Урегулирование задолженности

Итак, у вас возник долг. Можно ли избежать суда и сэкономить при этом хотя бы на госпошлине и других судебных расходах, а заодно и не сталкиваться с работниками ФССП? А также получить шанс на «скидку» у своего кредитора и не переплачивать за начисленные штрафные санкции? Да, можно! Расскажем, как происходит урегулирование задолженности в досудебном порядке у кредитных и микрофинансовых организаций.

Лучший суд — тот, который не состоялся!

Нечем платить кредиты: 9 кругов по Данте или «с кем не бывает»?

Именно так рассуждают многие кредиторы, кем бы они ни были. Проблемы сейчас есть у большинства должников, и чтобы не тратить время своих сотрудников (или деньги на привлеченных сотрудников, если в штате нет юриста-судебника), а также не платить госпошлину, которой облагаются иски такого рода, компании предпочитают решать вопрос без суда.

Досудебное взыскание задолженности более выгодно и для неплательщика — это и фиксация долга в тот день, когда он наконец гасится (и больше никаких процентов), и даже возможность уменьшить уже сформированный долг.

Как оспорить начисленную сумму долга,
с которой вы не согласны?
Спросите юриста

В чьей компетенции урегулирование задолженности по кредиту?

Поскольку число тех, кто кому-то что-то должен, исчисляется сотнями тысяч и даже миллионами, осилить такой объем работы могут только профессионалы и только в команде. В крупных организациях создаются целые службы по решению подобных конфликтов. Госорганы — не исключение.

Например, отдел урегулирования задолженности в налоговой ведет рассмотрение вопросов с фирмами и гражданами в связи с недоимками по обязательным платежам — их сумма может исчисляться миллионами рублей даже у физлиц. Если в ФНС такой отдел берет в работу долги по налогам, то в банке или МФО — по кредитам и займам.

Что делать, если взыскатели действуют запрещенными способами? Спросите юриста

Как проходит процедура урегулирования

Должнику, в зависимости от обстоятельств и от суммы, которая не была им выплачена, могут предложить:

• реструктуризацию долга,
• кредитные каникулы,
• рефинансирование,
• частичное списание долга.

Как выгоднее: уменьшать срок кредита или размер платежа?

Когда долг реструктурирован, клиент финансовой организации получает новый план выплаты задолженностей, более удобный для него. Кредитные каникулы позволяют платить в определенный промежуток времени только проценты, а не основной долг. Рефинансирование «перекредитует» старый долг (или несколько) на более выгодных условиях.

А лучшим из указанных вариантов является частичное списание долга: оно дает возможность выплатить на 20-50% меньше, чем пришлось бы платить по суду. если стороны заключают соглашение о частичном списании (прощении) долга. То есть, например, при долге в 60 000, где «тело кредита» составляло всего 35 000, вы можете выплатить 45 000 (а то и вовсе исходные 35 000) и забыть о долге. Так экономится еще и время — невозвратимый ресурс.

Риски, о которых нельзя забывать

Что может произойти, если должник не в состоянии (или просто не желает) решить проблему даже тогда, когда банк или МФО идет ему навстречу? Компания вполне может не только взыскать долг в полной мере в суде, но и подать заявление на банкротство своего заемщика.

Источник

Статья 34. Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности

Кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Кредитная организация вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении должников, не исполняющих свои обязательства по погашению задолженности, в установленном федеральными законами порядке.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Обратите внимание, что если инициатором этого процесса становится кредитор, то он получает «все карты в руки», и отстоять свои интересы должнику будет существенно сложнее, чем при подаче заявления о несостоятельности от него самого.

«Но я слышал о моратории, который введен для банков в связи с известными событиями» — возразит кто-то. Напомним, что запрет на банкротство по инициативе кредиторов действительно был — Правительство РФ вводило его сроком на 6 месяцев (постановление от 28 марта 2022 г. № 497). но в октябре 2022 года уже завершился. Теперь в этих делах действуют те же условия, что и раньше.