Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 500-62-75
Списать долги
8 800 500-62-75

Что такое выкуп долга без банкротства?

Автор: Анна Калугина
31 марта 2024
187

В связи с тем, что банкротство кажется многим гражданам сложной, затратной и рискованной идеей, они нередко рассматривают другие способы избавления от долгов с минимальными потерями. В частности, долг можно перекупить через своих знакомых, сделав кредитором более лояльного человека, который может полностью или частично списать долг. Но и процесс перехода прав требований (а именно так называется выкуп долга в соответствии с гражданским законодательством) оптимальным вариантом назвать нельзя. Что лучше — банкротство или выкуп долгов? Читайте далее.

Как долг становится объектом купли-продажи

Долг — это странный, но популярный на финансовом рынке товар, «ликвидность» и стоимость которого зависит от многих факторов, начиная от длительности просрочки и заканчивая личностью должника.

Чаще всего банки и МФО продают долги коллекторам. «Дисконт» (разница между суммой долга и оплатой со стороны нового кредитора в пользу старого) не регламентируется ничем, кроме соглашения между сторонами. Один и тот же долг могут продать за 80%, а могут и за 25% от его стоимости.

Практика банков и МФО такова, что долги продаются целыми «портфелями» и по существенно меньшей цене, но даже это для коллектора — затраты (получив, например, долг в 350 000 за 60 000 рублей, коллектор все равно потерял 60 000), и начинаются систематические звонки, письма и другие меры.

Статья 389.1. Права и обязанности цедента и цессионария

  1. Взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка.
  2. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.
  3. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

Гражданский кодекс РФ

Зачем продажа долга нужна банку?

  • Взыскание «сложных» долгов с клиента переходит в чужие руки и экономит время, которое тратится на суды с клиентом, а также расходы на зарплату юристам.
  • Продажа задолженностей даже за меньшую сумму, по сути, является частичным возвратом средств путем оплаты от цессионария (если долг в 400 000 продан за 150 000, то потери компании-кредитора составят 250 000, а это в любом случае меньше, чем 400 000).

Как перекупить кредит у банка через третьих лиц?

У должника есть два пути:

  1. Перекупить долги через сторонние организации или граждан, с которыми у него будет договоренность,
  2. Создать ООО и купить долг от его имени.

Цена услуг чаще всего формируется так:

  • за выкуп долга у банка третьим лицом — около 25-30% от его общей суммы;
  • за дополнительные услуги — около 5-10% от его общей суммы.

Если вы договариваетесь с посредником о выкупе долга, то необходимо направление кредитору предложения (оферты) о заключении договора цессии. Он высылает оферту в банк или МФО заказным письмом.

Согласовав с действующим кредитором выкуп за определенный процент от суммы долга, вы передаете деньги новому кредитору, который заключает с банком или МФО договор уступки прав требований.

На рынке скупки долгов много мошенников, которые могут пообещать вам быстро и дешево выкупить свой долг у любого кредитора. С вас могут просто взять предоплату и ничего не сделать. При этом вернуть деньги будет крайне затруднительно, и ваш долг вместо ожидаемого закрытия только вырастет. Это может привести к вынужденному банкротству, даже если вы его не планировали.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Когда долг не продают?

Если у банка есть возможность взыскать долг самостоятельно и получить всю его сумму, то есть если клиент явно платежеспособен (имеется доход и имущество) или договор был обеспечен залогом, то долг банк не продаст: это невыгодно.

В любом случае долг при переходе прав требований сохраняется, и компания, выкупившая его в ваших интересах, так или иначе сохраняет право требования этого долга с вас. Поэтому лучше всего списать долги через суд или МФЦ. Процесс банкротства может стать оптимальным вариантом решения проблемы. Подходит ли он для вас? Об этом вы можете узнать на личной консультации с юристом.

Автор: Анна Калугина
513 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Банкротство, если есть судимость: что важно знать
Следующая статья
Банкротство заемщика: что будет с поручителем по кредиту?

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц