Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

Как проходит реструктуризация долгов ИП в 2022 году

Автор: Анна Калугина
04 ноября 2021
5 486

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя — это одна из возможных процедур в рамках банкротства. При этом долг погашается в срок до 3 лет. В период реструктуризации запрещено начислять штрафы и неустойки и отбирать имущество у должника. Если ИП рассчитается по долгам согласно плану, то избежит последствий банкротства и продажи имущества.

Что такое реструктуризация долга ИП

Реструктуризация долга — это изменение порядка, условий и срока выплаты. Процедура может проходить через банк или через суд.

Реструктуризация через банк

Если банк убедится, что финансовые проблемы заемщика носят временный характер и будут устранены в ближайшем будущем, он может согласиться на предоставление рассрочки и утвердит новый график платежей даже без привлечения суда.

При внебанкротной реструктуризации все вопросы нужно решать индивидуально с банком. Для этого составляется соглашение с новым графиком платежей, а заемщик может дополнительно получить отсрочку или рассрочку по выплатам.

Чтобы банк одобрил соглашение, нужно подтвердить наличие доходов или ликвидного имущества. Также может потребоваться установление залога на недвижимость или транспорт, чтобы банк снизил свои риски.

Реструктуризация через суд

Реструктуризацию можно потребовать через банкротство в суде. В банкротном деле реструктуризация может проводиться по инициативе самого предпринимателя, управляющего или кредиторов.

Распродажа активов должника при реструктуризации не предусматривается.

Особенности судебной реструктуризации:

  • если суд, кредиторы и управляющий одобрят решение реструктурировать долги, они будут заморожены без начисления штрафных санкций;
  • план реструктуризации долгов ИП будет содержать график выплат, который нужно неукоснительно соблюдать;
  • если за время, определенное планом, предприниматель полностью погасит задолженность, его не признают банкротом, а имущество не реализуют.

Когда выгодно проводить судебную реструктуризацию

В большинстве ситуаций должник идет на банкротство, чтобы освободиться от долгов. Это оправданно при большой сумме просрочки, отсутствии имущества под реализацию, стабильного источника дохода. Если у должника есть имущество, которое нужно сохранить — подходит реструктуризация.

Реструктуризация долгов ИП будет эффективной, если:

  • ИП может обслуживать долговые обязательства, однако временно оказался в тяжелой финансовой ситуации (например, если по итогам 1-2 лет фиксировались большие убытки, однако у предприятия есть предпосылки для роста);
  • у предпринимателя есть ликвидное и дорогостоящее имущество, используемое для ведения бизнеса (его реализация может оказаться невыгодной, тем более что предпринимательская деятельность будет парализована);
  • предпринимателю не подходят последствия, возникающие после признания банкротом (например, будет введен запрет на занятие руководящих должностей в юридических лицах).

В каждом случае нужно индивидуально решать, какой вариант выгоднее — списание задолженности с реализацией имущества, либо восстановление платежеспособности гражданина при реструктуризации.

Как пройти реструктуризацию через суд

Чтобы добиться реструктуризации, необходимо обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд. ИП может подать на банкротство, если нет возможности погасить долги перед кредиторами и невозможно оплачивать обязательные платежи.

Чтобы реструктурировать долги, нужно:

  1. Предоставить план реструктуризации, описывающий условия выплат в пользу банков, МФО, других кредиторов.

    План можно составить самостоятельно либо поручить это юристам. Лучше воспользоваться юридической поддержкой, чтобы учесть все нюансы дела, правильно рассчитать ежемесячные выплаты, собрать доказательства восстановления платежеспособности. План должен соблюдать баланс интересов всех сторон дела, иначе его не утвердят.

  2. Представить доказательства и обоснование платежеспособности, так как кредиторы должны увидеть реальную возможность возврата денег.
  3. Подтвердить соответствие требованиям к должнику, указанным в ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ:
    • убедить суд в наличии постоянного источника дохода;
    • на протяжении последних 5 лет ИП не должны были признавать банкротом;
    • за предыдущие 8 лет не утверждался план по реструктуризации;
    • нет непогашенной или неснятой судимости за экономические преступления;
    • отсутствие действующих наказаний по КоАП РФ за хищение, преднамеренное или фиктивное банкротство, повреждение имущества.

Статья 213.13. Требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов

  1. План реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:
    • гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Читать полностью

Соответствие перечисленным условиям будут анализировать кредиторы, суд, управляющий. Если данные об отсутствии банкротства или ранее проведенной реструктуризации проверит судья, то по остальным пунктам должник должен сам представить доказательства.

Например, справки об отсутствии судимости дают в информационных центрах МВД, через Госуслуги или в МФЦ. Срок получения справки составляет до 30 дней, поэтому нужно заранее просчитывать сроки для сбора документов и обращения в суд. С нашей помощью у вас не возникнет проблем при подготовке доказательств.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Постоянный доход может подтверждаться справками из ФНС, документами от работодателя (если ИП одновременно работает по трудовому договору), отчетностью самозанятого. Ежемесячный доход будет сравниваться с графиком выплат. Если доходов достаточно для соблюдения плана, шансы на его утверждение увеличиваются.

В обязанности должника входит уведомление кредиторов о судимостях, об административных и уголовных делах, о ранее принятых решениях по банкротству и реструктуризации.

Если впоследствии будет установлено, что предприниматель умышленно скрыл эти факты — реструктуризацию отменят и для погашения долга распродадут имущество с торгов.

Утверждение плана реструктуризации долгов ИП

Проект плана реструктуризации нужно подать не позже 10 дней с даты истечения срока, когда кредиторы могут предъявить свои требования. В плане нужно указать все обязательства, заявленные кредиторами.

Как рассматривают документы и принимают решение:

  • проект плана с документами направляется кредиторам, управляющему (в деле может быть два и более плана, содержащих разные условия выплат);
  • документы рассматриваются собранием кредиторов;
  • для рассмотрения плана судом управляющий готовит отчет о своей деятельности, протокол заседания кредиторов, информацию о финансовом положении предпринимателя;
  • арбитражный суд утвердит план только после погашения обязательств перед кредиторами из первой и второй очереди;
  • при необходимости, суд может вернуть план на доработку сроком до двух месяцев.

Если арбитраж утверждает план, должник будет обязан приступить к выплатам строго по графику. Если условия реструктуризации не будут выполняться, либо будут выявлены недостоверные сведения со стороны должника, суд вправе отменить свое решение. В этом случае начнутся процедуры по описи, оценке и реализации имущества, признанию предпринимателя банкротом.

Срок реструктуризации долгов ИП

Максимальный срок судебной реструктуризации — 3 года (36 месяцев)

Допускается указание в плане меньшего срока, если это соответствует интересам должника и кредиторов. График может предусматривать равные ежемесячные выплаты, дифференцированные платежи и предоставление отсрочек на первые месяцы.

Последствия реструктуризации долгов ИП

Важным преимуществом для должника после утверждения реструктуризации является прекращение начисления штрафных санкций (неустойки, пеней). Фактически на 3 года реструктуризации долги замораживаются, поэтому предприниматель может планировать выход из финансового кризиса.

Однако после выплаты по всем обязательствам, включенным в план, проценты могут быть начислены по учетной ставке ЦБ РФ. Такое решение может принять управляющий, если у должника достаточно средств для выплаты процентов.

В течение 5 лет после процедуры ИП должен сообщать о прохождении реструктуризации при получении кредита.

Дополнительные последствия реструктуризации ИП по решению суда включают:

  • прекращение взысканий через приставов или коллекторов по всем обязательствам, попавшим в план реструктуризации;
  • запрет на прекращение обязательств путем зачета (это допускается только в случаях, прямо указанных в плане);
  • обязанность уведомлять банки об изменении имущественного положения (основания для подачи такого уведомления указываются в плане).

Если какие-либо требования не указаны в плане реструктуризации, взыскание по ним может осуществляться только в рамках Закона о банкротстве. Например, это касается текущих обязательств, возникающих после подачи заявления на банкротство.

Неисполнение условий плана выплат, в том числе просрочка платежа, дает кредиторам право требовать отмены реструктуризации. Такие заявления суд рассматривает на заседании, с вызовом сторон и управляющего. После аннулирования плана повторно подать на реструктуризацию можно только через 8 лет (ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ).

Чтобы использовать законное право и реструктурировать долги ИП, воспользуйтесь услугами наших юристов. Мы поможем собрать и подготовить документы для обращения в суд, разъясним нюансы законодательства и судебной практики. Звоните, мы проконсультируем по всем возникшим вопросам!

Частые вопросы

Банк не дал реструктуризацию, а долгов на 2 миллиона. Что делать?

Если вы стабильно зарабатываете, обратитесь с заявлением о признании несостоятельности в арбитражный суд. Там можно пройти судебную реструктуризацию долгов. Требование: наличие достаточного официального дохода, чтобы рассчитаться по всем долгам в течение максимум трех лет.

Могу ли я банкротиться или реструктуризироваться как индивидуальный предприниматель или нужно закрывать ИП?

Разницы в данном случае нет. Можно банкротиться как ИП, можно предварительно закрыть статус. Для реструктуризации последствий не будет никаких. Для реализации имущества будут — если вы банкротитесь в качестве предпринимателя, то в будущем в течение 5 лет нельзя будет осуществлять предпринимательскую деятельность.

У меня долги по налогам, можно ли через судебную реструктуризацию договориться с ФНС о выплате?

Да, конечно. План реструктуризации включает интересы и требования всех кредиторов без исключения. Если среди них есть представители Федеральной налоговой службы, их требования тоже включаются в план. Представители ведомства получают право на участие в деле в составе кредиторов.

Я подал заявление на банкротство, но банк предложил мне мировую. Скажите, можно ли в таком случае остановить банкротство?

Да, мировое соглашение заключается на любой стадии дела о банкротстве. После принятия судом дело автоматически останавливают.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Наша команда

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Анна Калугина
195 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Как списать долги с ИП в 2022 году
Следующая статья
Как сохранить машину при банкротстве физ. лица

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц