Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 500-62-75
Списать долги
8 800 500-62-75

Могут ли коллекторы подать в суд и чем это грозит?

Автор: Анна Калугина
28 августа 2023
214

Нас часто спрашивают, в чем разница между иском со стороны самого банка (либо микрофинансовой организации) и со стороны коллектора. Ответим сразу и честно: если коллекторы подали в суд на законных основаниях, то есть являясь или новым взыскателем, или его представителем по доверенности — то никакой. Долгу от этого «ни холодно, ни жарко». Что делать, если это произошло? Ответы на эти и другие вопросы — в нашем материале.

На каком основании?

Казалось бы, какое отношение к вам имеет какое-нибудь «МБА Финансы», «Центр долгового управления» или «Феникс», если у вас, например, есть кредит в «Райффайзен Банке» или микрозайм в «Конга»? Почему какие-то незнакомые организации пишут и звонят вам, грозят, что скоро приставы придут изымать имущество и так далее?

Порой бывает, что не проживающий по месту прописки и сменивший номер телефона должник узнает о появлении странных фирм в своей финансовой биографии уже тогда, когда вынесен судебный приказ или решение.

Все просто: долг может быть либо переуступлен по договору цессии (то есть продан, в результате чего платить придется новому кредитору), либо передан в работу по агентскому договору (когда долг будут возвращать в пользу первоначального кредитора). При этом размер долга и продолжительность неоплаты не имеют значения.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Цессия

О том, что ваш долг продан и что платить придется по новым реквизитам, вас уведомят письменно.

ГК РФ Статья 388. Условия уступки требования

  1. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
  2. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
  3. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

ГК РФ

Обратите внимание, что, когда долг передадут коллекторам, сумма вашего долга при этом не изменится. Даже если они выкупили его «по дешевке» — это их личное дело. Вы можете попытаться договориться с коллекторским агентством о небольших уступках: например, вместо начисленных 15 000 рублей неустойки оплатить всего 5 000, но пойдет ли на это ваш новый кредитор — зависит только от него.

Статья 384. Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу

  1. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
  2. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

    Соответствующее уведомление обычно направляется должнику первоначальным кредитором.

ГК РФ

Агентирование

В этом случае коллектор просто оказывает банку или МФО услуги по взысканию долга, не становясь новым кредитором. Деньги в этом случае, естественно, идут самому банку или МФО.

Статья 1005. Агентский договор

  1. По агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

    По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

ГК РФ

Обращаясь в суд, представитель истца должен иметь от него доверенность, в которой прописаны полномочия на ведение дела в суде, подачу и получение необходимых документов и все сопутствующие действия.

Что делать, если вы — ответчик?

Прежде всего не паникуйте: судебное решение позволит вам зафиксировать долг и избежать лишних процентов за каждый день пользования денежными средствами банка или МФО.

Кроме того, если ваш банк или МФО несговорчивы и не давали вам возможности реструктурировать долг или отсрочить его выплату, вы можете добиться этого при исполнении судебного акта.

Но в том, что дело дошло до суда, есть и минусы — с вас дополнительно могут взыскать представительские расходы и госпошлину, которую истец внес при обращении в суд.

Обратите внимание, что, если по окончании разбирательства и вступления судебного акта в законную силу вы не возвращаете долги, взыскатель вправе пересчитать их, обратившись в суд повторно!

Подача коллекторами заявления о банкротстве должника: реально ли это?

Да, вполне реально и крайне нежелательно. Если ваш долг и продолжительность его неуплаты подпадают под условия, установленные ФЗ «О банкротстве», то в арбитражном суде может оказаться заявление о признании вас несостоятельным, поданное не вами. Какое-то время в связи с непростой экономической ситуацией на это действовал мораторий, но сейчас взыскателям снова разрешили такие действия.

«Почему вы говорите «нежелательно», если банкротство является решением многих проблем?» — спросите вы. Потому что залог защиты интересов должника, сохранения его имущества, которое не подлежит взысканию, а также экономии времени и нервов — в том, чтобы инициатива была на его стороне.

Как самостоятельно списать долг, не дожидаясь неприятных последствий, и тем самым сберечь нервы и время? Как сделать это с минимальными финансовыми затратами? Расскажем на консультации.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Автор: Анна Калугина
496 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Коллекторское агентство Сентинел: жесткость или непрофессионализм?
Следующая статья
Как исправить кредитную историю через суд?

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц