Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

Как снять арест с карты: причины и варианты решения проблемы

Автор: Анна Калугина
11 мая 2022
537

Когда в отношении человека открывают исполнительное производство, он неизменно сталкивается с повышенным вниманием со стороны судебных приставов. Разумеется, должника никто не будет бить, пугать или продавать в рабство. Но все же неприятности неизбежны. У человека арестуют банковские счета, карты и начнут принудительно списывать деньги. Это создает житейские сложности. Отсюда возникает логичный вопрос: как снять арест с карты?

К счастью, законодатели позаботились не только о правилах взыскания, но и о людях, которые оказались в сложных обстоятельствах. Должник вправе договориться с кредитором, обратиться в суд за отсрочкой, обжаловать решение или вовсе признать себя банкротом. Поговорим обо всех способах избавиться от ареста.

Какие меры принимают приставы-исполнители и в каком случае арестовывают карты?

Федеральная служба судебных приставов занимается приведением судебных постановлений и решений в действие. Причем автоматически, сами по себе, они не работают — сначала взыскатель получает нужный документ:

Затем он обращается с этим документом в ФССП и пишет заявление. Дело попадает в работу к одному из судебных приставов, и тот успешно или не очень им занимается.

Сначала исполнитель проверяет всю информацию и предоставляет должнику срок для самостоятельного расчета с кредитором.

Собственно, проверка идет через запросы в официальные инстанции:

  • в Росреестр — на предмет наличия зарегистрированного недвижимого имущества;
  • в ФНС — чтобы узнать об уплачиваемых налогах и о размере официального дохода;
  • в банки — для выяснения количества денег на счетах должника;
  • в ГИБДД — здесь есть информация о том, какими транспортными средствами владеет человек и нет ли на них обременений.

Далее, когда сложится полноценная имущественная картина, пристав-исполнитель рассылает постановления. В первую очередь:

  • в банки, чтобы снять деньги со счетов или ежемесячно списывать с карт средства — по сути, это арест (дополнительно иногда вводится блокировка карт);
  • по месту работы, чтобы часть доходов должника направлять на погашение задолженности.

Также у судебного пристава есть полномочия наложить арест на имущество и в дальнейшем реализовать его, или же ввести запрет на пересечение границы РФ, на управление транспортными средствами — сотрудники службы в этом плане имеют достаточно широкий набор инструментов.

По статистике ФССП, опубликованной в середине 2021 года, всего за полгода количество разыскиваемых должников по алиментам выросло на 16 тысяч человек. При этом больше 65 тысяч неплательщиков столкнулись с запретом на выезд за границу из-за задолженности по алиментам. Что интересно, государственные власти не согласны с таким положением вещей и намерены ужесточить наказание за неоплачиваемые алименты.

Чем отличается взыскание от ареста карты?

В отношении банковских клиентов судебные приставы применяют сразу несколько мероприятий:

  • арестовывают карты;
  • блокируют счета;
  • или же проводят принудительное списание средств.

Арест карты, по сути, равен ее блокировке. То есть воспользоваться средствами уже будет нельзя. Но при аресте можно будет погасить эту карту, внести туда деньги. А вот расплачиваться деньгами со счета такой карты уже не получиться.

А теперь представим, что у вас есть карта в одном из известных банков, и на ней лежат 20 тысяч рублей. В отношении вас открывают исполнительное производство по взысканию 50 тысяч. Пристав арестовывает вашу карту: это значит, что деньгами вы уже не воспользуетесь — их не получится потратить. Они будут перечислены кредитору в счет уплаты задолженности.

Так, приставы снимут с карты все 20 тысяч, но ограничение и дальше останется. Как только вы пополните счет, эти деньги немедленно будут удержаны, а после — переведены в ФССП. Она, в свою очередь, рассчитается с взыскателем. Но это ограничение будет лимитированным — когда вы закинете на карту достаточное количество денег и закроете долг, арест прекратится.

Как это работает и через какое время снимут арест?
Например, 20 тысяч рублей с вашей карты уже сняли. Допустим, вам на счет попадает еще 40 тысяч. Соответственно, «тридцатка» немедленно будет снята, а остальные 10 тысяч рублей — ваши. Арест прекращается.

Как правило, такие ограничения снимаются автоматически, как только на счет попадает нужная сумма. Снимать судебный арест, дополнительно подавая какие-то ходатайства, не потребуется.

Теперь о взыскании. Это ситуация, когда приставы ежемесячно снимают процент от доходов должника. При этом карта и счет активны, ими можно пользоваться.

В банк направляется постановление о взыскании — сами списания проводятся принудительно. Если карта пополняется, к примеру, на 40 тысяч рублей, двадцать из них будут списаны автоматически.

С 1 июня 2020 года все переводы на карты маркируются, чтобы банк видел, что можно снимать, а что — нельзя. Действительно, некоторые виды переводов не подлежат списанию. Они перечислены в ст. 101 № 229-ФЗ. В частности, к ним относятся:

  • пенсии по потере кормильца;
  • алименты;
  • пособия по беременности;
  • материнский капитал;
  • социальные пособия и так далее.

Например, зарплаты проходят под кодом 01, с них происходит частичное списание. Пособия и компенсации, которые нельзя списать, числятся под кодом 02. Остальные поступления идут под 03 — это значит, что их можно списывать полностью.

Иногда возникают ошибки — неправильная маркировка приводит к списанию тех же алиментов и других начислений. В таком случае нужно срочно обращаться в ФССП и в банк, чтобы исправить ошибку. Если промедлить, средства уже не вернуть.

Тогда чем отличается арест карты от блокировки?

Арест — это временное ограничение. Оно автоматически снимается, когда требования взыскателя будут удовлетворены. А вот блокировка — это отдельная мера, которую иногда используют судебные приставы. При блокировке воспользоваться счетом уже не получится даже после закрытия требований взыскателя.

Блокировка — мера куда более жесткая и кардинальная. На заблокированный счет нельзя перевести деньги или что-то снять. Если на карту наложена взыскательная мера в виде блокировки — с ней вообще больше ничего нельзя сделать.

Как снимается арест?

Как правило, судебные приставы не предупреждают о том, что карта арестована. Человек узнает о событии уже постфактум, когда происходит первое списание. В таком случае банк присылает извещение, в котором содержится следующая информация:

  • сумма списанных денег;
  • дата и номер постановления от судебного пристава;
  • номер карты, с которой были списаны деньги;
  • сведения об органе, инициировавшем списание;
  • контактные данные судебного пристава, у которого можно выяснить всю необходимую информацию.

Дополнительно получить сведения о взыскании можно в личном кабинете банка. Дальнейший план зависит от ваших действий. Обстоятельства бывают различными. Например:

  1. Вы должны по микрозаймам или алиментам, и у вас нет денег, чтобы платить.
  2. Приставы списали половину вашей зарплаты.
  3. По вашему мнению, приставы сняли слишком много денег со счета.
  4. У вас внезапно списали с карты алименты или компенсации (или другие выплаты, которые ст. 101 № 229-ФЗ защищает от взыскания).
  5. Вы не согласны с самим фактом задолженности.
  6. Вам банально нечем расплачиваться по долговым обязательствам.

Запомните одну вещь: обращение в банк и устраивание разборок не приведут к нужным результатам. Банк ничего не решает — он всего лишь исполняет предписания судебных приставов. Соответственно, обращаться вам нужно в ФССП. Но к кому конкретно идти на прием?

Для начала найдите базу исполнительных производств — она публикуется на официальном сайте ФССП. Далее в форму вбейте свои ФИО, территориальный орган ведомства, дату рождения. Вы получите перечень всех производств, которые открыты в ваш адрес. Здесь же вы найдете сопутствующую информацию:

  • сумму задолженности;
  • дату и номер производства;
  • основание для его возбуждения;
  • идентификационные данные;
  • принятые меры;
  • ФИО и контактную информацию вашего пристава.

Вам обязательно потребуются контакты «своего» пристава — как минимум, чтобы записаться на прием. Это можно сделать через интернет-приемную ФССП или через Госуслуги. Есть и другие альтернативные способы — например, прийти лично и отстоять живую очередь.

На приеме придется донести до пристава-исполнителя свою позицию — исход дела будет зависеть от персональных обстоятельств — от причин, по которым вы выступаете против списаний.

Теперь поговорим о том, как снять арест с зарплатной карты или с другого банковского счета. В целом существует несколько способов:

  1. Оплатить задолженность и тем самым закрыть исполнительное производство. В крайнем случае можно договориться с судебным приставом об оплате частями. Но вы должны показать, что вы готовы платить — то есть первая часть долга должна быть погашена уже сразу.

    Надо предъявить сотруднику ФССП не голые слова, а доказательства ваших намерений на деле. Приставы — не звери, это весьма занятые и уставшие люди. Они не заинтересованы в издевательствах над вами. Им важно только понять, действительно ли вы собираетесь платить.

  2. Обратиться в суд за предоставлением рассрочки или отсрочки, ссылаясь на важные обстоятельства. Например, у вас ребенок-инвалид, вы потеряли работу, заболели и есть другие причины. Если суд пойдет вам навстречу, то исполнительное производство будет приостановлено сроком до 1 года. Или же суд введет для вас оплату частями.
  3. Оспорить решение (постановление) судебного пристава в отношении ареста или блокировки. Как снять арест с карты через суд? Только при наличии важных обстоятельств, делающих арест неправомерным. Например, у вас на счету полмиллиона рублей, а вы должны только 30 тысяч, но под арестом почему-то оказались все деньги. Скорее всего, в таком деле вам потребуется адвокат для защиты интересов.
  4. Реструктуризировать задолженность через процедуру банкротства. Вам нужно будет пройти именно реструктуризацию долгов — оздоровительную процедуру. При ее введении исполнительные производства сразу же приостанавливаются. Далее вам предстоит составление плана по погашению долгов, его одобрение кредиторами и судом.
  5. Заключить мировое соглашение. Его можно оформить и при открытом производстве. После согласования кредитор забирает свое заявление, и производство закрывается.
  6. Подать на банкротство физического лица. Это единственный способ радикально избавиться от большинства типов долгов. Но если ваша проблема заключается, например, в алиментах, то банкротство вам не поможет, потому что от алиментных обязательств процедура не избавляет.

Перед тем как убирать арест с карты, нужно тщательно продумать дальнейший план действий. Например, если после отказа пристава придется обратиться в суд. Часто гнев должников бывает обоснованным, потому что арест и блокировка «детских» карточек, счетов с поступившими на них алиментами, создают дополнительные трудности. Но нельзя сразу обращаться в суд — сначала человек должен попытаться договориться с судебными приставами. То есть направить письменную претензию, провести переговоры, дождаться официального ответа.

Для примера рассмотрим, как отменить арест карты Сбербанка приставами. Интересно, что тема достаточно актуальная — банк подробно рассказывает, как в этой ситуации поступить клиентам, кто должен снимать арест с карты и чего вообще ждать должникам.

На сайте Сбербанка также объясняется, из-за чего возникает арест и как отслеживать свои задолженности:

  1. По коммунальным платежам — найти подробности можно на портале управляющей компании, МФЦ, ГИС ЖКХ.
  2. По штрафам, открытым производствам, налогам и алиментам — на портале ФССП, или на Госуслугах.
  3. По налогам — на сайте ФНС.
  4. По судебным решениям — на портале ГАС Правосудие либо на сайте суда, который принимал решение.
  5. По кредитам — информацию можно найти и в кредитной истории из БКИ.

Как снять арест с карты онлайн или другими способами? Банк готов предложить следующие варианты действий:

  • обратиться к судебным приставам, к кредитору и в судебную инстанцию, если вы не согласны с вынесенным решением — любую ошибку следует не замалчивать, а пытаться решить;
  • погасить задолженность, если вы согласны с долгом и у вас есть на это средства;
  • и финальная стадия: дождаться, когда ФССП направит в банк нужное постановление об отмене карательных мер.

Через сколько снимается арест с банковской карты?

Арест не снимается в тот же день, когда должник обратился в ФССП и оплатил задолженность. Банку для начала нужны документальные подтверждения — своеобразная «отмашка» из ФССП.

То есть судебный пристав должен сначала проверить, прошла ли оплата, и только потом «дать добро» — направить в адрес банка постановление. У банка есть 3 дня, чтобы снять ограничение.

Перед тем, как снимать деньги после оплаты долга, удостоверьтесь, что банк действительно отменил арест. Это можно сделать:

  • Обратившись по горячей линии в банк. По телефону придется пройти идентификацию, назвав свои ФИО, дату рождения и, в некоторых случаях, паспортные данные или ИНН.
  • Самостоятельно проверив сведения в личном кабинете или в онлайн-банкинге на мобильном телефоне. Как правило, здесь представлена вся актуальная информация по вашим счетам.

Если же долг оплачен, но арест все еще не снят, как избавиться от ограничений? Такие обстоятельства обычно свидетельствуют о недостаточно быстрой работе ФССП. Вам придется обращаться в службу с официальным запросом. А в случае, если из-за задержки вы не могли снять деньги и понесли убытки (это придётся доказать — на слово никто не поверит), можно даже обратиться с заявлением в суд, чтобы взыскать с виновных лиц финансовые потери.

Причины для ареста карты

В целом в работу судебных приставов попадают все дела, в которых к людям предъявляются долговые претензии. К таковым относятся:

  1. Постановления о штрафе за нарушения правил дорожного движения. Как правило, человеку выделяют при этом два месяца, чтобы он самостоятельно рассчитался со своими долгами.
  2. Неуплата налогов. В отношении каждого человека ФНС начисляет различные имущественные налоги; также существуют еще и налоги на предпринимательскую деятельность; подоходный налог, уплачиваемый всеми официально трудоустроенными гражданами. Желательно своевременно проверять личный кабинет на портале ФНС, чтобы быть в курсе ситуации.
  3. Неуплата алиментов. Здесь следует проявить особую осторожность. Если долго не платить, со временем приставы будут взыскивать не по 50% от дохода, а по 70%.
  4. Компенсации за причиненный вред третьим лицам — разумеется, просуженные.
  5. Задолженности по коммунальным услугам. Как правило, управляющие компании быстро обращаются за судебными приказами и инициируют исполнительные производства.
  6. Задолженности по кредитам. Обычно банк не подает в суд сразу после просрочки, он ждет несколько месяцев, соблюдая претензионный порядок. Вот МФО с просроченными микрозаймами действуют жестче — они продают долговые обязательства коллекторам. Причем уже через 2-3 месяца после начала просрочки.

Как быть, если под арестом оказалась кредитная карта?

В отношении кредитных карт сформировалось особое отношение. Банковские организации и сами не рады таким арестам — кредитные средства принадлежат банку, а не должнику. Но против судебных приставов они не выступят — если пришло постановление, значит, счет придется арестовать.

Иногда случаются абсурдные ситуации — по постановлению пристава банк блокирует кредитную карту. У должника больше нет возможности ее пополнить, и начинается просрочка.

В таких ситуациях нужно срочно обращаться в банк и открывать другой счет. Туда переносится кредитный лимит, должник благополучно пополняет его без санкций.

Чтобы выяснить, как быстро снимут арест с карты, и проанализировать вашу ситуацию с долгом и взысканием, свяжитесь с нашим офисом! Мы проведем переговоры с ФССП, найдем способ снять арест и избежать жестких санкций.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Частые вопросы

Приставы заблокировали пенсионную карту, туда поступала пенсия, а других доходов нет. Что делать?
Рекомендуем срочно обратиться в банк и открыть другой расчетный счет. Также заодно напишите в своем УФССП заявление на неприкосновенность прожиточного минимума. Такая возможность появилась с февраля 2022 года. Приставы разблокируют счет и будут списывать лишь небольшую часть ваших средств.
Приставы снимают по 50% от зарплаты в счет погашения кредитного долга. Но после взыскания не остается денег на уплату алиментов. Можно как-то решить этот вопрос?
Для начала обратитесь в ФССП и напишите там заявление на уменьшение удержаний. Если это не поможет, можно писать заявление в суд, попросить рассрочку или отсрочку. А в целом, если кредитов много и суммы большие, можно признать себя банкротом и списать все долги, кроме алиментов.
Судебные приставы арестовали карту с деньгами, которые мне подарили родственники. Можно ли эти средства как-то снять?

Это возможно только в случае, если вы договоритесь с кредиторами, попросите у суда отсрочки или оплатите задолженность. К сожалению, нет других законных способов, чтобы вывести эти деньги.

Я оплатил штраф ГИБДД еще 2 недели назад, но постановление до сих пор в банке! У меня опять сняли деньги, что же делать?

Рекомендуем срочно обратиться в ФССП и предъявить им претензии. Покажите квитанции об оплате и доказательства неправомерного списания средств. Если ФССП не станет или не сможет исправить ситуацию, пишите заявление и обращайтесь в суд.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Анна Калугина
187 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Как осуществить запись к судебным приставам через Госуслуги?
Следующая статья
Как с толком пожаловаться на МФО: образцы жалоб и перечень контролирующих органов

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц