процесс уже будет завершен — рассрочки исполнения судебного акта), и хотя это не так-то просто, в нашей практике такие случаи были.

Достигнуть договоренности до суда

До суда и до продажи долга можете попробовать договориться с банком о заключении допсоглашений и частичном списании долга, но практика показывает, что договориться с коллекторами, если ваш долг уже «ушел» в ходе уступки прав требований, легче.

Не каждое агентство отличается лояльностью, но при уважительных причинах вам могут установить индивидуальные условия с таким графиком выплат, чтобы он был посилен. Кроме того, агентство профессиональных взыскателей порой списывает гражданину часть задолженности, так как покупает ее дешевле реальной стоимости.

Получить кредитные каникулы

Услуга такого характера позволяет на 3-6 месяцев заморозить действие договора и подходит тем, кто знает, что его материальные проблемы решатся в ближайшее время. После завершения периода каникул выплаты продолжаются, как и ранее.

Попросить о реструктуризации

В некоторых случаях имеет смысл реструктуризация. Банки не хотят лишаться клиента, если он ранее вел себя добросовестно и теперь по объективным причинам не может погасить долг, поэтому могут дать ему такую ​​возможность. Условия кредита меняются в более удобном для заемщика направлении.

Как не переплачивать по кредитной карте: советы

  • Самое лучшее решение — не платить по кредитной карте за те товары, которые вам не очень-то нужны. Если долг не будет расти из-за лишних трат, закрыть его будет существенно легче.
  • Когда вам все-таки необходимо воспользоваться деньгами с карты, пусть это будет только «безнал», не снимайте наличные. Комиссия за снятие, которая предусмотрена большинством договоров, увеличит ваш долг, а безналичные платежи не предусматривают комиссий.
  • Попытайтесь снизить расходы на обслуживание карты. Изучите подключенный банком набор услуг и отключите те, что не нужны — например, СМС-информирование.

Реально ли не платить по кредитной карте полностью и не нарушать при этом закона? Это можно будет сделать только после банкротства.

Определение арбитражного суда о признании заявления должника обоснованным позволяет не платить долги по картам, кредитам и микрозаймам, а также по ряду других обязательств. Какие долги не спишутся, а о каких можно будет забыть? Звоните и пишите нам — расскажем.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Автор: Анна Калугина
496 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Не плачу кредит, банк звонит каждый день. Это законно?
Следующая статья
Помощь должникам по кредитам

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц