Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги

Срок исковой давности при продаже долга коллекторам

Автор: Дарья Борцова
11 октября 2020
3 119

Коллекторы не всегда требуют то, что принадлежит им по праву. Иногда они просто предпринимают попытки воспользоваться безграмотностью или наивностью потенциального должника.

Коллекторы заставляют человека платить, хотя не имеют на это ровным счетом никаких юридических оснований. Например, если срок исковой давности по взысканию кредита коллекторами давно вышел, но требования по оплате внезапно возобновились. Как разобраться, что вы должны коллекторам, а какой долг можно списать, читайте далее.

Что такое исковая давность по кредиту, и как рассчитываются сроки

Срок исковой давности применяются в отношении кредитных договоров и займов: банковских и тех, которые были взяты в микрофинансовых организациях.

Исковая давность по кредиту составляет ровно 3 года.

После истечения 3 лет, должник может не возвращать долг банку.

От какого момента следует отсчитывать срок исковой давности?

В сложившейся судебной практике обычно применяется 2 вида отсчета:

  • от даты последнего платежа, который заемщик вносил по кредитному договору;
  • от момента окончания срока действия кредитного договора.

Большинство кредиторов ратует за последний вариант, но суды часто считают сроки от момента внесения последнего платежа, ссылаясь на нормы п. 1 ст. 200 ГК РФ. То есть банки узнают о нарушении своих интересов с момента начала просрочки.

Расчет сроков проводится следующим образом. В судебной инстанции выясняется дата, когда в последний раз вносился платеж по кредитному договору, и к этой дате добавляется еще 3 года.

Кредиторы часто пытаются обмануть своих клиентов, когда начинается просрочка.

Банк знает, что отсутствие платежей означает начало истечения срока давности. В суд кредиторы обращаются через 2-2,5 года после начала возникновения просрочки. Расчет оправдан:

  • за 2-2,5 года насчитается приличная сумма пеней и процентов;
  • в течение этого периода можно попытаться взыскать часть задолженности.

Когда период исковой давности может продлеваться?

Сроки исковой давности могут быть приостановлены. То есть в течение этого периода не исчисляются сроки вообще. Такие ситуации урегулированы законом — ст. 202 ГК РФ. Случаи следующие:

  • кредитор не мог обратиться в суд вследствие обстоятельств непреодолимой силы. Например, если случилась какая-то катастрофа, стихийное бедствие, началась война — суды, соответственно, не работали;
  • должник (или кредитор, если в его роли выступает физическое лицо) находится на службе в Вооруженных силах РФ, и его часть пребывает на военном положении;
  • на подачу исков был введен мораторий.

Представленные ситуации приостанавливают течение сроков исковой давности, но только в случае, если они возникали в последние полгода до истечения срока давности.

Также исковая давность не считается в период, когда заемщик проводил официальные переговоры с банком по поводу:

  • отсрочки;
  • рассрочки платежей;
  • реструктуризации.

Максимальный срок приостановки срока — 6 месяцев. По истечении полугода исковая давность продолжает исчисляться.

Возобновление сроков применяются в ситуациях, когда одновременно соблюдены для условия:

  • кредитором выступает физическое лицо;
  • у кредитора была уважительная причина пропустить сроки./li>

Соответственно, воспользоваться уважительными причинами коллекторы не смогут — они являются юридическими лицами, и в принципе не могут иметь подобных причин для пропуска.

Меняется ли срок исковой давности при передаче долга коллекторам?

Смена личности кредитора не может влиять на исчисление срока давности — такое положение установлено в ст. 201 ГК РФ.

Если банк продал задолженность по кредитному договору коллекторам за полгода до истечения срока давности, то у тех остается ровно те же 6 месяцев для активных действий по взысканию.

Коллекторские агентства заведомо стоят в невыгодном положении по сравнению с банками. У них остается намного меньше времени для взыскания и получения денег с должников. Сначала возврат пытается получить банк: начинаются звонки и требования. Если деньги не возвращают, банк продает долг коллекторам.

Через 4 месяца просрочки у должника возникает право отказа по взаимодействию с кредиторами. То есть через 120 дней человек может отказаться от общения с банками и коллекторами. Потребуется подтвердить этот отказ документально, направив заказное письмо по адресу кредитора.

Могут ли коллекторы подать судебный иск после истечения срока давности?

Коллекторы не просто могут подать исковое заявление в суд, они так обычно и делают. Такие попытки связаны с надеждами на безграмотность должника — истец рассчитывает, что заемщик попросту не в курсе истекших исковых сроков.

В данной ситуации защищать свои права приходится в одиночку, суд в этом деле не помощник. Дело в том, что судья не обязан узнавать, истекли ли сроки давности по взысканию долга коллекторами.

Что это значит:

  • кредитор составляет исковое заявление и обращается в суд;
  • назначается дата заседания, должника уведомляют повесткой;
  • в назначенную дату ответчик либо соглашается с требованиями кредитора, и суд принимает соответствующее решение; либо не соглашается, подает ходатайство об истечении сроков, и суд закрывает дело без удовлетворения. Долг аннулируется.

Таким образом, об истекших сроках заемщик должен заявить самостоятельно. В противном случае суд согласится с позицией кредитора и примет решение в его пользу. Более того, можно еще до заседания составить ходатайство и передать его в судебную инстанцию. На основании этого документа суд откажет коллекторам в рассмотрении искового заявления.

Что делать, если коллекторы требуют вернуть устаревший долг

Контролирующим органом в сфере деятельности коллекторских агентств выступает ФССП — Федеральная служба судебных приставов. Соответственно, если ваши гражданские права серьезно нарушаются коллекторами, вы можете составить жалобу по адресу регионального отделения.

В целом действия коллекторов регламентируются № 230-ФЗ О коллекторской деятельности. Закон устанавливает, что коллекторские агентства не могут применять в адрес должников запугивания, угрозы, психологическое насилие, шантаж и другие запрещенные приемы.

Если в отношении вас применяются подобные действия, вы сталкиваетесь с хамством и постоянными звонками, вы можете составлять жалобу.

Тут есть разграничение:

  1. Коллекторское агентство включено в реестр ФССП. В таком случае жалобу необходимо направлять по месту регистрации отделения судебных приставов.
  2. Коллекторское агентство не включено в государственные реестры. В таком случае действия компании априори являются незаконными, и с жалобой необходимо обращаться в прокуратуру.

Важно зафиксировать угрозы, вымогательство или другие незаконные действия. Вы можете использовать для этого аудиозаписи, видеозаписи и другие инструменты фиксации доказательств — включая переписки в мессенджере и в социальных сетях.

Помните, срок давности у коллекторов не меняется, если они выкупили долг у банка. Но взыскатели могут продолжать свои действия (если они не выходят за рамки правового поля), даже если срок давности вышел. Должнику остается только ждать обращения в суд, чтобы заявить встречное ходатайство.

Не стоит подписывать кредитное соглашение или брать на себя другие обязательства, если вы на 100% уверены, что срок давности уже истек. Эти обязательства поставят вас в невыгодное положение.

Нужна помощь в борьбе с коллекторами? Если нужно воспользоваться своими правами и заявить об истечении сроков — обращайтесь, мы найдем способ избавить вас от долгов.

Спишем долги банкам и коллекторам через банкротство

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Дарья Борцова
98 публикаций
Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами