Банкротство заемщика: что будет с поручителем по кредиту?

Становясь поручителями по чьим-либо кредитным договорам, далеко не все осознают риски. Многие уверены, что при списании долгов основного заемщика долги автоматически спишутся и у них. Но все ли так просто?

Важно помнить, что прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика возможно только тогда, когда кредитная организация не успела заявить требование к поручителю. Что будет, если требования все-таки заявлены? Можно ли просто не платить по ним и к чему это приведет? Читайте далее.

Узнать, какие документы нужны
для списания долгов

Суть поручительства

Как не платить кредит законно: легальные способы забыть о долгах

По договору поручительства одно лицо дает гарантию кредитору другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Такие договоры чаще всего встречаются в сфере кредитования.

Их подписание, конечно, увеличивает шансы на получение кредита или займа даже с плохой кредитной историей, но при этом возлагает на поручителя серьезную ответственность. Поэтому найти такого «гаранта» даже среди друзей и родственников бывает непросто.

Источник

Статья 363. Ответственность поручителя

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

1. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.
2. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

ГК РФ

Читать полностью

Когда могут предъявить требование к поручителю?

Первая же процедура банкротства, будь то реструктуризация долга или реализация имущества, открывает отсчет срока исполнения обеспеченного обязательства. С этого дня кредитор может заявлять свои требования и к поручителю. Об этом прямо говорит Постановление Пленума ВС РФ от 29 июня 2023 года «Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве».

Даже когда дело гражданина-должника успешно завершили и применили для него правило об освобождении от обязательств и списании долга, это не прекращает поручительство. Но только при условии, что до этого момента кредитор выдвинул требования по долгу непосредственно к поручителю в судебном или в ином установленном законом порядке.

Если так происходит, то поручитель может в рамках того же дела о банкротстве предъявить понесенные затраты как собственные требования к должнику.

Как закончить банкротное дело миром? Узнайте у юриста

Может ли поручитель стать банкротом «поневоле»?

Самые серьезные последствия банкротства — чего не нужно бояться и к чему нужно готовиться

К сожалению, да. Поэтому мы никогда не советуем становиться поручителями тем, у кого заведомо нет и не предвидится свободных средств на погашение чужого долга. Любой кредитор вправе требовать принудительного банкротства как самого должника, так и поручителя, если тот не платит по обязательствам своего «подопечного» более 3 месяцев и сумма этих обязательств превысила 500 000 рублей. При этом, если речь идет о банке и о кредитном договоре, банку даже не потребуется «просуживать» долг и получать судебный акт, устанавливающий размер долгов (абз. 7 п. 2 ст. 213.5 ФЗ «О банкротстве»).

Скажем больше: поручителю придется еще и платить договорные проценты, неустойки и штрафы, которые начисляются банком со дня введения процедуры банкротства «основного» должника и до начала процедуры банкротства самого поручителя.

Частые вопросы