Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 500-62-75
Списать долги
8 800 500-62-75

Как списать кредиты частично, если есть ипотека?

Автор: Анна Калугина
03 мая 2024
82

Нам часто задают вопрос: если у заемщика есть ипотека, а также потребительские кредиты и микрозаймы, можно ли «сделать» банкротство? Кредитов могут набрать и ипотечники: не каждая финансовая организация отказывает новым заемщикам из-за их долговой нагрузки. И, к сожалению, эти кредиты могут в конечном итоге загнать человека в долговую яму. При этом наши читатели хотят списать долги «наполовину» и сберечь квартиру, взятую по договору ипотеки. Реально ли это сегодня?

Еще не время

По состоянию на начало 2024 года условия банкротства при наличии объектов, находящихся в залоге у кредиторов (в том числе и при ипотеке) не изменились. Если должника признают банкротом, то ипотечную квартиру сохранить не удастся. Она находится в залоге у банка, выдавшего ипотечный кредит, поэтому ее заберут в счет долга даже в том случае, если она является для заемщика единственным жильем.

Таковы правила Федерального закона «О банкротстве» и статей Гражданского кодекса РФ об обеспечении обязательств. Так что «усидеть на двух стульях» и оформить банкротство на часть кредитов пока нельзя.

Редко, но бывает, что залоговый кредитор не вступает в дело о банкротстве должника. Тогда он утрачивает свои права в отношении того объекта, который является предметом залога, и не может претендовать на полученные от его реализации деньги. Но даже если залоговый кредитор не предъявил свои требования в ходе этого дела, то обремененное имущество продается для расчета с другими кредиторами в порядке, предусмотренном п. 4, 5, 8 - 19 статьи 110, п. 3 ст. 111 ФЗ «О банкротстве».

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Законопроект о защите ипотечного жилья: какова его суть?

В марте 2023 года комитет Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям вышел с инициативой, по которой финансовый управляющий обязан будет сохранить за должником ипотечный дом или квартиру, если это единственное жилье для банкрота и членов его семьи. Предполагается, что такие правила будут распространяться и на случаи покупки недвижимости военнослужащими по договорам целевого жилищного займа.

В суде можно будет утвердить отдельное мировое соглашение или план реструктуризации в отношении ипотечного долга, не затрагивая при этом остальные долги. То есть гражданин сможет оформить банкротство на кредитную карту или другие кредитные продукты, освобождаясь от обязательств по ним, а по ипотеке продолжать рассчитываться в особом порядке, который будет согласован с банком.

При этом должны будут соблюдаться некоторые условия:

  • Ипотекой обременено единственное жилье,
  • Обязательства по ипотечному договору исполнялись исправно,
  • Должник располагает доходами, которые позволят ему постепенно выплачивать ипотеку.

На какой стадии рассмотрение законопроекта?

Законопроект пока принят в первом чтении — это произошло осенью 2023 года. По состоянию на весну 2024 года Дума работает над поправками. Ко второму чтению в нем должны будут появиться новые условия. Возможно, в конечном варианте закона будет установлен ряд ограничений и дополнительных требований к должникам и задолженностям.

Если вы готовитесь к банкротству, но у вас есть сомнения насчет его целесообразности и тревога о судьбе вашего имущества при списании долгов, обращайтесь к нашим юристам за консультацией — мы готовы ответить на любые ваши вопросы!

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Автор: Анна Калугина
513 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Срок предъявления заявления о банкротстве
Следующая статья
Выплата заработной платы при банкротстве предприятия

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц