Антиколлекторы в РФ: как работает система против вымогателей?

Антиколлекторы, как вы уже догадались, это антоним к слову «коллекторы». Они защищают должников от притязаний кредиторов. Но никакой агрессии: никто не ходит на «стрелки». Это профессиональные юристы, которые работают строго в правовом поле. Рассмотрим, когда и чем они могут помочь.

Зачем люди обращаются за услугами антиколлекторского агентства?

Человек, который не может платить по долгам и которого преследуют коллекторы и кредиторы, находится в зоне стресса. Он страдает расстройством нервной системы, у него появляется беспокойный сон, ему трудно сконцентрироваться на работе.

Преследование может включать телефонный террор днем и ночью, сотни СМС-сообщений должнику и членам его семьи, бесконечные письма, атаку по электронной почте и попытки встретиться со стороны преследователей.

Какие госорганы принимают жалобы
на действия коллекторов?

Иногда они заходят дальше. На работе и соседям сообщают о долгах, на столбах в районе должника появляется его фотография. Иногда преследователи и вовсе начинают «сопровождать» детей должника до школы. И пишут в социальную службу опеки и попечительства жалобы о несостоятельности должника как родителя. В любом случае они умеют превратить жизнь человека в ад.

Устав от хамства, агрессии, нападок и шантажа, должники могут поменять все в своей жизни: телефон, контакты, друзей, работу, место жительства. Другие же молча сносят все гонения и впадают в отчаяние. Ни продуктивно работать, ни счастливо жить в таких условиях невозможно.

Антиколлекторы России предлагают пути законного избавления от преследования, от кредитов и роста просроченных задолженностей.

Вот как это работает:

1. Вы обращаетесь к антиколлекторам и рассказываете о том, кто вас беспокоит. Предоставляете все доступные вам документы, связанные с долговыми обязательствами: это исходные кредитные договоры, пришедшие вам письма, СМС и так далее.
2. Далее вы заключаете договор о предоставлении услуг. После этого звонки переадресуются на ваших представителей.
3. С момента заключения договора вас больше никто не беспокоит: ни в СМС, ни звонками, ни визитами, ни другим образом.
4. В дальнейшем юристы помогают вам проработать действия: обратиться в правоохранительные органы, в суд или в другие инстанции.

Конечно, вас перестанут беспокоить, но от этого долговые обязательства не становятся меньше и не исчезают. Поэтому придется думать, что делать дальше.

Как работают кредиторы?

Говоря о кредиторах, необходимо четко классифицировать тип задолженности и последствия. Расскажем, какие стандартные меры предпринимают кредиторы и когда нужно обращаться в правоохранительные органы:

1. Банки. Если вы должны по кредитам и не платите, банк поначалу попытается принудить вас к оплате самостоятельно. Он будет настойчиво звонить вам, слать письма и СМС. Банковские служащие попытаются выяснить, почему вы не платите, предложить каникулы, реструктуризацию и так далее.

   Тем временем будет начисляться просрочка, пени за неустойку, проценты, то есть сумма будет расти. К счастью, не в геометрической прогрессии. Этот этап занимает около полугода. Далее банк обращается в суд или к коллекторам.

2. МФО или микрофинансовые организации. Они ответственно подходят к процедурам взыскания. Микрозаймы в принципе отличаются небольшими суммами на 4-8 недель под высокий процент. Что это? Это так называемые деньги до зарплаты. Как правило, микрофинансовые организации более лояльны в отношении заемщиков, и готовы им прощать небольшие просрочки в кредитной истории. Другими словами, они готовы выдавать займы клиентам, у которых уже испорчена кредитная история.

   Но увы, МФО не прощают свои долги. При просрочках вы столкнетесь с ежедневным ростом задолженности в ощутимом размере. Начнутся звонки, СМС, письма и атака в отношении ваших родственников и коллег.

   Как вас может защитить закон 152-ФЗ? Спросите юриста

   Некоторые микрофинансовые организации заходят дальше — клиента донимают днем и ночью; в его адрес порой поступают угрозы; по району развешиваются листовки с его фото. В редких случаях присутствуют попытки испортить личное имущество.

3. Коллекторы. Они вступают в игру в двух случаях: если банк или МФО обратились к ним по агентскому договору, и если им продали договор с просроченными обязательствами. В первом случае кредитор остается тот же, а коллекторы выступают только вспомогательной мерой досудебного взыскания. Во втором случае кредитором становится агентство и долги уже коллекторы взыскивают в свою пользу.

Закон о коллекторах 230-ФЗ: статьи для защиты должников

С приходом № 230-ФЗ (так называемый закон о коллекторах) ситуация серьезно изменилась. Коллекторы потеряли статус серых полулегальных организаций.

Законодатели строго отрегулировали действия взыскателей: лимит визитов, сообщений и звонков коллекторов, стиль общения с должниками и так далее.

Все коллекторские организации в РФ включаются в реестр судебных приставов. Соответственно, если агентство жестко нарушает законодательство, у ФССП появляется возможность исключить его из реестра. То есть деятельность коллекторов становится после этого незаконной.

У коллекторов есть право:

• звонить должнику не больше 2 раз в неделю;
• слать до 4 СМС в неделю;
• встречаться 1 раз в неделю.

Не допускаются ночные звонки коллекторов или ночные визиты, хамский стиль разговора, шантаж и психологическое насилие. Также при любом взаимодействии коллекторы обязаны представляться и называть агентство, на которое они работают.

Если коллектор встречается с должником, он вправе делать это лишь с целью предложить какие-то варианты по погашению задолженности. Возможно, с частичным списанием, с реструктуризацией или другими льготными путями.

Когда ситуация становится опасной для должника?

Вам стоит насторожиться и задуматься, если:

1. Вам звонят непонятные личности и вымогают деньги. Вы просите их представиться и назвать компанию, но они вместо этого пытаются задавить вас психологически. Легальные коллекторы так обычно не работают, они слишком дорожат своей репутацией и местом в реестре ФССП.

   В таком случае следует записать разговоры на диктофон (на каждом современном смартфоне есть такая функция, но можно также скачать программу на телефон) и обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве. Такие действия подпадают под Уголовный кодекс.

2. Ваши кредиторы пытаются продавить вас психологически. Они запугивают вас и вашу семью. Например, коллекторы вполне способны обратиться в орган опеки и попечительства с жалобой на ваши родительские функции. Они запугивают детных должников лишением родительских прав на основании долгов. Но это так не работает, потому что долги не являются основанием для лишения родительских прав.

   Если вы столкнулись с угрозами, шантажом, запугиванием, схема действий будет той же — фиксируем доказательства и обращаемся в правоохранительные органы.

3. Ваши кредиторы распространяют информацию о долгах. Например, рассылают вашим друзьям по социальным сетям сообщения о том, что вы не платите; развешивают по всем стендам объявления с вашей фотографией или звонят на работу и рассказывают вашим коллегам о вашей платежеспособности. По сути, это нарушение конфиденциальности и разглашение личных данных.

   Здесь нужно опять фиксировать это разглашение и обращаться в суд с исковым заявлением. Если это сделали коллекторы, параллельно не помешает заявление в ФССП; если это МФО — обращаемся с жалобой в Роспотребнадзор и в приемную ЦБ.

4. Ваше личное имущество пострадало от действий кредиторов или жертвой стали вы сами. Например, они сломали вам дверь, выбили окна, причинили легкий вред имуществу или напали на вас на улице. Как правило, таким промышляют «черные» фирмы, которые привлекают неофициально.

   В такой ситуации следует прямиком отправляться в полицию и в прокуратуру с заявлением. По фактам причиненного вреда открывается расследование, злоумышленников привлекают к уголовной ответственности.

Никакая просрочка по кредиту — не повод нарушать закон. Нельзя человека избивать или иным способом издеваться над ним из-за непогашенного долга.

Как антиколлекторы предоставляют помощь должникам?

Правовая защита в ходе взыскания и юридическое сопровождение в суде могут быть получены каждым должником. Вот как это работает:

1. Защита от притязаний кредиторов. У каждого человека есть право отказаться от общения с кредиторами через 4 месяца после возникновения задолженности. Антиколлекторское агентство помогает составить заявление и направить его кредиторам. Это значит, что кредиторы и коллекторы больше не будут приходить, звонить или писать. Они будут только направлять официальные претензии на почту.
2. Сопровождение в правоохранительных органах и в прокуратуре. Юристы в рамках защиты должника помогут составить заявление, подать его и будут следить за ходом дела.
3. Сопровождение в судебных процессах. Вы подаете исковое заявление на кредиторов, а юристы предоставят вам правовую поддержку. Они бесплатно проконсультируют вас, помогут собрать документы, а также окажут представительские услуги в суде.
4. Переговоры. Они потребуются на случай принятого вами решения частично оплатить задолженность. Юристы помогут договориться с коллекторами или с другим кредитором и найти общее решение.
5. Процедура банкротства физических лиц. Сотрудники антиколлекторского агентства избавят от долговых обязательств полностью. Для этого достаточно пройти процедуру банкротства через арбитражный суд.

5 способов списать долги по кредитам в 2024 году

Сейчас люди все чаще инициируют свое банкротство через МФЦ — это так называемая бесплатная процедура признания несостоятельности. Она предусматривает обращение должника в МФЦ с заявлением.

К сожалению, заявления примут не у всех желающих. Пройти процедуру можно только должникам, у которых есть задолженность в пределах 50-500 тыс. рублей и закрытые исполнительные производства в ФССП по причине отсутствия имущества и доходов.

Но в большинстве случаев, в которые попадает должник, все-таки подходит банкротство через арбитражный суд. Эта процедура избавляет человека от долговых обязательств всего за 8-10 месяцев. Все требования прекращаются уже с первого судебного заседания.

Антиколлекторы предоставляют помощь в банкротстве физических лиц. Они помогают найти финансового управляющего, подготовить документы для процедуры, да и в целом поддерживают человека в течение всего банкротства.