Банкротство физических лиц VS коллекторы: как защитить свои права?

До последнего времени коллекторская деятельность в нашей стране носила какой-то полулегальный характер — с одной стороны, вроде в законодательстве нет прямого регламента деятельности таких контор, с другой стороны — никто не запрещает банкам продавать кредитные договоры (договор переуступки права требования).

Ситуация немного изменилась с принятием № 230-ФЗ, так называемого Закона о коллекторах. Законодатели ограничили представителей таких контор в своих полномочиях. А также ввели систему штрафов и ответственности за нарушения, которые регулярно допускаются этими особями в отношении простых граждан, которым нечем платить кредит.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Что коллекторы не вправе делать при взыскивании долга?

Итак, запомните несколько положений — эти действия коллекторы не имеют права осуществлять ни при каких обстоятельствах:

• звонить, присылать сообщения или наносить визиты в периоды с 22:00 до 08:00 с понедельника по пятницу, и с 20:00 до 10:00 по выходным дням;
• звонить больше чем 2 раза в неделю;
• применять шантаж, угрозы или вымогать что-либо;
• оскорблять вас, применять ненормативную лексику;
• общаться с вашими родственниками, коллегами и друзьями по поводу долга;
• отказываться называть свои данные, предъявлять документы, которые позволяют им вести такую деятельность по отношению к вам;
• разглашать вашему окружению информацию о кредите;
• входить в квартиру без разрешения.

Банки прибегают к коллекторским услугам двумя способами:

1. Заключают договор переуступки права требования. Проще говоря, продают ваш долг. В таком случае вас должны обязательно уведомить о том, что теперь вашим кредитором является другая организация и указать новые реквизиты для оплаты. Помните, что если в договоре есть пункт, что банк не имеет права перепродавать ваш долг, то оформление подобного договора с коллекторским агентством будет противозаконным со стороны банка и может быть оспорено вами в суде как заинтересованным лицом.
2. Взыскивают долг в свою пользу с помощью коллекторов — это делается в рамках агентского договора. Вам на почту его не пришлют, но по вашему требованию обязаны предоставить этот документ для ознакомления. Если агентского договора нет вообще (то есть коллекторы терроризируют должника незаконно), это опять же станет основанием для обращения в суд.

Борьба с коллекторами на уровне законодательства

В 2015 году вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Помните, после того, как вы обратитесь в суд за признанием несостоятельности, и суд введет процедуру реструктуризации долга или реализации имущества, коллекторы должны прекратить всяческое общение с вами. Любая попытка стребовать долг после первого заседания будет расцениваться как серьезное правонарушение.

Также после полного завершения процедуры банкротства физического лица коллекторы не смогут ничего больше с вас «выбить», потому что вы больше ничего не будете должны.

Что делать, если вас терроризируют коллекторы?

Как разговаривать с коллекторами?

Мы ни в коем случае не рекомендуем отвечать коллекторам тем же — грубо выгонять из дому, нападать на них, использовать ненормативную лексику. Если вы действительно хотите защититься — прежде всего, действуйте в рамках правового поля. Любые несанкционированные действия с вашей стороны сыграют потом против вас.

Если в ваш дом пришли или вам начали звонить коллекторы — обратитесь к кредитному юристу. Вам потребуется квалифицированная юридическая консультация. Далее, после рассмотрения всех нюансов дела, специалист посоветует, что делать дальше.

В таких случаях обычно есть 2 варианта развития событий:

• если у вас есть деньги, вам потребуется погасить задолженность, а далее, зафиксировав факты вымогательства, обратиться в суд, подав иск против коллекторского агентства;
• если денег нет — вам подойдет процедура банкротства граждан. После подачи заявления и первого судебного заседания вам больше никто не может предъявить долговые требования. Далее финансовый управляющий, назначенный судом, проведет ряд действий — опубликует сведения в Федресурсе, проведет собрание кредиторов и выполнит другие действия в рамках судебного процесса, после чего вас признают банкротом.