8 800 551-59-75

Бесплатная консультация

Задолженность по кредитному договору

Задолженность по кредитному договору

Никто не застрахован от финансовых трудностей — как краткосрочных, так и длительных. Но сильнее всего ухудшение благосостояния отражается на заемщиках, и если своевременно не принять меры к погашению или отсрочке платежей по кредитам, то задолженность по кредитному договору будет неуклонно расти за счет штрафных процентов и пени.

Сегодня мы рассмотрим, что делать, если не хватает средств на выплату по кредиту и существуют ли реальные способы избавления от кредитных долгов.

Каким образом возникают долги по кредитам?

Просроченная задолженность по кредитному договору не всегда является следствием умышленного неисполнения должником своих обязательств. Нередки случаи, когда она возникает следующим образом:

  1. При оплате кредита заемщиком не учитывается размер комиссии, в результате чего на счет поступает сумма меньше, чем установлено договором. В результате с каждым платежом сумма долга будет только расти.
  2. Не учитывается срок проведения транзакции — при оплате кредита в кассе другого банка или электронными деньгами средства на кредитный счет могут поступить только через 3 дня. В первую очередь это касается любителей вносить платеж в последний день — малейший сбой в межбанковской системе может привести к просрочке.
  3. Ошибка при вводе реквизитов для оплаты. Конечно, представители банка свяжутся с вами в случае несвоевременного платежа по кредиту, но факт просрочки уже будет зафиксирован.

Поэтому лучшим решением для заемщика будет проработать с менеджером банка все варианты оплаты займа, узнать сроки поступления средств и размеры комиссии.

Как узнать сумму долга по кредиту? Сделать это возможно, обратившись к менеджеру кредитной организации или войдя в личный кабинет банка в Интернете.

К чему приводят просрочки по кредиту

Несвоевременная оплата кредита чревата рядом последствий:

  1. Банк налагает штраф за неуплату — его размер определяется договором кредитования.
  2. При следующем платеже должнику придется платить как сумму ежемесячного взноса, так и погасить штраф, иначе просрочка будет длиться.
  3. При регулярной неуплате кредита банк может расторгнуть договор кредитования, обязав выплатить оставшуюся часть суммы или вернув себе залоговое имущество.

В любом случае, если у вас есть просроченная задолженность, то лучшим выходом будет обсудить её с выдавшим вам кредит банком. Ведь способов, как списать долг или уменьшить его размер, немало.

Как избавиться от просроченных задолженностей

У попавшего в затруднительную финансовую ситуацию должника есть несколько вариантов:

  1. Договориться с банком о предоставлении кредитных каникул. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу должникам, предоставляя им отсрочку в исполнении обязательств. Длительность отсрочки зависит от банка, размера и типа кредита. К примеру, в Сбербанке можно оформить кредитные каникулы по потребительскому кредиту до полугода.
  2. Воспользоваться банковской программой реструктуризации долга. При этом размер ежемесячного платежа будет уменьшен за счет увеличения срока кредита. Это идеальный вариант для заемщиков, чья кредитная нагрузка стала непосильной.
  3. Воспользоваться услугой рефинансирования займов. В отличие от реструктуризации, ваш кредит в банке или даже банках погашается за счет взятых в третьей финансовой организации заемных средств. Отличное решение, позволяющее объединить все займы в один. Одни из самых выгодных условий реструктуризации займов предлагает банк ВТБ и Альфабанк.

Для заемщиков с залоговыми кредитами есть еще один способ, как погасить задолженность — вернуть залоговое имущество в счет закрытия кредитного счёта. Этим способом можно решить проблему с ипотекой, автокредитом, другими займами с обеспечением.

Что будет, если не платить кредит

По закону, срок взыскания средств по задолженностям составляет 3 года. Если заемщик решит не платить кредит в течение этого времени, скрываться от банка, то есть шансы, что долги вам простят. При одном условии — если банк «забудет» обратиться в суд за взысканием в трехлетний срок. А как показывает судебная практика, о своих должниках банки забывают очень редко.

Перестав исполнять свои обязательства, вы рискуете следующим:

  • банк продаст ваш долг коллекторам. Коллекторское агентство может существенно усложнить вам жизнь, к тому же действия коллекторов нередко выходят за рамки закона, что не способствует вашему психологическому комфорту;
  • банк подаст на вас в суд, и вы на основе решения суда будете обязаны вернуть средства.

После получения банком судебного решения оно передается в службу судебных приставов. Они возбуждают исполнительное производство, на основании которого могут:

  • запретить вам выезжать за границу;
  • наложить арест на ваше имущество и счета в банках;
  • удерживать до половины официального дохода в счет оплаты долга;
  • реализовать ваше имущество в счет погашения задолженностей.

Причем с судебными приставами, в отличие от банков, договариваться бесполезно: единственным выходом станет полное погашение долга или заключение с кредитором соглашения о возврате задолженностей.

Есть ли способ списать долги?

Единственным вариантом, как списать долги без их полного погашения является объявление должника банкротом. Банкротство физического лица позволит вам одновременно и абсолютно легально избавиться от задолженностей по кредитам, ипотеке, микрокредитам или долгам частным лицам, штрафам ГИБДД и платежам в ЖКХ.

Узнать, как происходит погашение задолженности по кредитному договору через банкротство, вы всегда можете, задав интересующий вас вопрос специалистам нашего центра по телефону или через форму на сайте.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

 

Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.
Мы готовы помочь.