Признаки банкротства физических лиц в 2024 году

Закон 127-ФЗ, действующий уже 20 лет и относившийся только к предпринимателям и организациям, семь лет назад пополнился положениями о несостоятельности граждан. Выявление банкротства физических лиц — задача несложная, но даже если все признаки налицо, это не гарантирует легкого и быстрого избавления от долгов. Почему? Расскажем далее.

Главный признак банкротства гражданина — наличие задолженности перед кредиторами, которую он не в состоянии погасить. Кредитором может выступать банк, организация или любое физическое лицо.

Раньше и сейчас

До осени 2020 года гражданина признавали банкротом при наличии долга размером 500 000 рублей (при этом, если он предвидит скорое наступление банкротства из-за наступивших финансовых неурядиц, обратиться в суд можно и с меньшим долгом). Кроме того, были и дополнительные критерии:

1. Гражданин не имеет финансовой возможности расплатиться по долгам на протяжении трех месяцев.
2. При удовлетворении материальных претензий со стороны одного кредитора остальные останутся без выплат долговых обязательств.

Как изменится картина, если ваши кредиторы — не только банки и МФО? Узнать у юриста

С 01.09.2020 банкротами могут быть признаны также лица, имеющие небольшие по размеру долги от 50 000 до 500 000 рублей через местные многофункциональные центры. Ключевое правило в этом случае — дождаться того, чтобы судебные приставы начали и завершили исполнительное производство, не обнаружив у человека ни денег, ни имущества, которыми можно погасить долг.

Условия признания банкротом

Взять кредит и объявить себя банкротом

Инициировать процедуру имеют право только граждане РФ. Это императивное требование закона. Граждане обязаны доказать, что они не могут выплатить кредиторам задолженность, для этого существуют объективные препятствия. В их качестве может выступать затяжная болезнь, несчастный случай, травма, увольнение с работы или сильное снижение доходов.

При этом важно, чтобы ранее человек добросовестно платил по кредитам, сообщал банку о том, что его жизненные обстоятельства не позволяют в настоящий момент платить за кредит. В качестве доказательства того, что гражданин не скрывался от займодавцев, могут быть представлены суду скриншоты переписки с кредиторами. Это показывает добросовестность должника, который пытался урегулировать спорный финансовый вопрос.

Не стоит скрывать свое имущество перед подачей на банкротство, а также совершать мнимые и притворные сделки с целью переписать машину, квартиру на близких родственников. Это приведет к оспариванию сделок и затягиванию конкурсного производства.

Задолженность перед кредиторами должна быть погашена в максимально возможном объеме — такова цель конкурсного производства и у юридических лиц, и у граждан. С этой целью после вынесения судом решения о несостоятельности имущество банкрота распродается на торгах. Кроме того, наступают и иные последствия судебного акта. Исходя из этого, следует внимательно отнестись к судебной процедуре, ознакомиться с ее нюансами и тонкостями.

Какое имущество останется у должника? Спросите юриста

Заявление на банкротство

После подготовки и сбора документов, оплаты судебной пошлины заявление направляется в арбитражный суд.

Если истец не может расплатиться с финансовым управляющим единовременно, то чтобы избежать отказа, в суд также направляется ходатайство от истца. В нем он должен попросить рассрочку оплаты услуг финуправляющего.

Ситуации с признанием гражданина несостоятельным могут быть разными. Каждое дело индивидуально.

Предоставление документов для банкротства

В список документов, которые обязательно собираются, подготавливаются, входят следующие бумаги:

1. Подтверждение факта задолженностей у банков, других кредиторов. Необходим документ, в котором будет указана сумма долга, а также сам кредитор.
2. Решения судебных органов, если у гражданина имеются просуженные долги.
3. Справки о доходах за последние три года. Суд учитывает не только заработную плату, но и премии, пособия, полученные по вкладам проценты.
4. Справки из банковских учреждений по всем открытым счетам гражданина на момент подачи заявления в суд.
5. Список имущества гражданина. В расчет принимается как недвижимость, так и транспортные средства, вещи потенциального банкрота.
6. Паспорт.
7. ИНН, СНИЛС.
8. Документы, указывающие на семейное положение гражданина.
9. Документы, удостоверяющие наличие у потенциального банкрота детей — свидетельства о рождении.
10. Справка из ИФНС о том, ведет ли заявитель деятельность в качестве ИП.

Банкротство для должников с долгом свыше 500 000 рублей

Плюсы и минусы банкротства физлиц в 2024 году

Суд рассматривает дело, оценивает признаки несостоятельности в данном конкретном случае, и если не видит оснований для отказа, то в некоторых ситуациях предлагает реструктуризацию долгов, установив оптимальный и для плательщика, и для кредиторов график.

Срок выплат по реструктуризации не превышает 36 месяцев. Суд анализирует доход, который получает должник. Это объясняется тем, что у него после выплат кредиторам должны остаться деньги на собственное существование — ведь даже «проштрафившийся» человек не может остаться без средств.

В процедуру банкротства вовлекается финансовый управляющий. Как и любой нанятый сотрудник, он получает вознаграждение за услуги. Их оплачивает должник в единовременном порядке. В настоящее время сумма составляет 25 000 рублей.

Финансовый управляющий — это лицо, в обязанность которого входят контроль имущества, расходов должника. В ходе процесса он решает задачи по погашению долгов перед кредиторами, соответственно — удовлетворения требований последних. Именно он реструктуризирует долги или принимает меры по продаже имущества на торгах. Финансовый управляющий в процессе тесно взаимодействует с банкротом: последний без его согласия не имеет право открыть/закрыть банковский счет.

Намного чаще после вынесения решения, в котором человек признается несостоятельным, без стадии реструктуризации сразу же реализуется его имущество.

Помните — и кредиторы, и должник могут не согласиться с суммой его оценки. В этой ситуации они имеют право на ее оспаривание.

Проведение торгов по реализации имущества должника — это обязанность финансового управляющего. В качестве товара для продажи чаще всего выставляется имущество такого рода:

• транспортные средства;
• недвижимость: квартира (если она не единственная), гараж, дачный участок;
• техника;
• драгоценности.

Имущество, стоимость которого составляет более 100 000 рублей, продается на торгах открытого типа. Об этом обязательно уведомляются кредиторы. Сумма, полученная после торгов, перечисляется им для удовлетворения финансовых требований.

Проведение аукциона по причине признания гражданина несостоятельным заключается в реализации его активов. Проводятся торги по банкротству в удобном и современном электронном формате.

Есть что терять? Узнать подробнее о торгах

Банкротство для лиц, чей долг меньше 500 000 рублей

Процедура признания должника банкротом при таких небольших суммах может быть инициирована только при закрытом исполнительном производстве. В данной ситуации приставы, которые ведут дело должника, признают, что у него отсутствует имущество, а также деньги на то, чтобы погасить долги, и прекращение процедуры исполнительного производства должно быть по ст. 46, ч. 1, п. 4 Закона N 229-ФЗ.

Общая сумма долгов может варьироваться от 50 000 рублей и до 500 000 рублей = в эти суммы не входят неустойки, пени и иные законные и договорные санкции.

Для того, чтобы осуществить внесудебное банкротство, необходимо подать заявление. Любое МФЦ обязано оказать услугу по принятию заявления независимо от места регистрации инициатора банкротства.

Несмотря на упрощенную процедуру банкротства, многим гражданам это понятие кажется сложным. Для кого-то проблематично даже составить список всех кредиторов и они останавливаются на этой стадии.

Собираете документы в МФЦ? Юрист поможет Вам

Записаться на прием в Центр можно через сайт. Заранее подготовленный перечень кредиторов принимает сотрудник МФЦ. В его обязанность входит проверка исполнительного производства на гражданина. Если оно закрыто, размещается информация о банкротстве физического лица в ЕФРБ.

Проведение сделок в процессе банкротства

Многие граждане из-за незнания законов пытаются подарить или продать имущество родным и близким. Но процедура реализации имущества должника включает в себя и проверку недавних его сделок. При определенных условиях договор считается недействительным со всеми вытекающими из этого правовыми последствиями.

Суд внимательно рассматривает факт проведения сделок истцом. Недействительными по судебной практике признаются:

1. Так называемые «сделки с предпочтением», из-за которых у одних кредиторов появляется приоритет перед другими. Суд изучает сделки, проведенные в течение полугода до момента направления иска.
2. Сделки, в которых неравноценно встречное вознаграждение, то есть должник получил существенно меньше, чем отдал.

Вам становится очевидно, что Ваша ситуация соответствует всем признакам банкротства физического лица? Не спешите искать шаблоны заявлений о несостоятельности для суда. Проконсультируйтесь с юристом, который оценит все «за» и «против» этой меры в Вашем случае.