Много займов, а платить нечем. Что делать?

На сегодняшний день из-за экономических трудностей люди часто берут один или несколько микрозаймов в МФО. Это сделать намного проще, чем получить кредит — именно этим и обусловлен тот факт, что реестр МФО пополняется год от года. Но не менее часто люди не рассчитывают свои силы и из-за этого не могут вернуть долги, после чего задаются вопросом: как избавиться от займов, если платить нечем?

Самые популярные мифы о последствиях невыплаты

Многие очень боятся долгов по причине того, что мало знают о финансах. Существуют разные мифы о том, что будет в случае неуплаты долга:

1. Представители МФО или коллекторы придут к должнику домой и будет применять к нему физическую силу.
2. Если МФО убедится, что самому должнику действительно нечем платить, выплату возложат на его родственников.
3. При неуплате долга человека могут посадить в тюрьму.
4. Произойдет изъятие имущества без суда.

Как написать жалобу на угрозы со стороны МФО? Узнать у юриста

Все это — неправда. Не «ведитесь»! Жаль только, что если вы набрали кучу займов, то уже «повелись» на самый главный обман. На убеждение, что микрозайм — это выгодно. Хотя он и выдается на короткий срок, помните о том, что заманчивые 1% в день — это 30% в месяц или целых 365% годовых!

Итак, что делать, если вы не рассчитали сил? Рассмотрим варианты.

Просьба об отсрочке платежа

Когда человеку нечем платить займ, МФО понимает ситуацию. Не вы первый, не вы последний — любой заемщик может внезапно лишиться финансовых средств, после чего заем может быть не выплачен в срок. Самое плохое, что можно сделать при неуплате, это сменить номер телефона, отказаться контактировать с кредитором и игнорировать все поступающие обращения в ваш адрес. Поэтому постарайтесь быть открытым к диалогу — это оценят.

Удастся ли вам договориться о том, чтобы отсрочить платеж? Это будет зависеть от ситуации, документов и отношений должника с МФО (во внимание берется и кредитная история в целом, и история того, как успешно клиент выплачивал предыдущие займы именно этой компании).

Поиск подводных камней в договоре

Для некоторых наших клиентов статьи Гражданского кодекса об оспаривании сделок являются самыми любимыми. Конечно, до тех пор, пока это не коснется их самих в ходе банкротства. Скажем прямо — оспорить договор займа очень непросто!

Признание договора недействительным из-за несоответствия его условий нормам права, конечно, изредка практикуется (например, процентная ставка больше предельного установленного законом уровня). Ключевое слово — изредка, ведь в МФО работают специалисты, наблюдающие за правильным составлением договора, их задача — минимизировать такие риски.

МФО игнорирует условия договора
и завышает сумму требований в суде? Узнайте, как составить возражения

Реструктуризация долга

Как выгоднее: уменьшать срок кредита или размер платежа?

Изменение условий действующего договора с МФО позволит закрыть займы позже или с меньшими потерями. Компания может поменять условия договора в пользу заемщика.

Реструктуризация практикуется в следующих видах: можно продлить сроки, уменьшить ставку или частично списать уже начисленные пени и штрафы.

Все условия зависят от организации и от того, сколько раз вы в нее обращались — «постоянным клиентам» намного чаще идут навстречу. Обратите внимание, что такая возможность есть только при долгосрочном микрокредите — он должен быть выдан на несколько месяцев.

Как переподписать договор, если клиент заключал его удаленно, оформив онлайн-заем? Этот вопрос приводит многих в недоумение. Чаще всего достаточно написать на электронную почту займодавца или позвонить на горячую линию, номер которой указан на сайте или в самом договоре.

Рефинансирование долга

Рефинансирование микрозаймов: сроки, условия и программы

Это процедура осуществляется следующим образом: заемщик идет оформлять новый кредит в другую компанию и средствами этого кредита гасит существующий. Рефинансирование — это по сути операция, которая закрывает обязательства с проблемным долгом при помощи более выгодно взятых средств.

Отзывы об этой процедуре отличаются разнообразностью именно потому, что все по-разному оценивают свои шансы на «выход из ямы», перекрывая один долг другим, более «мягким». Ведь по новому долгу тоже придется платить. И если вы действительно уверены в скором улучшении своего дохода и стопроцентном погашении нового долга — рискните. Хотя мы бы при нынешней экономической картине такого не посоветовали.

Почему рефинансирующие МФО идут на это — предлагают более низкий процент по сравнению с «соплеменниками»? Они хотят не просто получать прибыль, но также заинтересованы и в расширении клиентского потока.

Банкротство

Данная процедура запускается при условии того, что долг составляет более 500 000 рублей (исключение — банкротство через МФЦ, но до такой возможности должнику еще надо пройти несколько стадий). Важно понимать, что быть банкротом — не всегда выгодно, и без обстоятельной оценки всех «за» и «против» здесь никак не обойтись. Особенно если вам «светит» выставление ценного имущества на торги — нет смысла жертвовать ферзем ради пешки.