Просрочка по ипотеке в ВТБ: отберут ли квартиру?

Жилье является базовой потребностью человека. Поэтому единственный для него объект недвижимости обладает «исполнительским иммунитетом»: даже многомиллионные долги не приведут к его лишению. Но если жилье в залоге — в частности, если оно обременено ипотекой — то и при отсутствии какого-либо другого «угла» его могут отнять. Делается это через тот же суд, который взыскивал долги в пользу кредитора.

Никто не застрахован от проблем с работой, так что любой ипотечник, еще не погасивший кредит, в какой-то момент может столкнуться с обращением взыскания на дом или квартиру. Стоит ли волноваться, если просрочил ипотеку на 1 день, и чего ждать, если неоплата длится уже не первый месяц? Расскажем далее.

Где найти информацию о правилах ипотечного кредитования?

Практически все, что должен знать заемщик, приведено в договоре и в приложениях к нему. В том числе там есть информация о последствиях просрочки платежа и порядке исчисления штрафов и пеней.

Практикуется ли банкротство при ипотеке? Спросите юриста

Кроме того, каждый современный банк — и ВТБ не исключение — выкладывает общие условия для заемщиков в виде отдельных документов на своем сайте. Обратите внимание на то, что эти условия регулярно меняются, и скачивайте файл, актуальный для даты заключения вашего договора.

Также рекомендуем ознакомиться с Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который будет применяться к таким правоотношениям независимо от банка, выдавшего кредит, от объекта, взятого в ипотеку, и от его стоимости.

Источник

Статья 5. Имущество, которое может быть предметом ипотеки

1. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

   1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона;

   2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

   3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

   4) садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

   5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания;

   6) машино-места.

Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

 

Мирный выход из конфликта при неоплате долга

Санкции при просрочке платежа по ипотечному кредиту будут применяться даже при опоздании с платежом на один день. Если не платить до 5 дней, это не грозит серьезными проблемами, но пени за просрочку ипотеки в ВТБ в зависимости от условий договора могут составлять 0,1%−1% за каждый день неоплаты. Звонки сотрудников банка напомнят забывчивому должнику о необходимости внести деньги.

Сколько раз могут звонить коллекторы?

Если просрочка по ипотеке в ВТБ превысила неделю, то факт его необязательности, скорее всего, попадет в кредитную историю. Пени при этом будут продолжать начисляться.

Просрочка в 90 дней и более может привести к большим финансовым потерям, особенно когда проблемный договор становится основанием для иска в суд. После его окончания высока вероятность лишиться жилого помещения в счет погашения задолженности.

Что делать? Если в ближайшее время значимых улучшений ситуации с деньгами у вас не предвидится, самостоятельно обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации ипотеки либо об ипотечных каникулах. Банки зачастую идут навстречу своим клиентам, подбирают для них оптимальную схему платежей.

Помимо отсрочек, предоставляемых в рамках госпрограмм, ВТБ работает с должниками и по своим собственным программам, проявляя лояльность в следующих случаях:

• Рождение ребенка
• Потеря близких родственников
• Продолжительная болезнь или инвалидность
• Чрезвычайная ситуация, связанная с потерей жилья
• Финансовые трудности (увольнение, сокращение)

Естественно, заемщик должен документально обосновать причины обращения за такой услугой.

Получить помощь юриста при составлении заявления

О принятом решении сообщат в СМС. При положительном решении менеджер свяжется с вами, чтобы назначить дату подписания дополнительного соглашения к ипотечному договору (без этого в данном случае не обойтись!).

Банк при одобрении заявки предложит два варианта: увеличение срока кредита или отсрочка погашения основного долга (то есть выплачиваться будут только проценты). Кроме того, возможно одновременно отcрочить выплату основного долга и продлить время действия договора.

Суды с неплательщиками

Если по обычным потребительским кредитам в тех случаях, когда сумма долга не превышает 500 000 рублей, можно обратиться за судебным приказом и упростить процесс взыскания, то при ипотечных долгах не обойтись без полноценных судебных разбирательств. И банк ВТБ в них активно участвует. Некоторое время назад в его интересах также работало ООО «Ипотечный агент ВТБ-Ипотека», которое сейчас находится в процессе ликвидации.

Взыскание на квартиры и дома обращается при любой их стоимости. Вот примеры судебных актов:

• Решение от 24 февраля 2022 г. по делу № 2-109/2022, Ярцевский городской суд Смоленской области
• Решение от 20 июля 2021 г. по делу № 2-582/2021, Шилкинский районный суд (Забайкальский край)
• Решение от 26 мая 2020 г. по делу № 2-7285/2019, Ленинский районный суд г. Екатеринбурга
• Решение от 9 июля 2019 г. по делу № 2-6025/2018, Вахитовский районный суд г. Казани (Республика Татарстан)

Обратите внимание! При уважительных причинах и с учетом фактических обстоятельств дела суд вправе отсрочить реализацию взыскания объекта недвижимости. Это практикуется, если залог не был связан с ведением предпринимательской деятельности физическим лицом (об этом говорит, в частности, Определение Конституционного Суда РФ от 16.12.2010 года №1589-О-О, Определение Верховного Суда РФ от 06.08.2013 года №24-КГ13-4). Разумеется, об отсрочке должен просить сам заемщик или его представитель: за него это никто не сделает.