Как избавиться от долгов

Долги стали играть в вашей жизни слишком большую роль? Постоянно думаете о том, как хорошо было бы вернуться назад и не брать их? Боитесь каждого телефонного звонка, думая, что это снова коллекторы? Приведем легальные и проверенные практикой ответы на вопрос, как рассчитаться с долгами законно, без лишнего стресса и без лишних расходов.

Чего делать не следует?

Занимать выжидательную позицию

Уголовная ответственность за долги: реально ли это?

Сразу же отбросьте надежды, что банк или микрофинансовая компания о вас «забудет» из-за того, что там есть сотни таких же должников. Ни одно финансовое учреждение не любит лишаться денег — их целью при выдаче ссуды не является благотворительность, они работают ради получения прибыли в виде процентов!

Помните: чем дольше вы ждете, тем больше становится сумма процентов, неустоек и штрафов. Поэтому думайте о быстром решении проблемы, а не рассчитывайте на сбой в программе финансовой структуры или на истечение срока исковой давности.

Как применяется исковая давность
по кредитам? Спросите юриста

Брать деньги в других местах, чтобы погасить кредит

У многих граждан при первых просрочках возникает желание перезанять в МФО или в другом банке, чтобы решить проблему. Если кредитная история еще сравнительно благополучная, то им это удается. Но тушение пожара керосином не помогало еще никому.

Денег у вас в конечном итоге только поубавится, а долгов прибавится, потому что за новый кредит или займ тоже необходимо платить проценты, а при просрочке — штрафы и пени.

Брать в банке дополнительные средства целесообразно только тогда, когда речь идет о рефинансировании. Но об этом — чуть позже.

Что нужно делать?

Сократить расходы

Выживаю на зарплату: как научиться экономить

Интернет пестрит советами о том, как экономить.

В них входит и пользование акциями и скидками, и оптовые закупки, и переход к более выгодному тарифу мобильного оператора, и даже выработка новых привычек — например, готовить самостоятельно вместо заказа готовой еды, а также чаще ходить пешком, чтобы не платить за бензин или за билет на общественный транспорт.

Вспоминаются и рекомендации из советского прошлого о том, как использовать соду и уксус вместо чистящих средств, как чинить порванные или сломанные вещи своими руками или даже как испечь пирог на чайной заварке.

Все эти советы имеют свою практическую пользу. Пересмотреть статьи расходов нужно не завтра, не первого числа и не в новом году, а сегодня и сейчас! Прекращая покупать не самые полезные товары и пользоваться не самыми нужными услугами, можно сэкономить до 30% личного бюджета и гасить кредиты и займы в спокойном «штатном» режиме, а не паниковать из-за просрочек.

Продать лишнее имущество

«Чтобы продать что-нибудь ненужное, нужно сначала…» Продолжение помнят все. А теперь вспомните, покупали ли вы что-то ненужное в сравнительно благополучное время. Второй ноутбук, настенные часы, давно не используемую электроплитку, фитнес-браслет, запасную пару туфель, которые так ни разу никуда и не надели… И продайте это: возможности для размещения бесплатных объявлений дают десятки сайтов. Тогда у вас появятся деньги либо на погашение долга, либо на приобретение реально нужных товаров (например, лекарств), без которых вам сейчас не обойтись.

Найти подработку или повысить квалификацию для повышения дохода

Потерял работу. Нечем платить кредит. Как найти выход?

Еще более популярным ответом на вопрос, как избавиться от долгов по кредитам и безденежья, является поиск источников дополнительного дохода.

Биржи фриланса, например, fl.ru, помогают найти подработку представителям множества профессий — например, репетиторам, бухгалтерам, переводчикам и, конечно же, IT-специалистам, большинство из которых уже привыкли к работе вне офиса.

Также можно больше зарабатывать и на основной работе, если повысить квалификацию. Найдите бесплатные курсы, которых сейчас достаточно много, или самостоятельно освойте новые компьютерные программы, иностранные языки и т.д.

Что будет с зарплатой при банкротстве? Спросите юриста

Договориться с банком о «шагах навстречу»

Старайтесь поддерживать максимально мирные взаимоотношения с вашим кредитором, звоните ему сами, честно сообщайте о своих финансовых проблемах и о том,что они возникли по уважительным причинам. Сотрудники банка, видя, что вы идете на контакт и не прячетесь, будут стараться помочь решить вопрос.

Закон о кредитных каникулах для физических лиц

Банку не нужны конфликты ради конфликтов. Ему выгодно, чтобы деньги, которые он вам выдал, вернулись, пусть даже не полностью и не сразу (судиться и обращаться к приставам для них накладно и по времени, и по трудозатратам). И тогда вы получите желаемую отсрочку или, например, неприменение штрафных санкций.

Докажите, что ваше материальное благополучие ухудшилось из-за объективных факторов — передайте, например, справку 2-НДФЛ или документы об увольнении.

Постарайтесь прийти к компромиссу, чтобы вас перевели на более лояльные условия погашения долга, в частности, с уменьшением ежемесячной выплаты или снижением процентной ставки (реструктуризировали кредит). Кроме того, можно получить кредитные каникулы по государственной программе или по программе банка — вам предоставят срок, во время которого необходимо вносить только проценты по договору.

Подать заявление на рефинансирование кредита

Если есть возможность перекредитоваться на более выгодных условиях (например, вместо 22% годовых платить 14%), то лучше рефинансировать кредит. Это не перезаем и не погашение одного кредита другим в прямом смысле этого понятия. Рефинансирование позволяет:

• объединить несколько займов или кредитов в один;
• получить дополнительные средства на текущие нужды;
• снизить размер ежемесячного платежа и, соответственно, ежемесячную нагрузку на свой бюджет;
• уменьшить процентную ставку.

Банкротство как способ забыть о долгах

Банкротство поможет списать долги по большинству видов обязательств. Многих должников настораживают установленные в законе ограничения, например, сумма долга более 500 тысяч рублей.

Спешим расшифровать этот пункт закона: при превышении этой суммы закон устанавливает именно обязанность банкротиться. Но не лишает такой возможности по собственному решению еще тогда, когда вы поняли, что платить будет нечем. Даже если вы задолжали 60 тысяч по единственному займу. Кроме того, реально осуществить и внесудебное банкротство, которое с каждым годом набирает популярность, а в ближайшие месяцы станет еще более доступным.