Кто может подать на банкротство: мораторий завершился

Если долги физлица или компании превышают определенный лимит и оплата по финансовым обязательствам не происходит более трех месяцев, кредиторы вправе получить деньги за счет признания заемщика несостоятельным. «Неудачные» исполнительные производства после судов часто приводят их к такому решению. Может подать на банкротство и сам должник по собственной инициативе. Кто чаще всего идет в суд банкротить гражданина и зачем? Расскажем в этой статье.

Что могут сделать кредиторы

В стране на период с 01.04.2022 по 01.10.2022 был введен запрет на любые принудительные способы банкротства организаций, ИП, граждан. Это можно было делать только добровольно — заявления принимались либо от самого должника, либо от его представителя по доверенности. Исключения составляли застройщики новостроек, действующие согласно Закону № 214-ФЗ.

Теперь заинтересованные лица снова могут подать в суд на должника.

Узнать, как инициировать свое или чужое банкротство

Чаще всего это:

• банки и МФО,
• взыскатели по гражданско-правовым договорам (это может быть не только заем, но и поставка, продажа, оказание услуг и т.д.),
• налоговые органы.

Зачем это кредиторам?

Реализация имущества при банкротстве физлиц

Казалось бы, больше всего в списании долгов заинтересован сам должник. Но в ходе процедуры кредиторы получают финансы из любых активов: дача, машина, коттедж, квартира и т.д. Истца нельзя лишить единственного жилья, исключение составляет ипотека. Квартира, купленная за заемные средства банка, входит в конкурсную массу.

Без проблем реализуется движимое имущество, например, транспортное средство. Истец имеет право выступить в суде и сказать о том, что автомобиль предназначен для работы (например, работа на собственном грузовике для развоза товаров). В этой ситуации авто могут оставить.

Не у всех есть в наличии имущество. В этом случае, по ст. 213.27, п.6 ФЗ «О банкротстве» долги перед займодавцами будут погашены по решению суда. Но это не стоит рассчитывать тем, кто пытается обмануть и предоставляет недостоверную информацию о размерах займов. Многие граждане хотят избавиться от имущества и переписать активы на родных и близких людей. Цель этого действия — сохранение собственности. Основываясь на статье 213.28, п. 4, в таких случаях суд не вынесет положительного решения!

Известны случаи, когда, узнав, что кредитор пошел в суд, должники дарят квартиры, комнаты, машины, дачи. Этого делать не нужно: суд внимательно изучает обстоятельства, предшествующие банкротству. Сделки оспариваются, возникают последствия признания их недействительными. Имущество включается в конкурсную массу по ст. 213.32 Закона.

Инициатива должника

Многие граждане считают, что процедура — оптимальное решение, позволяющее выйти из сложного финансового положения.

Если вы видите, что банкротство неминуемо, следует опередить заинтересованных кредиторов, которые могут подать на банкротство физического лица, и добровольно обратиться в уполномоченный орган за статусом несостоятельности.

Почему опередить кредиторов так важно? Расскажем на консультации

Инициирование процедуры имеет не только преимущества, но и минусы:

1. Имущество распродается на торгах. В расчет принимается недвижимость, автотранспорт, вклады, депозиты и т.д. Все это входит в конкурсную массу, финансовый управляющий все реализует на аукционе. Деньги, полученные после продажи, распределяются между лицами, ожидающими удовлетворения финансовых претензий.
2. После акта суда в течение трехлетнего срока нельзя занимать руководящие посты в организации. Для банков и НПФ срок пролонгируется до 10 и 5 лет соответственно.
3. Физическое лицо, которое имеет на руках решение о несостоятельности, при обращении в банк за новым займом обязано предупредить о своем статусе менеджера финансового учреждения.
4. В течение 5-летнего срока инициация нового дела по тому же основанию запрещена.

Воспользоваться способом внесудебного банкротства гражданин имеет право, если он должен не менее 50 000 и не более 500 000 рублей.

Закон обязывает пройти процедуру через суд при сумме задолженности более 500 000 рублей. Если сумма меньше, но гражданин понимает, что он не в состоянии расплатиться с теми, кому должен, возможность обращения в суд у него также есть.

Субъект может быть признан банкротом, но не стоит рассчитывать на списание финансовых обязательств по основаниям ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ:

• платежи, возникшие в ходе самой процедуры;
• алименты;
• задолженность по заработной плате перед сотрудниками предприятия;
• компенсационные выплаты, связанные с причинением урона жизни и здоровью.

Сумма задолженности по алиментам и компенсационным выплатам не списывается в любом случае. ИП обязан выплатить заработную плату сотрудникам и выходные пособия. Не подлежат списанию убытки, причиненные организации — в расчет принимаются действия виновного лица, совершенные по умыслу.

Если гражданин занимается банкротством через суд, нужно помнить, что не только вышеназванные долги могут остаться за ним. Не не всегда безоговорочно списываются и кредиты, и налоговые платежи. При негативном для истца развитии событий по ст. 213.6 признается факт необоснованности рассматриваемой процедуры в отношении конкретного человека или организации.

Как проходит реструктуризация при банкротстве физического лица?

При наличии стабильного дохода у долдника может быть введена реструктуризация. Схема выплат должна выстраиваться так, чтобы можно было рассчитаться со всеми, кто требует денег.

Если суд не вводит вышеназванную процедуру, продается с торгов имущество. После этого проводятся расчеты с заинтересованными лицами. Но кредиторы вправе оформить мировое соглашение с истцом. Условия такого добровольного соглашения одобряет суд по ст. 213.8, ст. 213.31 N 127-ФЗ.

Финансовый управляющий: может ли он подать на банкротство?

Ответим сразу — нет. Финансовый управляющий — только участник рассматриваемого дела в суде, при этом он станет участником только тогда, когда суд назначит его кандидатуру.

Он вправе получить вознаграждение за услуги. Размер его дохода составляет 25 000 рублей, они выплачиваются инициатором банкротства в начале этого процесса. Специалист следит за действиями потенциального банкрота: расходы и сделки согласовываются с ним, все карты банков передаются должником лично ему.