Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

Кто освобождает заемщиков от долгов

Автор: Анна Калугина
09 мая 2022
94

С долгами по кредитам ежедневно сталкивается огромное число граждан, и это бремя нередко приводит к серьезным последствиям. Но вместе с расширением рынка кредитования появились и организации, которые могут разрешить проблемы заемщиков благоприятным для них образом.

В этой статье разбираемся, что собой представляют центры помощи кредитным должникам, как они работают и кому следует туда обращаться.

Кто освобождает заемщиков от долгов

Избавиться от долгов далеко не так просто, как говорят в рекламе. Как правило, речь идет о банкротстве, а банкротство отнимает очень много времени и сил, да еще и подойдет не каждому.

Разобраться в нюансах, решиться на эту процедуру, а также оценить ее риски помогают специальные организации — бюро и центры помощи должникам. Юристы, специализирующиеся на освобождении заемщиков от долговых проблем, знают, что иногда можно воспользоваться другими способами.

Неоспоримое преимущество для должника при работе со специализированными фирмами по решению долговых проблем — это многолетний разноплановый опыт юристов, участвующих в спорах.

Почему это так важно?

Во-первых, должник получает полную профессиональную консультацию по конкретно его случаю, где специалист оценивает риски, отвечает на вопросы, предлагает выходы из ситуации. Во-вторых, должник совместно с юристом определяет вектор действий. Это позволяет минимизировать предстоящие убытки — не потерять все свое имущество, сократить расходы, а также избежать неблагоприятных последствий в карьере.

Как работают службы защиты

Чтобы законно освободить заемщика от долгов перед кредиторами или как минимум попытаться спасти его финансовое положение, организации помощи предлагают следующие услуги:

  1. Вступление в уже существующий судебный процесс

    Нередко должники затягивают с обращением за профессиональной помощью для разрешения своих проблем. Поэтому часто юрист входит в дело уже на стадии судебного производства — когда кредитор подал иск о взыскании или инициировал процесс банкротства должника.

    Специалист, вступая в дело, изучает его материалы, собирает необходимые документы и сведения, подает соответствующие заявления и ходатайства, отстаивает интересы должника в суде. Если дело ограничилось судебным приказом — его можно отменить. Все это поможет избавиться от незаконных взысканий, снизить размеры долгов, а также избежать ненужного банкротства.

  2. Работа с приставами

    Нередки случаи, когда взыскания происходят с нарушением прав должников. Здесь центры помощи кредитным должникам также помогают защитить свои права и законные интересы, оспорить вынесенные постановления, подать жалобу на действия или бездействия приставов. Помимо этого, нередки случаи, когда и само взыскание незаконно. Тогда для правовой защиты заемщиков инициируется процесс отмены первоначального судебного акта, на основании которого происходит незаконное взыскание.

  3. Банкротство

    Долги не исчезнут по взмаху волшебной палочки. Процедура банкротства предполагает реализацию имущества должника и погашение долга за счет вырученных денежных средств. Помимо этого, у банкротства есть свои последствия, в частности::

    • В течение 5 лет при получении кредита или займа должник обязан уведомлять о своем статусе банкрота;
    • В течение 3 лет должник не сможет управлять юридическим лицом;
    • В течение 5 лет должник не вправе повторно объявить себя банкротом через суд;
    • В течение 10 лет нельзя повторно объявить себя банкротом во внесудебном порядке.

    Хотя этот способ и помогает избавиться от долгов, не всегда игра стоит свеч. Он подходит в большей степени тем, у кого нет имущества в собственности.

    Поможем законно списать долги

    Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

    Сумма долга*
    до 250 000 руб.
    от 250 до 800 тыс. руб.
    от 800 000 руб. и более

  4. Реструктуризация

    Нередко центры помощи кредитным должникам помогают получить одобрение банка на смягчение условий кредитования — уменьшение суммы ежемесячного платежа. Реструктуризированный долг выплачивается на условиях продления срока кредита.

    Такой инструмент помогает немного «разгрузить» должника. Так, долг будет платиться им исправно, ведь суммы платежей не будут равны всей его зарплате, следовательно, как правило, банки заинтересованы в таких процедурах для должников.

  5. Рефинансирование

    Еще один из механизмов, предлагаемый многими банками — процедура рефинансирования. Эта процедура позволяет объединить все свои многочисленные долги в один.

    Так, например, если у должника в 4 банках долги по кредитам в 100 000 рублей, то есть ежемесячно он платит 4 минимальных платежа по 4 кредитам, по каждому платит проценты, а в случаях с просрочками еще и пени — это идеальный случай для рефинансирования.

    Рефинансирование помогает облегчить жизнь должника, объединив все 4 кредита в один. Он берет новый кредит в банке на сумму всех своих долгов, закрывает их полученными средствами и после платит только по одному кредиту один платеж ежемесячно.

    Помимо этого, рефинансирование позволяет выбрать более выгодные условия по сравнению со старыми кредитами. Можно снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж и так далее.

  6. Кредитные каникулы

    Если финансовые проблемы временные, на помощь придут кредитные каникулы. Сейчас государством предоставлена возможность получения кредитных каникул лицам, на которых отразилась обостренная геополитическая ситуация. Банки одобряют их тогда, когда должник может подтвердить свое затрудненное финансовое положение. Взяв такой «тайм-аут», должник как бы «замораживает» свой кредит и не платит определенный промежуток времени.

Как выбрать центр защиты

Как и в любом другом вопросе, подбор центра защиты прав должников должен осуществляться по отзывам, успешным кейсам юристов центра, рекомендациям знакомых и так далее.

Названия таких организаций могут быть разными: центр помощи кредитным должникам, бюро правовой помощи должникам, федеральный центр защиты должников, единый центр помощи заемщикам и так далее.

Способы, к которым могут прибегнуть службы защиты кредитных должников, подбираются под конкретную ситуацию. Не во всех случаях поможет даже реструктуризация — если человек безработный, он как не может платить по кредиту 20 тысяч ежемесячно, так не сможет платить и 10 тысяч.

Центры помощи кредитным должникам — это помощь профессионалов. Не всегда «разрешить финансовую проблему» — это значит стать банкротом. Иногда банкротство нецелесообразно. Юристы выбирают стратегию действий для каждого конкретного должника индивидуально.

Заключение

Финансовые проблемы бывают у всех и от статуса должника никто не застрахован. Очень многое в таких делах решает своевременность обращения к специалистам, а также оперативность их действий. Работая с нами, вы сэкономите свои нервы, время и деньги.

Начиная работу с каждым конкретным делом, мы отталкиваемся от личной ситуации должника, делаем вывод о целесообразности банкротства и других инструментов помощи, предлагаем возможные пути выхода из трудного финансового положения, разрабатываем совместно план и действий и реализуем его.

Самое главное в таком деле — это надежная поддержка рядом. Юрист всегда держит руку на пульсе и всегда готов ответить на все вопросы по делу и его этапам.

Наша успешная практика говорит сама за себя.

Наша команда

Частые вопросы

Законна ли продажа долга коллекторам?

Да. Если данное право кредитора прописано в договоре. В таком случае передача долга коллекторам не будет нарушающей права заемщика.

Как избежать реализации имущества?

Закон един для всех и, если до банкротства все же дошло, то определенное имущество в итоге должник потеряет.

При этом в процессе банкротства есть возможность справиться с долгами на стадии реструктуризации, также закон позволяет сторонам заключить мировое соглашение.

Есть ли долги, которые не спишутся после банкротства?

Да, есть определенная часть долгов, которые остаются за должником даже после процедуры признания его несостоятельным, и о них вы можете узнать на нашей консультации.

Не платить по кредиту — это мошенничество?

В ряде случаев — например, когда заемщик берет кредит с умыслом на его неуплату и заранее рассчитывает на списание долга по истечении срока давности — кредитор вправе возбудить дело о мошенничестве. При наличии оснований действия заемщика будут признаны мошенничеством.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Автор: Анна Калугина
187 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Списание кредитов пенсионерам: возможно ли это?
Следующая статья
Стадии банкротства: как проходит процедура в суде и МФЦ

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц