Кредитные каникулы для мобилизованных: что говорит закон

Первая волна мобилизации завершена, но никто не знает, что будет завтра. Даже те, кого этот процесс пока не коснулся, хотят знать о льготах, которые государство предусмотрело для россиян, уходящих на СВО. Итак, отвечаем на вопросы наших читателей о том, как предоставляются кредитные каникулы для мобилизованных граждан и членов их семей.

Начнем с главного

Кредитные каникулы — это приостановка выплат по кредиту или займу на определенный период. Иногда они предлагаются банками в рамках собственных «программ лояльности» для своих клиентов, но и практика государственных кредитных каникул, установленных Правительством, также не нова. Возможность отсрочки от уплаты кредитов уже получали те заемщики, которые оказались в сложном материальном положении из-за пандемии ковида в 2020 году и экономических передряг начала 2022 года.

Теперь и мобилизованные граждане смогут воспользоваться отсрочкой по кредиту, которая дается на весь срок службы и дополнительно еще на 30 дней. Как подчеркнули в Центробанке РФ, это распространяется и на жен мобилизованных, и на их других ближайших родственников.

Кредитные продукты могут быть любыми — микрозаймы, потребительские кредиты, ипотека и т.д. Касается это и предпринимателей, оформивших ссуду для ведения своего дела. Главное условие — договор должен быть заключен до того, как заемщика мобилизовали или до того, как он начал участвовать в СВО. Если это доброволец — до момента подписания соответствующего контракта.

Получили отказ в каникулах? Обратитесь
за консультацией юриста

Когда и как получить льготу

Списание кредитов при СВО — возможно ли это?

Кредитные каникулы при мобилизации по состоянию на ноябрь 2022 года можно оформить до 31 декабря 2023 г. (не исключено, что эта дата может быть сдвинута). Для этого нужно обратиться напрямую к своему кредитору, приложив документы — доказательства участия в СВО.

ЦБ РФ в своем телеграм-канале отметил, что банк или микрофинансовая фирма может и от себя подать запрос в Министерство обороны для уточнения сведений о клиенте. Госдума, работая над новым законом, предусмотрела такую возможность.

Если же с заявлением такого рода обращаются члены семьи мобилизованного, у которых есть свои кредиты и займы, то они должны представить свидетельство о браке, о рождении или иные документы, подтверждающие родство.

Уже сегодня сотни клиентов крупных банков, в частности, Сбербанка и ВТБ, выразили желание оформить ипотечные каникулы на время мобилизации. Но даже если кредит потребительский, а его размер и срок относительно небольшой, эта льгота становится хорошим подспорьем в нелегкие дни.

Срок рассмотрения заявления

На это кредиторам дается 10 календарных дней. Если заявителю не придет никакого ответа в 15-дневный срок (ни одобрения, ни отказа), отсчет срока действия кредитных каникул можно вести с момента подачи заявления (естественно, сохранить документы о его отправке будет просто необходимо).

Обратите внимание, что заемщик до конца периода несения службы в армии должен сообщить кредитору о дате ее завершения, чтобы банк имел возможность предоставить ему скорректированный график платежей на будущее.

Что дальше?

Защита заемщика кредита: кто поможет грамотно взаимодействовать с банками и уберечься от уловок?

В период действия кредитных каникул в случае мобилизации штрафы за просроченную задолженность, разумеется, начислены быть не могут. Кредитная история не пострадает никак. Но нужно помнить, что проценты начисляться продолжат.

Они будут рассчитываться на остаток основного долга в сумме 2/3 от среднего рыночного значения полной стоимости потребкредита, которое действует на день подачи заявления о получении каникул. Этот показатель рассчитывается Центробанком.

Срок возврата долга будет автоматически продлен по меньшей мере на срок действия каникул. Долг подлежит полному списанию в случае смерти заемщика или инвалидности первой группы.

«Важность принятия этого законопроекта нельзя переоценить, — говорят эксперты. — В ряды военнослужащих призваны люди, которые не были к этому готовы и спокойно жили, покупали жилье, машины, брали кредиты, выплачивали их. Разумеется, события этой осени — то есть указ президента — стали для них неожиданностью, досрочно погасить долги могут далеко не все, и кредитные каникулы в связи с частичной мобилизацией как нельзя более актуальны»

Напомним также, что сейчас доступны кредитные каникулы для всех категорий физических лиц, индивидуальных предпринимателей и субъектов малого и среднего предпринимательства - их продлили до конца 2023 года.

Федеральный закон от 14.04.2023 № 132-ФЗ «О внесении изменений в статьи 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» позволяет продолжать обращаться за каникулами в отношении кредитных договоров, которые были заключены до 1 марта 2022 года.