Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

Как списать долги по микрозаймам?

Автор: Анна Калугина
30 сентября 2022
109

Если не выплатить вовремя кредит, оформленный в МФО, то сумма задолженности увеличивается в геометрической прогрессии. Закрыть такой кредит сложно: деньги вносятся, но долг все равно остается, так как нарастают проценты, пени и штрафы. Как избавиться от долгов в микрозаймах? Рассмотрим способы погашения задолженности в МФО.

Последствия уклонения от выплаты долгов

Даже если объявить себя банкротом, не стоит надеяться, что кредиторы спишут задолженность. Что будет, если не выплачивать займ? Сначала МФО начислит пеню за каждый день просрочки и попытается связаться с должником, чтобы выяснить причину неуплаты.

Согласно закону размер штрафов не должен превышать 0,1% от суммы задолженности за каждый просроченный день. Если МФО начислит больше, следует обращаться в суд.

Если заемщик игнорирует кредитора, подается иск в суд. Даже если клиент не придет на заседание, задолженность не спишут. Суд может только списать проценты или снизить размер штрафов. Желательно присутствовать на заседании, так как если платить нечем, суд может постановить выплачивать задолженность по частям.

Далее открывается исполнительное производство, в результате которого на счета должника накладывается ограничение на расходные операции. То есть поступившие денежные средства не снять. Сумма спишется в счет задолженности. Если средств недостаточно, долг погашается частями.

Следующий метод, используемый МФО для возвращения денег — продажа долга коллекторам. Работа таких служб строится следующим образом: сначала сотрудники пишут и звонят заемщику с просьбой погасить задолженность, потом они вправе прийти по адресу места жительства.

Сведения о нарушении условий договора займа попадают в кредитное бюро. Рейтинг заемщика снижается, что подрывает доверие к нему со стороны других финансовых организаций и усложняет получение новых кредитов.

Законные способы избавления от долгов в МФО

Есть несколько вариантов решения проблемы без банкротства. Например: занять деньги, добиться улучшения условий выплат, обратиться в суд, проконсультироваться с юристом и т.п. Рассмотрим каждый вариант, как законно списать долги по микрозаймам, подробнее.

Взять деньги взаймы

Один из лучших выходов — попросить в долг у близких и знакомых, коллег или друзей. Конечно, не каждый готов дать деньги под «честное слово». В такой ситуации можно написать человеку расписку. Так будет спокойнее для обеих сторон.

Нотариально заверять расписку необязательно. Главное, в документе указать:

  • паспортные данные займодателя и человека, который берет деньги;
  • паспортные данные свидетелей передачи наличных;
  • сумму долга;
  • срок и способ возврата;
  • размер вознаграждения, если дают в долг под проценты.

Расписка обязательно пишется от лица человека, который занимает деньги. Документ составляется в единственном экземпляре и отдается займодателю.

Рефинансирование

Объединение нескольких кредитов в один — следующий способ вырваться из кабалы. Рассмотрим, как закрыть все займы физических лиц с помощью рефинансирования. Например, некоторые банки иногда предлагают специальные программы погашения долгов не только в других банках, но и в МФО. Главное условие для получения одобрения — отсутствие просрочек. При длительных задержках по выплате задолженности получить рефинансирование трудно.

Если просрочек нет или срок невелик, то заявку, скорее, одобрят и тогда получится погасить долги одним кредитом.

Ссуда от работодателя

Еще один вариант — попросить у работодателя заем на сумму задолженности. Как правило, предприятия предоставляют сотрудникам ссуду на безвозмездной основе, долг списывается из заработной платы частями (не более 50%).

Порядок получения ссуды:

  1. Заключение договора займа.
  2. График погашения.
  3. Согласие сотрудника на удержание денежных средств из зарплаты.

Получение беспроцентного займа от работодателя — оптимальный способ решения вопроса, как избавиться от долгов в микрозаймах, если нет денег. Так можно погасить задолженности, не переплачивая по процентам.

Другие способы

Эти методы не популярны, но иногда помогают решить проблему без радикальных мер. Как закрыть долг в МФО, если не хочется или не получается взять взаймы или оформить рефинансирование?

Например, можно:

  • продать имущество: бытовую технику, драгоценности, автомобиль и т.п.;
  • сдать недвижимость в аренду;
  • заложить имущество;
  • найти подработку;
  • включить режим экономии денег.

Эти способы иногда занимают много времени. Но если есть мысли, как вылезти из займов без новых долгов, то можно попробовать.

Даже если имущество находится в залоге, согласно законодательству РФ, его разрешено сдавать в аренду. Это должно быть прописано в договоре с банком. Как правило, срок аренды не превышает период выплаты долга.

Как избежать принудительного взыскания?

Случаи, когда МФО прощают долги, бывают, но очень редко. Как правило, такие организации упорно добиваются возвращения средств. В случае просрочки сначала сотрудники МФО звонят и пытаются узнать причину. Лучше их не игнорировать, а ответить и объяснить, почему нет возможности погасить микрозайм. Некоторые МФО идут навстречу должникам и продлевают срок выплаты.

Если микрокредитная организация к вам не обращается, то лучше самостоятельно связаться с кредитором и предложить варианты решения проблемы. Рекомендуется делать это в письменном виде, чтобы при необходимости доказать в суде, что МФО не пошла навстречу. Например, отправить заказное письмо.

Если не получается найти деньги или воспользоваться помощью в списании долга, можно добиться улучшения условий кредитования. Снизить нагрузку по микрокредитам позволяют:

  1. Реструктуризация.
  2. Пролонгация (продление сроков займа).
  3. Кредитные каникулы.

Реструктуризация отличается от рефинансирования тем, что меняются условия кредитования не нового займа, а текущего. В состав программы могут входить: снижение процентной ставки на определенный период; уменьшение суммы ежемесячного платежа; списание пени или части долга.

Реструктуризацию проводит только кредитор, который выдал заем. При этом МФО стремится не аннулировать договор, а подписать к нему дополнительное соглашение. Таким образом, кредитор хоть и немного теряет в прибыли, но сохраняет клиента. А заемщик улучшает условия кредитования и снижает долговую нагрузку.

При пролонгации договора клиент получает возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа. Это не очень выгодно, так как общая сумма задолженности увеличивается. Однако у должника уменьшается регулярная финансовая нагрузка.

Кредитные каникулы подразумевают временную приостановку выплат без возврата денег в полном объеме. Они могут входить в программу реструктуризации, а могут быть и отдельной услугой. Чаще всего в рамках кредитных каникул платежи приостанавливаются на 3-6 месяце или отсрочиваются выплаты основного долга или процентов.

Банкротство — выход крайний и во многих случаях очень эффективный. Микрозаймы зачастую являются не единственным источчником долговой нагрузки, и общий долг может превышать полмиллиона. Как списать долги через признание несостоятельности при сумме, которая больше — или меньше — этой цифры? Мы готовы рассказать вам об этом.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Автор: Анна Калугина
252 публикации
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Федресурс: банкротство как открытая книга
Следующая статья
Правовое регулирование несостоятельности (банкротства): законы и их взаимосвязь

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц