Как выкупить свой долг у коллекторов

«Если обязательства сплошь и рядом продаются и покупаются, то почему я сам не могу выкупить свой долг у коллекторов?» — задают вопрос многие должники. Подразумевая, конечно, не себя самого, а кого-то из знакомых, который станет покупателем по такой сделке — то есть новым кредитором — и благополучно «забудет» о долге.

Некоторые из них даже слышали понятие «дисконт» — то есть возможность приобрести долг за цену, которая меньше самого этого долга, и тем самым хорошо сэкономить.

Итак, реально ли самостоятельно выкупить долг по кредиту или микрозайму? Попробуем разобраться.

Как банки продают долги своих клиентов?

Объем задолженностей граждан перед банками и МФО каждый год бьет рекорды. Не всякая кредитная организация располагает таким штатом юристов, которые смогут судиться с каждым должником, при этом тратя деньги компании на почтовые уведомления и на госпошлину (а он может еще и затягивать процесс, что приведет к немалой трате времени), а после суда несколько месяцев «бегать» за приставами и в конечном итоге увидеть, что они у должника ничего не нашли.

Узнать, как просуженный долг может упростить банкротство

Проще и быстрее долг продать: тогда выданные клиенту деньги, пусть и не в стопроцентном объеме, будут возвращены в виде оплаты со стороны нового кредитора. А дальше он пусть сам «возится».

Кто может выкупить долг? Теоретически кто угодно, но на практике их реализуют целыми «портфелями» коллекторским агентствам, с которыми работают на постоянной основе. Эверест, РСВ, АйДи Коллект, бюро ПКБ — одни из самых крупных участников этого рынка. Коллекторы — это не всегда перекупщики, иногда это представители самого банка по агентскому договору, которые взыскивают долг для него за вознаграждение.

Главное, чтобы клиент был уведомлен о переходе права требования долга — ведь ему необходимо точно знать, кому теперь платить (или не платить)

Источник

Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

   Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

3. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Гражданский кодекс РФ

Как выкупить свой долг у банка?

Как не платить кредит законно: легальные способы забыть о долгах

Если первоначальный кредитор согласен на то, чтобы продать кому-то долговое обязательство, то у должника появляется отличная возможность выйти из финансовых проблем с минимальными расходами. Цена договора цессии, которая будет определена по соглашению сторон, зависит от многих факторов и может составлять до 50% от общей суммы задолженности.

Договор такого рода позволяет банку — «цеденту» гарантированно вернуть часть своих расходов и не тратиться на услуги судебных представителей и другие обязательные издержки, связанные с процессом взыскания. «Цессионарий» же — то есть приобретатель долга — договорится с вами сам.

Выкуп долга у банка и у микрофинансовой организации проходит по одинаковой схеме.

• Поиск покупателя долга, которому вы доверяете.
• Ознакомление с вариантом договора, который предложит сам кредитор, и при необходимости корректировка его условий.
• Подписание договора цессии и продажа долговых обязательств.
• Расчет нового кредитора со старым.

Обратите внимание, что банк или МФО обязаны передать цессионарию пакет всех документов — и связанные с заключением договора, и судебных, если кредитор уже подал в суд за неуплату долга.

Узнать больше о цессии

Как выкупить свой долг у коллекторов?

Коллекторские агентства приобретают только те обязательства, которые просрочены — чаще всего на срок от четырех-пяти месяцев до одного года.

Если долги уже переданы коллекторам, то шансы на их перекупку заметно падают. Такие агентства по определению нацелены на взыскание, это — их профиль. Они выкупают долги у банков за сравнительно небольшие суммы, чтобы получить их полностью и максимально оперативно. Поскольку от физлица-цессионария коллекторское бюро определенно получит меньшую сумму, чем могло бы получить от самого должника, то оно может согласиться на такую сделку только в исключительных случаях .

Пытаясь добиться выкупа долга у коллекторов, важно договориться об условиях, которые были бы выгодны обоим участникам будущего договора. Подключите в качестве представителя цессионария грамотного юриста по долговым вопросам, чтобы не допустить попадания в документы невыгодных вам условий. Дальнейшая схема подписания договора цессии — та же, что и при выкупе долга у банка.

Что делать с вашим новым кредитором, чтобы между вами не возник конфликт (даже если вы абсолютно ему доверяете)? Проще всего прекратить обязательство, которое у вас возникло, соглашением об отступном, составить которое без ошибок может только профессионал.