Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 500-62-75
Списать долги
8 800 500-62-75

Что делать, если возник долг по кредитной карте Сбербанка?

Автор: Анна Калугина
03 марта 2023
925

Сегодня Сбер остается самым популярным банком из всех присутствующих на кредитном рынке страны. Именно поэтому объем задолженности перед этим учреждением со стороны клиентов постоянно растет — вместе с количеством самих клиентов. Что делать, если образовался долг по кредитной карте Сбербанка? Попробуем разобраться.

Сколько нужно платить?

Главное, чтобы ежемесячный взнос был не меньше обязательного платежа. Его размер зависит от ряда факторов:

  1. Предоставленный кредитный лимит. Как правило, чем больше доверия внушает кредитная история заемщика и чем больше его доход, тем больший объем средств ему представляется. Лимит увеличится и в ходе пользования кредиткой, если добросовестный плательщик попросит об этом банк.
  2. Процентная ставка. В 2023 году для большинства карточных продуктов Сбербанка она находится в диапазоне 23,9%-26%.
  3. Льготный («грейс») период. Это 50 дней с момента, когда вы оплатили товар или услугу кредиткой. Если вы уложитесь в грейс-период, то проценты за использование средств платить не приходится. Если вернуть потраченную вами сумму позже, кредитор будет исчислять на «льготную» задолженность по кредитной карте Сбербанка проценты, поэтому важно возвращать потраченную сумму вовремя, отметив в календаре дату, когда гасить долг.
  4. Срок действия карты. Возвращать долг с процентами в полном объеме нужно до этой даты, иначе его ждут штрафы и негативные записи в кредитной истории.
  5. Сумма неустойки. Сегодня ее размер при несвоевременном внесении обязательного платежа в Сбере равен 36% годовых, при этом неустойка прибавляется к договорным процентам, а не заменяет их.

Для того, чтобы минимизировать расходы по кредитке, не тратясь на повышенные проценты при задолженности, нужно своевременно вносить деньги, следить за тем, чтобы не было просрочек и не забывать о том, когда заканчивается действие льготного периода кредитования.

Пример расчета ежемесячного платежа

Чтобы понять, как вычисляется минимальная сумма, которую вам нужно будет внести на кредитку по окончании каждого месяца ее использования, рассмотрим ситуацию с такими вводными данными:

  • Основной долг по кредитке — 80 тыс. руб.;
  • Размер процентной ставки, установленной договором — 24,9%;
  • Отчетный период (отсчитывающийся с даты получения карты) — тридцать дней;
  • Задержки в выплате и перерасход — не допускались.

Размер вашего обязательного взноса на кредитку будет состоять из 2 слагаемых:

  • минимальный платеж по основному долгу: 4% от 80 000 = 3 200 руб.;
  • проценты за пользование: 80 000 * 24,9% * 30 / 365 = 1 637,26 руб.

Таким образом, за эти тридцать дней вместе с процентами нужно выплачивать задолженность в сумме 3 200 + 1 637,26 = 4 837,26 руб. Больше — можно, меньше — нет.

Блокировка кредитки

При длительных невыплатах Сбер может перейти к блокировке кредитной карточки. Это очень распространенное последствие. Клиент не сможет пользоваться ей для расходных операций. При этом не имеет значения, является ли она картой премиум-класса (например, Виза Голд) или обычной.

Куда позвонить, чтобы узнать причину блокировки? На номер 900 или по номерам +7 (495) 500-55-50, 8 (800) 555-55-50. Там же вам скажут, какова остаточная задолженность, которую нужно внести.

Обратите внимание, что если долг не погашен, то применение штрафного процента и начисление пеней продолжается даже после блокировки. Выход из этой ситуации — только полное закрытие долга.

Если неоплата длится несколько месяцев

К работе с должником подключатся коллекторы, а там будет недалеко и до обращения банка в суд с иском на полную сумму основной и сверхлимитной задолженности со всеми штрафными санкциями.

Сбербанк взыскивает долги независимо от социального статуса должника и его имущественных проблем — это никак не повлияет на обязанность исполнять договор.

Как правило, статью 333 ГК РФ об уменьшении неустойки можно применить только при явной ее несоразмерности основному долгу.

Чего мы точно не советуем делать плательщику, которому предстоит суд?

  • Пытаться погасить кредитку сбербанка кредиткой другого банка. Это затянет вас в долговую яму.
  • Скрываться от службы взыскания, менять телефон: у вас есть шанс договориться о рассрочке.
  • Говорить: «раз я не плачу, подавайте на мое банкротство». Банкротный процесс, начатый по инициативе кредитора, протекает существенно сложнее, чем по инициативе должника.
  • Самостоятельно «назначать» себе реструктуризацию долга и платить долг произвольными частями. Это не облегчит ваше положение, проценты на непогашенную сумму при этом будут начисляться. Реструктурировать или рефинансировать долг по кредитке можно только по соглашению с банком.

Самый очевидный способ избежать неприятностей — это регулярное погашение задолженности перед кредитором. Такой подход гарантирует заемщику минимум расходов на выполнение условий договора. Но что делать с долгом по кредитной карте сбербанка или любыми другими кредитными продуктами, если он стал неподъемен?

Каким бы ни был кредитный продукт — потребкредит наличными или кредитная карта — на помощь может прийти банкротство. Даже если долг пока не превысил полмиллиона. Как его пройти? Расскажем на консультации.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Автор: Анна Калугина
455 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Как закрыть кредитную карту «Тинькофф Банка»?
Следующая статья
Дознаватель ФССП: кто рискует с ним столкнуться?

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц