Банкротство военного: как не лишиться квартиры и службы в рядах ВС?

Военнослужащие — это особая «каста» населения в РФ. Они получают не зарплату, а довольствие (достаточно высокое). К тому же, у них много компенсаций и матпомощи, они рано выходят на пенсию. Отметим, что банкротство военных — само по себе редкое явление. Даже если офицер чудом окажется в зале арбитражного суда, его кредиторы попытаются всеми силами добиться реструктуризации из-за повышенных доходов военнослужащего.

И все же, как проходит банкротство у людей, которые посвятили свою жизнь военным структурам в РФ? Отличается ли процедура от банкротства остальных граждан?

Банкротство военнослужащего: есть ли преимущества и отдельная специфика у таких дел?

В первую очередь рассмотрим положительные факторы банкротства для военных:

1. Возможность сохранить высокий уровень доходов. При банкротстве каждый должник обязан передавать доступ к банковским счетам и картам финансовому управляющему. В дальнейшем, пока идет судебная процедура реализации имущества (около 6 месяцев), финуправляющий выделяет банкроту каждый месяц деньги в размере МРОТ. Дополнительно можно получить средства на оплату коммунальных услуг и других обязательных платежей.

   Но есть еще категория доходов, которые безоговорочно исключаются из ликвидационной массы и предоставляются должнику. К ним относятся алименты и различные компенсации (в том числе, по судебным решениям).

   Военнослужащим при несостоятельности достаются куда большие суммы, потому что довольствие (военная зарплата) складывается в основном из компенсаций, коэффициентов и выплат, защищенных законодательством от взыскания.

   В частности, они получают деньги:

   • за участие в сложных учениях;
   • за отработку задач в полевых условиях;
   • за несение военной службы вне пункта основной дислокации;
   • за службу с риском для здоровья и жизни;
   • районные начисления и дополнительные надбавки;
   • за несение службы в пустынной местности;
   • в виде премий за добрую службу;
   • в виде надбавок за жесткие условия.

   Представленные начисления по бухгалтерии и по законодательству проходят как компенсационные надбавки. И это спасает их от включения в конкурсную массу. Получается, что военнослужащий-банкрот жертвует только частью оклада (за исключением МРОТ, который перечисляется ему же), а остальные деньги он продолжает получать в прежнем режиме. Кредиторам они не достанутся.

2. Возможность сохранения ипотечного жилья. Пожалуй, каждому военнослужащему знакома аббревиатура НИС — накопительно-ипотечная система по обеспечению военнослужащих, которая находится в юрисдикции ФГКУ «Росвоенипотека».

   Она работает следующим образом: военнослужащий вступает в ряды НИС и ежемесячно платит взносы. Через некоторое время система разрешает ему оформить жилищный заем и использовать накопления для ипотечного договора. Получается, что за взятую ипотеку члена НИС платит государственная организация. Право на «бесплатную» ипотеку появляется у каждого военнослужащего уже через 3 года регулярных взносов.

   

   Банкротство при ипотеке

   Стать членом НИС вправе выпускники военных заведений, которые заключили контракты о несении службы после начала 2005 года. Их включают туда вскоре после получения звания офицера.

   Также есть военнослужащие, которые вправе стать членами НИС добровольно. Им придется писать рапорты на имя командиров воинских частей. Далее рапорт регистрируется в журнале учета служебных документов. Интересно, что стать участником НИС можно и в случае, если у военнослужащего уже есть жилье.

Источник

Статья 9. Участники накопительно-ипотечной системы

1. К участникам накопительно-ипотечной системы относятся следующие военнослужащие:

1. лица, окончившие военные профессиональные образовательные организации или военные образовательные организации высшего образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;

1. офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы начиная с 1 января 2005 года;
2. прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, которые заключили первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года и общая продолжительность военной службы по контракту которых по состоянию на 1 января 2005 года составляла не более трех лет, могут стать участниками, изъявив такое желание;
3. сержанты и старшины, солдаты и матросы, поступившие на военную службу до 1 января 2020 года, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года, изъявившие желание стать участниками накопительно-ипотечной системы;
4. лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования в период после 1 января 2005 года до 1 января 2008 года и получившие первое воинское звание офицера в процессе обучения, могут стать участниками, изъявив такое желание;
5. лица, получившие первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;
6. военнослужащие, получившие первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;
7. военнослужащие, окончившие курсы по подготовке младших офицеров и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание.

Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

Читать полностью

Человек не делает платежи банку за ипотеку — кредит выплачивает Росвоенипотека. Соответственно, при банкротстве залоговому кредитору нет смысла включаться в реестр — за квартиру взносы платит все равно не должник. Поэтому в банкротстве можно спасти ипотечное жилье военнослужащего.

Консультация юриста по специфике банкротства военного

Можно ли обанкротиться военнослужащему через МФЦ?

С 2020 года у граждан появилась дополнительная возможность обанкротиться — и сделать это бесплатно. Законодатели ввели внесудебную процедуру, которая проходит через МФЦ.

По сравнению с банкротством через арбитражный суд, она серьезно выигрывает:

• занимает всего полгода, тогда как судебная процедура требует 8-10 месяцев, иногда и больше;
• является бесплатной: вы не платите ни за публикации, ни за другие расходы в банкротстве (судебное банкротство «съест» около ста тысяч рублей, в то время как упрощенная процедура занимает лишь ваше время, но не кошелек);
• проходит без участия финансового управляющего;
• от должника не требуется никаких телодвижений — достаточно подать заявление и перечень кредиторов в МФЦ.

Далее государственные структуры все сделают самостоятельно. МФЦ передает анкету должника на Федресурс, а там сведения опубликуют в специальном реестре.

Но бесплатное банкротство, к сожалению, доступно не для всех. И уж точно не для военных. Проблема скрывается в требованиях — нужно, чтобы военнослужащий имел задолженность в пределах 50-500 тыс. рублей и закрытые исполнительные производства по причине отсутствия имущества и доходов. Учитывая, что военнослужащие получают довольствие, как пенсионеры — пенсию, получить закрытое производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ им будет проблематично.

Банкротство с сохранением ипотечного жилья: реальность или юридический миф?

Квартира — это самое ценное в денежном плане имущество в жизни большинства людей, поэтому опасения военных понятны. Вступая в банкротство, они обычно боятся потерять жилье. А учитывая, что квартира или дом преимущественно оформлены в ипотеку по программе НИС, их опасения не беспочвенны.

С другой стороны, существует Постановление 13-го ААС в г. Санкт-Петербург по делу № А21-5935/2016 от 28 ноября 2017 года. Здесь ФГКУ «Росвоенипотека» попыталась включиться в реестр кредиторов при банкротстве военнослужащего. Но суд ей отказал, сославшись на то, что должник до сих пор числится военнослужащим и участником НИС.

Отдельно судья указал на то, что исключить человека из членов НИС можно только в особых случаях:

• при увольнении с воинской службы;
• при исключении человека из личного состава воинской части в связи с кончиной или гибелью;
• при признании военного безвестно отсутствующим или при объявлении его умершим.

Также хотелось бы представить дело № А40-236729/18-46-260, в рамках которого должник-военнослужащий обратился в АС за признанием банкротства. В 2019 году процедуру ввели, в реестр кредиторов включился Связь-Банк с задолженностью около 2 млн. рублей. Также о требованиях заявила и Росвоенипотека.

Дело в том, что военнослужащий ранее оформил ипотечный кредит, по которому деньги выплачивала Росвоенипотека. И представители организации, осознавая списание банковской задолженности, тоже поспешили в реестр кредиторов.

Но суд не принял заявление государственной военной структуры. В его решении содержатся следующие разъяснения:

1. Военнослужащий обязан вернуть деньги Росвоенипотеке только после увольнения и исключения из членов НИС. Наш должник продолжает нести службу в рядах ВС.
2. Банкротство не относится к причинам для увольнения и исключения из реестра НИС. Соответственно, нет никаких оснований для предъявления претензий на возврат долга со стороны Росвоенипотеки.

Отметим, что позже Апелляция поддержала это решение. Далее суд исключил из реестра кредиторов еще и банк. Суд посчитал, что у банка тоже не должно быть претензий в адрес должника, ведь он получает свои ежемесячные платежи за счет Росвоенипотеки.

Изучив обстоятельства владения имуществом, суд исключил квартиру из конкурсной массы на основании того, что она выступает единственным жильем для должника. Человеку списали все долговые обязательства, но при этом не оставили без ипотечной жилплощади.

Нечто похожее прослеживается в деле № А57-3014/2021, которое рассматривалось в АС Саратова и было завершено осенью 2021 года. В реестр кредиторов пытались включиться и банк ВТБ, и ФГКУ «Росвоенипотека». Но суд отказал им в регистрации долговых претензий, а единственное жилье в виде ипотечной квартиры исключил из конкурсной массы.

Удастся ли сохранить ваше ипотечное жилье при банкротстве военного?

Особенности ипотечного банкротства для военнослужащих: в безопасности ли квартира?

И вот тут мы подошли к интересному вопросу:

В первую очередь, ипотеку гарантированно отберут у военнослужащих, которые больше не несут воинские обязанности. Схема проста: закончился контракт? До свидания! То есть у человека быстро прекращаются ранее предоставляемые льготы. В том числе, это касается ипотеки — при увольнении военнослужащего исключают из реестра НИС, и он теряет право на погашение ипотечного долга за счет средств Росвоенипотеки.

В качестве примера представим дело о банкротстве № А56-32527/2020. Здесь военнослужащего уволили со службы досрочно. Затем он получил письма с графиком погашения по ипотеке, взятой ранее по программе НИС.

Началась процедура банкротства. В результате в реестр кредиторов включились и банк, и Росвоенипотека. Квартиру продали, а деньги направили в счет погашения долгов. Подобная ситуация сложилась в деле № А43-314/2020, где Росвоенипотека вошла в реестр кредиторов бывшего военнослужащего с суммой 1,6 млн. рублей.

Как подать на банкротство военному, работающему в зоне СВО?

Списание долгов с помощью представителя

Банкротный процесс может быть проведен представителем по доверенности. Личное присутствие для списания долгов не является обязательным. Если военному недоступно посещение нотариальной конторы в зоне боевых действий, он может обратиться к своему руководству и оформить доверенность, имеющую такую же юридическую силу.

Источник

Статья 185.1. Удостоверение доверенности

1. К нотариально удостоверенным доверенностям приравниваются:

   1) доверенности военнослужащих и других лиц, находящихся на излечении в госпиталях, санаториях и других военно-лечебных учреждениях, которые удостоверены начальником такого учреждения, его заместителем по медицинской части, а при их отсутствии старшим или дежурным врачом;

   2) доверенности военнослужащих, а в пунктах дислокации воинских частей, соединений, учреждений и военно-учебных заведений, где нет нотариальных контор и других органов, совершающих нотариальные действия, также доверенности работников, членов их семей и членов семей военнослужащих, которые удостоверены командиром (начальником) этих части, соединения, учреждения или заведения;

   3) доверенности лиц, находящихся в местах лишения свободы, которые удостоверены начальником соответствующего места лишения свободы;

   4) доверенности совершеннолетних дееспособных граждан, проживающих в стационарных организациях социального обслуживания, которые удостоверены руководителями (их заместителями) таких организаций.

Гражданский кодекс РФ

Представителю нужно выслать не только доверенность, но и все документы, подтверждающие наличие задолженности и невозможность ее погасить. Сделать это могут и родственники военного.

Дополнительные гарантии участникам СВО и их семьям

Кредитная амнистия в 2024 году

Федеральный закон от 7 октября 2022 г. № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» устанавливает ряд специальных условий для списания долга без суда и без обращения в МФЦ.

В случае гибели участника СВО или признания его инвалидом первой группы его займы и кредиты, независимо от их общей суммы, будут аннулированы. Это же относится и к долговым обязательствам членов его семьи.

Закон относит к членам семьи военных:

• официальных супругов,
• несовершеннолетних детей,
• детей старше 18 лет, получивших инвалидность до совершеннолетия,
• детей до 23 лет, обучающихся в вузах очно,
• иждивенцев военнослужащего.

Более того, прекращаются и обязательства совершеннолетних детей, родителей (усыновителей), которые по кредитному договору являлись созаемщиками гражданина.

Это правило действует и в отношении договоров, заключенных в рамках Федерального закона №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Что будет военнослужащему по контракту за банкротство?

Процедура банкротства — это крайняя мера для человека, позволяющая избавиться от банковских долгов и других обязательств. Но есть и последствия, которые описаны в ст. 213.30 № 127-ФЗ.

Здесь перечислены следующие обстоятельства.

НЕЛЬЗЯ:

• в течение 5 лет повторно признавать себя банкротом;
• в течение 5 лет брать новые обязательства, не предупредив кредитора о статусе банкрота;
• в течение 3 лет занимать руководящие посты и управлять юридическими лицами.

На военнослужащих банкротство почти никак не отражается. Они не руководят юридическими лицами, а других профессиональных ограничений не предусмотрено.

И все же некоторые должники-военные интересуются, могут ли их уволить завуалированно?

Ответом будет ст. 51 № 53-ФЗ, где указаны причины для увольнения военнослужащих.

Среди них:

• отсутствие доверия должностных лиц, которое провоцируется отстраненностью военнослужащего от решения своих проблем.

  Это можно привязать к накоплению просроченной задолженности: если человек берет кредиты и не возвращает их, у него возникает конфликт с кредиторами. При этом подача заявления на банкротство, наоборот, выступает мерой урегулирования этого конфликта, а не попыткой спрятать голову в песок.

• потеря доверия должностных лиц в случае отсутствия актуальных сведений от военнослужащего по поводу доходов, расходов семьи.

  Здесь говорится о необходимости предоставлять подобную информацию по запросу руководства. Даже если есть просроченные кредиты.

То есть признание банкротства не испортит вашу репутацию, не повлияет на уровень дохода и на сам факт несения службы. При желании можно запросить подробные разъяснения ВС РФ и убедиться в этом лично (например, обратившись к командиру за консультацией по поводу признания несостоятельности).

Проконсультироваться с юристом
по банкротству и перспективам
сохранения ипотеки

Частые вопросы

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда