Угрозы от МФО: кто «жестит» чаще всего и что делать?

Даже небольшие суммы задолженности могут принести большие проблемы. В нашей практике бывали случаи, когда из-за 6 тысяч рублей, взятых в микрофинансовой компании, клиент получал звонки с угрозами поджечь его дом и с призывами написать завещание. При наличии длительной задолженности требовать возврата могут уже не работники МФО, а коллекторы. Что могут сделать коллекторы за непогашенный займ с должником и куда жаловаться в случае нарушений закона? Расскажем далее.

Что можно и нельзя делать взыскателям?

Нечем платить кредиты: 9 кругов по Данте или «с кем не бывает»?

Закон № 230-ФЗ, разработанный в 2016 году, был призван «навести порядок» в работе банков, МФО и коллекторов при возврате проблемных задолженностей. Но до сих пор не все взыскатели придерживаются легальных методов.

По нынешним нормам звонки допустимы не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Время контактов тоже строго ограничено: в будние дни — с 8.00 до 22.00; в выходные — с 9.00 до 20.00.

Допустимы и сообщения в мессенджеры общим числом не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц.

Взыскатели вправе проводить личные встречи с гражданами для достижения договоренности по возврату долга. Вы можете общаться в присутствии свидетелей. На встрече коллекторы могут представить возможную схему погашения задолженности: реструктурировать долг иногда бывает выгодно обеим сторонам.

При отказе гражданина от взаимодействия со взыскателями или при намерении общаться только через представителя, оформленном в письменном виде и направленном надлежащим образом, финансисты и коллекторы не смогут его беспокоить.

Как добиться отказа от взаимодействия? Спросите юриста

Общение с третьими лицами

Источник

Статья 4. Способы взаимодействия с должником

1. Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

   1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

   2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Переговоры о вашем долге с кем-то другим (согласие на которые тоже может быть отозвано) проводятся по тем же правилам, что и с самим должником.

Звонков бояться — в МФО не ходить

Какие МФО «перегибают палку» и нарушают нормы закона? Список компаний, о которых негативно отзываются пользователи форумов о долгах findozor.net и zvonok.octo.net, достаточно обширен. Назовем самые популярные из них и перечислим зафиксированные должниками факты их произвола:

• «Росденьги» злоупотребляли хамством и угрозами,
• «Джой Мани» и их коллекторы ЕКА пишут в соцсети, звонят третьим лицам — один из представителей пообещал «задолбить» родственников звонками и заблокировать банковские счета родственников, указав при этом, что ему «безразличны нормы законодательства»,
• «Cash-U finance» высказывали угрозы, находили в соцсетях друзей и родственников должника, хамили с 1-го дня просрочки,
• «Белка кредит» со скрытых номеров звонила контактникам, может начать делать это с 1-го дня просрочки,
• «Лайм Займ» пробивали домашние и рабочие номера, звонили на работу,
• Oneclickmoney, «Деньги сразу» — могут слать СМС с вызовом на допрос к лжеследователю, также могут сами представляться оперативниками, прокурорами,
• «Надоденег» — могут найти окружение должника, грубят и звонят третьим лицам с 1-го дня просрочки,
• «Займиго» — могут звонить третьим лицам, находить в соцсетях,
• «Отличные наличные» — могут писать в соцсети, сообщать родственникам о долге,
• «Кредиттер» — пишет в соцсети, находит близких и звонит им, подает заявления в полицию через несколько дней после начала просрочки,
• «МигКредит» — угрожает обзванивать соседей, игнорирует ограничения по частоте взаимодействия,
• «Главфинанс» — звонит на работу, если вы не отвечаете.

Чего ждать, если ваша МФО закрылась? Узнайте у юриста

Как себя вести

Если вы обратились за деньгами в МФО и не погасили долг, то главный совет — выплатите задолженность, если можете.

В любом случае, общаясь с коллекторами, придерживайтесь следующих правил:

• Будьте вежливы и не грубите собеседникам, даже если вас на это провоцируют. Брать пример с YouTube-пранкеров, которые оттачивают мастерство оскорблений на разговорах со взыскателями о долгах своих клиентов, не советуем.
• Не допускайте высказываний против действующей власти, националистических лозунгов.
• Если к вам пришли домой, никто не запрещает вам вести диалог через закрытую дверь (или не вести его вообще). При угрозах выломать двери звоните в полицию.
• Записывайте телефонные разговоры с коллекторами, заставляя их представиться (в противном случае можно просто класть трубку), но только заранее вслух предупредив, что будет вестись запись, и назвав дату и время беседы, чтобы в дальнейшем использовать эту запись в качестве доказательств. Для этих же целей сохраняйте все электронные и бумажные письма от МФО и коллекторов.
• Держите контакт со службой взыскания и берите трубку. Даже самые адекватные займодавцы могут начать звонить третьим лицам, если вы не платите долг и игнорируете звонки менеджера. Со всеми, даже самыми «вредными» взыскателями можно и нужно пытаться найти компромисс: просить об отсрочке или рассрочке, вносить платежи по новой согласованной схеме.
• Помните, что перед тем, как передать долг коллекторам либо обращаться в суд (через 3-4 месяца неоплаты), МФО нередко предлагают скидки, ограниченные по времени. Проверяйте личный кабинет на предмет таких уведомлений. Рекомендуется пойти навстречу кредитору, если вы считаете это выгодным (например, если вам предлагают списать проценты и ждут от вас только уплаты основного долга).

Куда обращаться за помощью

На МФО нередко жалуются в ЦБ РФ и в Роспотребнадзор, но они принимают жалобы, связанные с некорректными условиями договоров или с их нарушением при расчете долга (например, взиманием дополнительных комиссий).

Для защиты от угроз МФО и коллекторов целесообразно обращаться в следующие госструктуры:

УВД

Сделать звонок в полицию необходимо, если вы получили угрозы жизни и здоровью, если взыскатели пришли к вам в дом, ломают дверь, пытаются каким-то образом удерживать вас или членов вашей семьи, повредили ваше имущество (например, машину) или общее имущество жильцов дома, написав что-то обидное на стене.

ФССП

Федеральная служба судебных приставов следит за тем, чтобы взыскание долга происходило по закону, в соответствии с ее же приказом от 30.12.2019 № 551 «Об утверждении Административного регламента ФССП по осуществлению федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр» (действует с 16.02.2020).

В ФССП можно обратиться, если есть следующие нарушения:

• микрокредитная организация звонит или пишет по поводу долга вашим родным, хотя вы не давали на это согласия;
• взыскатель нарушает лимит количества или времени звонков: с вами общаются больше 1 раза в день, 2 раз в неделю или 8 раз в месяц, звонят ночью;
• вас беспокоят (или вовсе ставят на автодозвон) со скрытых номеров;
• вас пытаются призвать к диалогу, хотя вы указали в своем заявлении представителя, через которого будет связь;
• вам угрожают физической расправой или изъятием имущества.