Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 500-62-75
Списать долги
8 800 500-62-75

Чем грозит долг в микрозайме?

Автор: Анна Калугина
29 мая 2023
304

Банки, «обжигаясь» на невозвратах кредитов, ужесточают требования к потенциальным заемщикам, и их вполне можно понять. А что же делать тому, кто под эти требования не подходит, при этом не имея знакомых, которые могут выручить?

Обращение в МФО за микрозаймом становится единственным путем получения денег. Вроде и займ быстро оформляют, и много документов не просят, но у этого варианта есть серьезные минусы: высокие проценты по договору и существенные санкции за просрочку возврата средств.

Чем грозит долг в микрозайме? Расскажем далее.

Если забыл оплатить сегодня — в суд позовут завтра?

Конечно же, нет. На первых порах МФО стремится осуществить возврат долгов в досудебном порядке. По закону идти в суд за взысканием долгов можно и с первого дня просрочки по договору, но на практике в первые несколько месяцев займодавцы пытаются урегулировать ситуацию другими способами.

Как будут взаимодействовать с заемщиком?

Используется три варианта, два из которых предусматривают, что платить вы будете изначальному кредитору, а третий — что ваш долг «достанется» другому лицу.

  1. Взыскание своими силами. Сотрудники МФО будут звонить, писать, напоминать должникам о платежах, выяснять сроки погашения долгов, предлагать варианты отсрочки и рефинансирования, если они реальны. От контактности и честности должника на этом этапе будет зависеть дальнейшая судьба долга.
  2. Привлечением коллекторов по агентским договорам для взыскания долга в пользу МФО. Коллекторы, в свою очередь, работают по-разному: одни ищут компромиссные варианты, другие занимаются психологическим прессингом.
  3. Продажа долга коллекторам. МФО, получив от них оплату за «товар», быстро нивелирует убыток, причиненный недобросовестным заемщиком, а новый кредитор начинает вести процесс взыскания уже в свою пользу.

Сколько придется переплачивать, если забыть о своих обязательствах?
Сейчас максимальная процентная ставка по микрозаймам равна 1% в день, или 365% в год. В конце 2022 года были приняты поправки в закон для снижения этого показателя до 0,8% в день. На практике это начнет применяться с 1 июля 2023 г. Предел общей суммы неустоек и штрафов, который сейчас составляет 150% от суммы основного долга, также будет снижен и будет составлять 130%.

Большая часть кредиторов старается продавать долги, и вот почему:

  • деньги пополняют бюджет фирмы быстро — покупатель долговых обязательств платит за них продавцу при заключении договора, несмотря на то, что выплачиваемая сумма обычно меньше самого долга;
  • не придется тратить время и деньги на споры в судах (от уплаты госпошлины они не освобождены).

Возможность подачи иска в суд будет у взыскателя в течение трех лет с даты последнего факта переговоров о долге, из которых можно сделать вывод о признании долга клиентом.

Даже если срок исковой давности был пропущен, взыскатель все равно не теряет возможности подать иск, но ответчик может заявить в суде, что его оппонент пропустил установленные сроки (здесь нужна именно его инициатива), и тогда дело прекратится.}

Суд придет

Независимо от того, кто подает на вас иск — сама МФО, если долг не был продан, или коллекторская фирма, если цессия состоялась, — суд не спишет ответчику долг и не сделает скидок. Кстати, за неуплату кредита, микрозайма или частного займа судебный акт — это не единственное наказание. В дальнейшем вам просто перестанут доверять и новую ссуду будет практически невозможно получить.

Могут ли посадить за долги в МФО? Нет, об уголовной ответственности не может идти речи, если вы не совершали мошеннических действий при взятии денег. Дело будет гражданским, но уклоняться от решения вопроса с долгом все равно не стоит.

Общение со взыскателями, а потом еще и с приставами не порадует никого — ни вас, ни ваших близких. Если заем обеспечивался залогом, это имущество также «уйдет» в счет долга.

В ситуации, когда платить абсолютно нечем, банкротство остается оптимальным вариантом. У некоторых наших клиентов в «послужном списке» было 15-20 МФО, и мы успешно справлялись со списанием даже многотысячных долгов.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Автор: Анна Калугина
455 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Какие долги списываются у судебных приставов и списываются ли вообще?
Следующая статья
Уголовная ответственность за долги: реально ли это?

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц