Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 500-62-75
Списать долги
8 800 500-62-75

Опасность микрозаймов: в чем она заключается?

Автор: Анна Калугина
17 июня 2024
64

Доступность небольших ссуд «до зарплаты», которые сейчас предлагают сотни микрофинансовых компаний, создает у граждан иллюзию легких денег. Почему бы не взять деньги там, где не проводят серьезных проверок, да еще и под 0% при первом обращении? Сегодня мы расскажем, каковы риски микрозаймов, о которых нужно помнить каждому клиенту МФО.

Фактор 1. Психологический

Маркетинговые ходы микрофинансистов продуманы серьезно. Человек, который один раз «попробовал» беспроцентный займ (а первый займ во многих МФО сегодня стал беспроцентным, то есть вы получаете 6 000 и через десять дней отдаете те же 6 000), захочет обратиться к займодавцам снова, когда у него появится потребность — даже самая незначительная.

В итоге вместо того, чтобы купить ботинки в июле после получения зарплаты, человек думает, что лучше в июне еще раз перехватить денег там, где их уже давали, не задумываясь, что при втором и последующих обращениях в МФО придется платить проценты.

Кроме того, наличие свободных средств в кармане чуть ли не открыто призывает их временного владельца к тому, чтобы потратить их на те приобретения, без которых он вообще мог бы обойтись — например, новый телевизор, а он и старый-то включал только раз в неделю. В результате после отдачи долга у него не останется средств на что-то действительно важное.

«Берешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда» - эту мудрость никогда нельзя забывать.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Фактор 2. Финансовый

Если банки обычно устанавливают годовую процентную ставку за кредит, то МФО начисляют проценты ежедневно. Даже максимальная разрешенная законом ставка — 0,8% в день — может показаться несущественной на фоне, например, 22% годовых в Сбербанке.

Но все-таки у МФО в ее рекламных предложениях указывается ставка на день, и годовая ставка может достигать 292% — в 13 раз больше банковской. В результате человек, пользуясь микрозаймом меньше месяца, платит те же проценты, что платил бы банку по кредитному договору в течение года.

Неустойки при несвоевременных платежах в таких фирмах высоки, и общая задолженность увеличивается быстро. В счет идет каждый день просрочки платежа. В результате клиенты МФО могут переплатить очень приличную сумму: до 130% от суммы основного долга.

Фактор 3. Репутационный

В кредитную историю попадает не только просрочка по микрозайму, но и сам факт обращения в МФО. Они обязаны передавать в БКИ такие сведения. И даже если вы выплатили долг вовремя и ваш кредитный рейтинг (математически рассчитанная оценка вас как добросовестного заемщика) не пострадал, интересующиеся могут сделать вывод, что вы не умеете планировать собственный бюджет и финансово неграмотны, если вам потребовался заём.

Разумеется, причину вашего обращения за деньгами никто в БКИ вносить не станет, даже если она была сверхуважительной — например, восстановление зубных протезов. И для тех, кто оценивает ваше досье, вы просто «живете не по средствам».

Добавлю к этому списку еще один риск. Если человек обращается не в проверенную и состоящую в госреестре компанию, которая работает по закону, а к случайному займодавцу, то это может быть черный кредитор. В чем опасность микрофинансовых организаций — «оборотней»? Такие фирмы могут выдавать ссуды под завышенные проценты или начисляют несоразмерные штрафы, проводят взыскание долгов с использованием нелегальных и даже криминальных способов.

В любом случае перед обращением в МФО нужно серьезно оценивать и взвешивать свои финансовые возможности, иметь доход, который позволит вернуть заем, а не брать в другой конторе очередную ссуду на погашение предыдущего долга — это прямой путь в долговую яму.

Как снизить риски займа в микрофинансовой организации при возникновении просрочек? Как бороться с неправомерными начислениями и с незаконными действиями при досудебном взыскании долга? Как просто списать все долги перед займодавцами и забыть о них? Звоните и пишите нам — мы готовы помочь.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Автор: Анна Калугина
522 публикации
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Принятие наследства при банкротстве
Следующая статья
Арест счета после банкротства: когда это правомерно?

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц