Заемщик потерял кредитный договор: беда поправима?

Переезд, забывчивость или другие факторы приводят к тому, что у человека пропадают нужные документы. Такое бывает даже с паспортом. Но алгоритм его восстановления многим знаком. А что делать, если потерял кредитный договор?

Его отсутствие принесет кучу хлопот: начиная с поиска корректных банковских реквизитов для оплаты (ведь запомнить их нереально) и заканчивая сбором доказательств в случае судебного спора — как при взыскании задолженности, так и при подаче заявления на банкротство. Попробуем решить эту проблему вместе.

Какие условия недопустимо включать
в договоры кредита и займа?
Спросите юриста

Для чего нужен письменный договор

Как оформить пакет документов о признании банкротства

Кредитные правоотношения подлежат обязательному оформлению в письменном виде. Договор включает в себя те условия кредитования, которые будут действовать до погашения долга: размер ссуды, график выплат, возможные штрафные санкции, общий срок действия, права и обязанности каждого из участников сделки, их реквизиты.

Он делается в двух экземплярах, подписываемых клиентом банка и его уполномоченным работником.

Из-за потери договора вполне возможна «техническая» просрочка платежей (даже если у человека нет финансовых трудностей). Почему? Просто к этому документу обычно подшивают его приложение — график выплат, а в нем самом содержатся реквизиты банка. В итоге долг растет — ведь к нему прибавляется неустойка.

Хранить договор и платежные документы желательно еще 3 года после окончания кредитных обязательств. Все это может понадобиться для защиты своей позиции в суде, если у кредитора неожиданно появятся какие-либо претензии (судебная практика по таким случаям, к сожалению, не «редеет»).

Кстати, несмотря на то, что в банках давно все автоматизировано, документы иногда утрачивают и займодавцы. Но долги, разумеется, остаются — например, в этом судебном решении истец (банк) потерял кредитный договор и смог взыскать с ответчика задолженность даже при таких обстоятельствах. И это логично — у финансовой компании и без того есть надлежащие доказательства факта вашей задолженности: первичное заявление на кредит и платежные документы, а также выписки с вашего счета.

Как найти реквизиты для уплаты

Итак, потеря выданных банком бумаг — не основание прекращения кредитного договора. Но что делать, на какой расчетный счет платить, если дата платежа приближается, а договор вы найти не можете? Узнать нужную информацию можно так:

• В старых платежках. Также там можно увидеть сумму и приблизительную дату платежа.
• Набрать номер горячей линии банка, и, когда вас верифицируют, вам сообщат нужные сведения.
• Посетить банк лично с паспортом. Оператор, проверив вас по базе заемщиков, даст вам нужные реквизиты для погашения долга по кредитному договору.
• Простейший способ — онлайн-банк. Если пользователь ранее вносил через этот веб-ресурс деньги, то детали платежа можно увидеть, изучив в «Истории платежей» эти операции.

Что делать, если ваш банк закрывается?

Как восстановить договор при утере

Чтобы восстановить утерянный договор (по ипотеке, на кредитную карту или любой другой), посетите банк, где он заключался, и попросите дубликат. Заявление может рассматриваться до 10 дней в зависимости от банка. Заранее уточните по телефону, куда ехать — иногда получить копию кредитного договора удается лишь в головном офисе.

При этом нужно учитывать:

• Есть кредитные организации, где за повторную выдачу документа предусмотрена плата.
• Дубликат, как и оригинал, должен быть с синей печатью, на нем может быть поставлена отметка «копия».
• Не тяните. В день обращения копию договора выдают не все банки. А несколько дней неоплаты из-за отсутствия реквизитов отразятся на кредитной истории.

Можно ли не восстанавливать договор?

После того, как вы полностью рассчитались с кредитором и получили справку о прекращении обязательств, сам договор можно не запрашивать. Но в период исковой давности остается риск, что банк может подать в суд на заемщика. Текст соглашения понадобится для обоснования ваших доводов, поэтому восстановить потерянные бумаги крайне желательно.

Источник

Статья 56. Обязанность доказывания

1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
3. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

ГПК РФ

Полезные советы

Как заемщику подстраховаться от неприятностей, связанных с утерей бумаг?

• После полной оплаты всей суммы получите справку о закрытии долга, которая составляется по форме банка.
• Нужно хранить и само соглашение, и документы, подтверждающие исполнение ваших обязательств, не менее трех лет.
• Пригодятся и их ксерокопии, они помогут избежать последствий, связанных с потерей оригинала.
• Если у вас стабильный доход, подключите «Автоплатеж» для ежемесячного списания денег со счета без вашего участия. Тогда не будет нужды беспокоиться о своевременной оплате долга.

Как договор пригождается при банкротстве

Утрата кредитного договора не является препятствием на подачу заявления о банкротстве — взгляните хотя бы на эти судебные акты:

• Решение 1 — заемщик потерял несколько договоров, но его выручили сведения из НБКИ (бюро кредитных историй) и банковские справки.
• Решение 2 — заемщик потерял 2 договора и просто признал задолженность на определенные суммы.