Списание долгов — это развод или нет? Зависит от того, что вам обещают

Количество недобросовестных компаний, предлагающих списание кредитов «быстро, качественно и дешево» (и чей клиент на самом деле не увидит в их работе ни одного из этих параметров) растет с той же скоростью, что и их целевая аудитория. Тем не менее настоящие профессионалы продолжают удерживать свои позиции на рынке. Кто «перевешивает» — первые или вторые — пока сказать трудно.

Поэтому отзывы о списании долгов по кредитам физических лиц отличаются разнообразием — все зависит от того, с кем работал должник, что ему пообещали и что выполнили. Итак, чему верить точно нельзя? Разберемся вместе.

Почему услуги юристов так востребованы

Согласно статистике приставов, ежегодно за рубеж не могут отправиться около 5 миллионов граждан РФ — преимущественно те, кто задолжал более 30 тысяч рублей, причем долг уже был просужен и передан сотрудникам ФССП. На практике долговая нагрузка еще выше — с кем-то еще разбираются в досудебном порядке, с кем-то уже в суде и до исполнительного производства пока дело не дошло.

Как оспорить решение о взыскании
долга, по которому уже началось
исполнительное производство?

С одной стороны, большинству понятно, что избавиться от долга просто так нельзя, ведь никакой амнистии по кредитам нет и не предвидится. Но с другой стороны, желание сэкономить у людей настолько большое, что в России появились десятки компаний, которые «дают шанс» легко избавиться от долгов и в чью ложь люди охотно верят.

В связи с этим Ассоциация банков России выдвигала предложение изменить закон «О рекламе» и ограничить пропаганду банкротства. По словам финансистов, компании-«раздолжнители» часто занимаются обманом клиентов, не называя полную стоимость своих услуг и говоря только о плюсах этой процедуры.

Правда о списании долгов по кредитам в том, что здесь нельзя будет обойтись без затрат на услуги финуправляющего, если речь идет о судебном разбирательстве, без рисков ареста и реализации имущества, без запрета на пользование банковскими картами, а в дальнейшем — без запрета занимать руководящие должности.

«Сознательно умалчивается важнейшая информация, способная повлиять на конечное решение гражданина об обращении с заявлением о собственном банкротстве, что является недопустимым» — говорится в заявлении АБР.

Как определить мошенников до обращения к ним

Отсутствуют отзывы реальных людей

Не увидев на сайте текстов решений или хотя бы номеров дел, в которых участвовали ваши потенциальные «доверенные лица», доверять им не стоит. Крайне желательно, чтобы все это сопровождалось отзывами участников процессов о работе своих представителей. Также отзывы о работе компании можно найти на 2ГИС, Google Maps или Яндекс.Картах.

Естественно, реальные истории могут быть сложны и нудны, в описание всех «кругов ада» при банкротстве не каждому хочется вникать, но ознакомиться с ними нужно.

Сайт обещает бесплатное банкротство без последствий

У любого вида банкротства — судебного и внесудебного — последствия будут всегда. Единственный работающий способ избавиться от долгов без проблем в комплекте с этим избавлением — это выплатить их.

Обанкротиться через МФЦ действительно можно бесплатно, это не «очередной развод», а работающее законодательное новшество. Но чтобы им воспользоваться, у заявителя должно быть оконченное исполнительное производство у приставов (причем строго по причине отсутствия имущества для погашения долга), а размер самого долга не может превышать 500 тысяч. В остальных случаях обращения в арбитражный суд для рассмотрения банкротного дела (и соответствующих расходов) вам не избежать.

Вам позвонили сами

Долги у вас есть, но вы о них юристам никогда не рассказывали, а вам звонят и предлагают их обнуление. В чем подвох? Списание долгов по кредиту мошенники советуют не всем подряд, это было бы слишком трудозатратно, а тем, кто об этих долгах все-таки упоминал, например, в поисковых запросах в Интернете «Что будет, если не платить микрозайм?» и т. д.

Дальше в дело вступает «искусственный интеллект». Кроме того, мошенники могут найти контакты «целевой аудитории» в слитых базах данных коллекторских агентств. Так или иначе не принимайте помощь такого рода.

Обещания, которые должны насторожить

Если вы, не увидев подвохов в рекламе, уже позвонили в юридическую фирму или пришли на очную встречу со специалистом по банкротству, внимательно слушайте, что вам говорят.

Очистка кредитной истории

На ваш кредитный рейтинг влияет только своевременное исполнение обязательств, вмешательство третьих лиц не изменит его никак. Кредитная история «загрязняется» с каждой просрочкой, и получить новые кредиты еще долгое время будет крайне сложно. Есть банки и МФО, которые готовы рефинансировать клиента с плохой кредитной историей, но чтобы получить эту услугу, посредники вам уж точно не понадобятся — нужно идти к кредитору лично.

Расторжение кредитного договора по инициативе клиента

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?

В такое предложение могут поверить только те, кто не знает, как работает статья 450 Гражданского кодекса РФ. Каждая кредитная организация составляет соглашения с клиентами таким образом, чтобы оснований для расторжения договора со стороны заемщика (как, впрочем, и признания его недействительным по статьям 168-179 Гражданского кодекса РФ) не появлялось.

В компаниях такого рода работают профессиональные юристы, умеющие просчитывать риски. Поэтому обещание расторгнуть договор только потому, что должник не хочет его исполнять — это безусловный «лохотрон».

А вот сами банки при взыскании долга в судебном порядке сплошь и рядом расторгают кредитные договоры по основанию существенного нарушения условий договора другой стороной — то есть заемщиком-неплательщиком.

Подкуп суда

Это откровенно дикое предложение мы не станем подробно комментировать — если вам предлагают через юриста передать суду какую-то сумму для решения вопроса в вашу пользу, разворачивайтесь и уходите сразу.

Помощь со стороны госструктур

В это верить тоже не стоит. Лжецы могут заверять клиентов, что решают проблемы должников «при содействии» каких-либо ведомств, например, Центробанка или Министерства финансов. Как-то раз клиенту пообещали даже личную помощь депутата Госдумы. Но ни Банк России, ни другие органы, ассоциации или союзы не сотрудничают с юридическими фирмами в целях помощи неплательщикам. Поверьте, у них других забот хватает.

В каких случаях могут помочь
надзорные органы на самом деле?
Спросите специалиста

Иммунитет на ипотечную квартиру

Просрочка по ипотеке: лучше не рисковать!

Все чаще в последнее время на банкротство уговаривают ипотечников. Конечно, с учетом существенной суммы ежемесячного платежа долги такого характера становится все сложнее выплачивать, и законное списание долгов по кредитам за жилье — мечта многих граждан. Но соглашаться на это не стоит, и вот почему.

В ходе процедуры банкротства у заемщика могут изъять и реализовать в счет долга почти все имущество — останется только единственное жилье и предметы, перечисленные в статье 446 ГПК РФ. При этом не всякое единственное жилье находится «в безопасности»: если вы собираетесь избавиться от долга по ипотеке, помните, что недвижимость, находящуюся в залоге у банка, кредитор вправе забрать и продать с торгов даже в том случае, если другого жилья у должника нет.

Признание банкротом без МФЦ и без суда

Если юристы убеждают вас, что для списания задолженности вам не придется собирать какие-либо документы, подтверждающие долг, и куда-либо обращаться, достаточно будет только позвонить им и направить копию своего паспорта, «а все, что будет дальше, уже не ваша забота» — перед вами стопроцентные мошенники.

Сокрытие оспоримых сделок

Это тоже несерьезно. В ходе работы с вашим делом финансовый управляющий получит все данные о совершенных вами сделках, и «стереть» информацию о них нереально. При обнаружении признаков оспоримости он будет не только вправе, но и обязан их оспорить со всеми вытекающими последствиями.

Как списать долги по-настоящему?

Никаких юридических «фишек» и тайных путей в обход закона, которым можно без последствий списать долги по кредитам или займам, не существует. Единственный способ полностью избавиться от долгов — объявить себя банкротом в установленном законом порядке. Но в любом случае банкротство — это не универсальный способ избавиться от кредитов, а задача, требующая индивидуального подхода.

Решение о банкротстве нужно принимать обдуманно, когда вы оцените все его плюсы и минусы. И соглашаться стоит, если других способов рассчитаться с кредиторами нет.