Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 500-62-75
Списать долги
8 800 500-62-75

Банкротство заемщика: что будет с поручителем по кредиту?

Автор: Анна Калугина
04 апреля 2024
156

Становясь поручителями по чьим-либо кредитным договорам, далеко не все осознают риски. Многие уверены, что при списании долгов основного заемщика долги автоматически спишутся и у них. Но все ли так просто?

Важно помнить, что прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика возможно только тогда, когда кредитная организация не успела заявить требование к поручителю. Что будет, если требования все-таки заявлены? Можно ли просто не платить по ним и к чему это приведет? Читайте далее.

Суть поручительства

По договору поручительства одно лицо дает гарантию кредитору другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Такие договоры чаще всего встречаются в сфере кредитования.

Их подписание, конечно, увеличивает шансы на получение кредита или займа даже с плохой кредитной историей, но при этом возлагает на поручителя серьезную ответственность. Поэтому найти такого «гаранта» даже среди друзей и родственников бывает непросто.

Статья 363. Ответственность поручителя

  1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
  2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
  1. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.
  2. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

ГК РФ

Читать полностью

Когда могут предъявить требование к поручителю?

Первая же процедура банкротства, будь то реструктуризация долга или реализация имущества, открывает отсчет срока исполнения обеспеченного обязательства. С этого дня кредитор может заявлять свои требования и к поручителю. Об этом прямо говорит Постановление Пленума ВС РФ от 29 июня 2023 года «Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве».

Даже когда дело гражданина-должника успешно завершили и применили для него правило об освобождении от обязательств и списании долга, это не прекращает поручительство. Но только при условии, что до этого момента кредитор выдвинул требования по долгу непосредственно к поручителю в судебном или в ином установленном законом порядке.

Если так происходит, то поручитель может в рамках того же дела о банкротстве предъявить понесенные затраты как собственные требования к должнику.

Добавлю, что если банкротство должника окончилось мировым соглашением, этот факт сам по себе также не прекращает поручительство. Сумма долга, которая не была из-за этого оплачена, остается обеспеченной поручительством и может быть истребована в порядке вышеуказанной статьи 363 ГК РФ, если кредитор не выражал своего согласия на заключение мирового соглашения.

Может ли поручитель стать банкротом «поневоле»?

К сожалению, да. Поэтому мы никогда не советуем становиться поручителями тем, у кого заведомо нет и не предвидится свободных средств на погашение чужого долга. Любой кредитор вправе требовать принудительного банкротства как самого должника, так и поручителя, если тот не платит по обязательствам своего «подопечного» более 3 месяцев и сумма этих обязательств превысила 500 000 рублей. При этом, если речь идет о банке и о кредитном договоре, банку даже не потребуется «просуживать» долг и получать судебный акт, устанавливающий размер долгов (абз. 7 п. 2 ст. 213.5 ФЗ «О банкротстве»).

Скажем больше: поручителю придется еще и платить договорные проценты, неустойки и штрафы, которые начисляются банком со дня введения процедуры банкротства «основного» должника и до начала процедуры банкротства самого поручителя.

Уверены, что сегодняшняя тема многим нашим читателям показалась сложной. Как минимизировать риски в случае банкротства при наличии поручителей? Как может вернуть свои деньги человек, который оплатил чужой долг, и при этом сохранить с должником хорошие отношения? Звоните и пишите нам — мы расскажем о всех способах быстрого и безопасного списания долгов.

Частые вопросы

Как происходит переход прав кредитора, если я заплатил по чужому долгу?

Если поручитель исполнил чужое обязательство, то может требовать возмещения с должника. Другие варианты можно предусмотреть договором между сторонами, но это практикуется нечасто. Кроме того, стороны могут подписать соглашение о порядке компенсации затрат, понесенных поручителем.

Что будет, если размер обязательства вырастет?

Если основное обязательство было так или иначе увеличено без согласия поручителя, то это не приведет к увеличению его ответственности. Он отвечает на прежних условиях, и та часть суммы обязательства, на которую оно возросло, не имеет к нему отношения.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Автор: Анна Калугина
522 публикации
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Что такое выкуп долга без банкротства?
Следующая статья
Как повлияет на банкротство дарение единственного жилья?

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц