Что такое банкротство — трагедия или спасение?

Можно прочитать много положительных отзывов о банкротстве и начать собирать для него документы, надеясь, что это решит все финансовые трудности. Однако признание лица банкротом не освобождает его от обязанности погашать некоторые долги, например, по алиментным платежам и возмещению ущерба, причиненного здоровью, а еще накладывает на него ряд ограничений. Сказать о том, что банкротство — это всегда выход из проблем или всегда их приумножение, нельзя, ведь все индивидуально. Но пока расскажем о нем кратко, в общих чертах.

Получить индивидуальную консультацию

Возможность освободиться от долгов появилась у физлиц с октября 2015 года, а с сентября 2020 года в ряде случаев для этого даже не нужно обращаться в суд. Правила принятия решений и само понятие банкротства физических лиц закреплены в Федеральном законе № 127 от 26.10.2002 (глава 10), действующем в отношении любых типов задолженностей, в том числе ипотечных, потребительских кредитов и займов на покупку авто.

У кого есть шансы стать банкротом?

Принципами закона является не только возможность освободить человека от долгового бремени, но и защита интересов кредиторов. Ведь гражданское право не ставит имущественные интересы граждан выше интересов организаций, в том числе и кредитных. Процедура банкротства проводится при таких условиях.

• Физлицо не может вовремя вернуть кредиторам все свои долги. Причем у него нет достаточного имущества и доходов для выполнения обязательств перед ними.
• Сумма задолженности превысила 500 тысяч руб., и срок ее погашения нарушен более чем на 3 месяца, начиная с дня, когда необходимо было произвести очередную оплату. Если у потенциального банкрота отсутствуют какие-либо возможности улучшить свое материальное положение или собственность для возмещения задолженности, процедура банкротства проводится в обязательном порядке. Подать заявление о банкротстве по окончании моратория (с октября 2022 г.) могут также кредиторы.
• Сумма задолженности — 50-500 тысяч и нет имущества (по данным судебных приставов), которого хватает для выполнения этих долговых обязательств. В такой ситуации можно признать физлицо банкротом во внесудебном порядке.

Не могут быть признаны банкротами и физлица без гражданства РФ.

В некоторых случаях только банкротство позволяет выйти из сложной ситуации, в которую попал должник. Кроме того, по закону эта процедура обязательна, когда размер задолженности больше полумиллиона и она не может быть погашена из-за неплатежеспособности.

Признание банкротом может происходить в суде или во внесудебном порядке.

Внесудебное списание долгов

Это относительно новый вид банкротства в российской правовой системе. С учетом того, как часто проблемы людям создают даже небольшие долги, его правовое значение трудно переоценить!

Заявление в МФЦ о банкротстве физлиц: как правильно подготовить, чтобы списать долги бесплатно?

Сумма задолженности должна быть в пределах 50-500 тыс. руб. без учета пени и штрафов по налоговым и другим обязательным платежам.

Важно, чтобы попытка взыскания задолженности уже предпринималась, но в ходе исполнительного производства не удалось ее реализовать: это значит, что не были обнаружены ни денежные средства, ни другая собственность, которая бы позволила выполнить обязательства перед кредиторами.

Когда должник будет подавать заявление о признании банкротом, исполнительные производства по возмещению задолженности должны быть уже прекращены именно на этом основании.

Чтобы обанкротиться таким образом, напишите заявление в МФЦ. К нему необходимо приложить перечень всех долгов, которые вы хотели бы списать. Укажите всех своих кредиторов с адресами и суммами долгов. В трехдневный срок эти данные проверят, и, если все подтвердится, сведения о вас будут внесены в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) с отметкой о старте процедуры банкротства. После этого прекращается начисление пени и штрафов по вашим договорам.

Ваш долг до 500 000 р. и исполнительных производств пока нет? Получите консультацию юриста

Готовимся к суду

Чтобы подать заявление в арбитраж, необходимо приложить к нему документы:

• подтверждающие, что у заявителя есть задолженность;
• перечень его кредиторов;
• документы на собственность (подтверждающие право на нее в копиях, опись имущества, выписку из реестра недвижимости ЕГРН);
• справку от работодателя о доходах и налоговых платежах;
• банковские выписки по счетам;
• СНИЛС и ИНН в копиях и т.п.

Нужно также приложить к заявлению квитанцию, подтверждающую уплату государственной пошлины. Понадобится и квитанция о внесении на депозит 25 тыс. руб. (из этих средств будут оплачиваться услуги управляющего) или ходатайство о предоставлении отсрочки до судебного разбирательства, если заявитель пока не готов уплатить эту сумму.

В заявлении указываются следующие данные:

• срок, на который просрочено выполнение долговых обязательств, и их объем;
• список кредиторов, составленный по утвержденному образцу;
• договоры о предоставлении кредитов и другая документация, которая подтверждает наличие долгов;
• данные о собственности должника по установленной форме;
• причины ухудшения материального положения;
• саморегулируемая организация, уполномоченная назначить на время процедуры банкротства финансового управляющего.

Это неполный список. Какие еще документы нужно приложить к заявлению, указано в Законе «О несостоятельности (банкротстве)» (статья 213.4).

Пока происходит рассмотрение дела, потенциальный банкрот лишен права управления имуществом и банковскими (в том числе карточными) счетами, которые на это время пребывают в ведении арбитражного управляющего. Должник может распоряжаться только средствами в сумме, соответствующей прожиточному минимуму.

Узнать об исключениях из этого правила своего кредитора, сумму задолженности
и причины материальных сложностей

Когда суд примет заявление, будет назначено заседание. На нем вам придется доказывать, что вас настигла финансовая несостоятельность. Прежде чем начать процедуру, суд проводит проверку заявителя-должника, выясняя следующую информацию:

• является или не является он добросовестным и предпринимал ли попытки самостоятельно решить вопрос со своими кредиторами (подтвердить это можно, например, предъявив подтверждение переписки, которая велась с кредиторами);
• правильно ли рассчитана сумма задолженности:
• не пытается ли должник скрыть собственность или доходы;
• объективны ли причины неоплаты.

Если суд согласен, что у заявителя есть признаки банкротства, сразу начинается соответствующая процедура. Это означает, что больше не будут начисляться пеня и штрафы, а собственность и источники дохода начнет контролировать финуправляющий. После вынесения определения вам придется набраться терпения, весь процесс может длиться как несколько месяцев, так и годы.

Стоимость банкротства через суд

Затраты на проведение процедуры — это прежде всего пошлина, оплата услуг финуправляющего (его вознаграждение и дополнительные расходы), публикации данных о банкротстве в газете «Коммерсантъ» и Едином федеральном реестре.

Варианты дальнейшего развития событий

В судебной практике встречаются такие виды процедур:

• Мировое соглашение должника с кредиторами. По этому документу на истца возлагаются некие обязательства для списания задолженности без признания его банкротом.
• Реструктуризация задолженности по плану, который согласован с финуправляющим и кредиторами. В большинстве случаев первой запускают именно эту процедуру, на которую может уйти до 3 лет, на протяжении которых должник выполняет свои долговые обязательства по разработанного графику.
• Реализация собственности. Эта процедура запускается, когда доходов недостаточно для погашения задолженности в порядке реструктуризации. Заявителя официально признают банкротом.

Только после реализации происходит полное аннулирование задолженности, которая должна быть списана по законодательству.

На протяжении нескольких месяцев происходит продажа собственности банкрота на торгах. Если при этом полученных от ее реализации денег не хватает на выполнение обязательств, считается, что задолженность списана.

Принятие судебного акта о банкротстве лишает должника права быть руководителем:

• юрлиц — 3 года;
• МФО, НПФ, страховых компаний и т.п. — 5 лет;
• кредитных компаний — 10 лет.

Пока проходит судебное разбирательство, истцу могут запретить выезжать за границу.

После признания банкротом в течение 5-летнего срока он не имеет права брать кредиты, не упоминая о своем статусе.

Безусловно, банкротство может стать выходом в случае, когда сложились сложные жизненные обстоятельства. Однако гораздо лучше грамотно планировать и распоряжаться своими средствами, не доводя финансовые проблемы до такого уровня, когда без суда их уже не решить. Можно, например, экономить на покупках, оформляя рассрочку, а не кредит. Чтобы не попасть в положение, когда средств совсем не остается, стоит задуматься о накоплениях, и тогда вы не узнаете, что такое банкротство.