Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги

Как не платить кредит законно: 5 проверенных способов

Автор: Дарья Борцова
17 июня 2020
3 285

Если по какой-либо причине стало нечем платить кредит, то необходимо предпринять шаги, направленные на уменьшение размеров задолженности или её полное списание. Далеко не все заемщики знают, что существуют способы не платить кредит законно, поэтому часто идут на поводу у банков, соглашаясь на все их условия, лишь бы не попасть в черный список должников. Рассмотрим, как поступить, если возникла просрочка кредита, и какие доступны способы навсегда избавиться от долгов перед кредиторами.

Способ 1: Затаиться и ждать

Суть данного способа не платить по долгам заключается в полном прекращении любых контактов с кредитором или его представителями минимум на трехлетний период. Ведь по закону, невостребованные в течение 3 лет задолженности не могут быть взысканы в судебном порядке, и банку ничего не останется, как провести списание долга. Это происходит благодаря правилу истечения сроков давности.

Но у этого способа существует ряд недостатков:

  • Нет гарантии, что банк не обратится в суд в трехлетний срок. Наоборот, шанс, что он «забудет» про долг, минимален;
  • Ваша кредитная история будет испорчена. Взять кредиты в дальнейшем станет практически невозможно;
  • Если после оформления займа Вы не внесли даже первые 3 платежа или указали недостоверные данные в заявке на кредит, это может квалифицироваться как мошенничество. В зависимости от суммы кредита, Вам грозит штраф или реальный тюремный срок.

Если для Вас важна кредитная история и репутацией добропорядочного заемщика, то мы не рекомендуем пользоваться этим способом для избавления от проблемных кредитов. Тем не менее, он позволяет на законных основаниях избавиться от долгов перед банками за счет репутации должника.

Способ 2: Обратиться в страховую компанию

Это один из действенных способов, как законно не платить кредиты банкам, не запятнав свою кредитную историю. При оформлении займов (особенно на крупные суммы) одним из обязательных условий банка является заключение договора страхования. По закону, от страховки можно отказаться – так поступают многие заемщики. Но мы не рекомендуем этого делать — она станет Вашим «спасательным кругом», когда платить кредит не будет возможности.

Банки предлагают несколько вариантов страхования в рамках договора:

  • жизни и здоровья;
  • от потери трудоспособности;
  • от потери работы при сокращении или ликвидации предприятия;
  • имущественную страховку (при оформлении залоговых кредитов).

Поэтому внимательно изучите все кредитные документы — они помогут определиться, как можно не платить кредит, не испортив отношений с банком.

Способ 3: Найти нарушения в договоре кредитования

Данный вариант подходит тем, кто готов побороться с кредиторами. Этот способ, как не платить кредит законно, требует от заемщика знания всех юридических тонкостей в сфере кредитования. Если Вы сможете доказать, что при оформлении кредита:

  • банк ввел Вас в заблуждение, недостаточно проинформировал, либо умышленно скрыл значимую информацию о кредитном продукте;
  • воспользовался безвыходным положением заемщика;
  • составил с Вами договор займа с нарушением требований норм законодательства;
  • при выдаче займа нарушил иные гражданско-правовые нормы, принятые в Российской Федерации.

Тогда у Вас есть все шансы избавиться от задолженности перед банком раз и навсегда.

Важно! Поиск грубых ошибок в действиях банка, тем более — доказательство неправомерности кредитного договора в суде требует глубокого знания законов. И справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист.

Способ 4: Искать государственную поддержку

Российское законодательство предусматривает оказание помощи некоторым категориям физлиц, оформивших кредиты. Узнайте все о субсидировании и поддержке заемщиков. К примеру, уделите внимание следующим программам:

Также обратите внимание на региональные программы помощи заемщикам — для каждого региона они отличаются. Узнать о действующих программах и требованиях к должникам можно на сайте администрации Вашего региона или в приемной главы региона.

Способ 5: Объявите себя банкротом

Это самый эффективный способ. Если Вы желаете знать, как не платить кредит законно и начать спокойно жить — то личное банкротство для Вас. Такую возможность физлица в России получили всего пять лет назад, но услуга с каждым годом становится все популярнее среди простых граждан, которые хотят снять с себя долговое бремя.

Банкротство физических лиц позволит Вам избежать выплаты долгов по:

  • кредитам и займам;
  • штрафам, в том числе в ГИБДД;
  • по ЖКХ;
  • договорам частного кредитования и долговым распискам;
  • ИП (кроме выплат заработной платы и пособий).

Банкротство граждан позволит Вам списать все долги, кроме непосредственно затрагивающих личность кредиторов. Но важно учитывать, что процедура личного банкротства отличается сложностью и длительностью, и нередко только участие в ней профессионального кредитного юриста может служить гарантией успешного списания долгов.

Почему не стоит затягивать с просрочками по кредиту

Некоторым заемщикам кажется, что проблему с кредитами можно не решать – достаточно просто не выплачивать взносы, которые требует кредитор. Рассмотрим, что будет, если не платить кредит и не идти на сотрудничество с банком:

  1. Размер Вашей задолженности значительно увеличится за счет пени и штрафов.
  2. Кредитная организация подаст на Вас в суд. Если банк подал в суд на взыскание кредита, имея на руках подтверждение задолженности, то, кроме основного долга, Вам придется оплатить судебные издержки.
  3. За взыскание задолженности возьмутся сотрудники ФССП. Судебные приставы наложат арест на Ваше имущество и банковские счета, направят исполнительный документ на отчисление до 50% от вашей заработной платы работодателю, запретят выезд за границу.

Просуженные задолженности не только негативно отражаются на кредитной истории должника, но и создают определенные трудности в обычной жизни: Вы не сможете продать квартиру, дом, машину или земельный участок. Также не стоит забывать, что информация о Вашем долге станет доступна в банке данных исполнительных производств, и каждый желающий сможет ее получить.

Что делать, если избавиться от кредита не удается

Если Вы не уверены в своей возможности списать кредит, попробуйте договориться с банком о следующем:

  • Предоставлении кредитных каникул. Несколько месяцев без платежей позволят собраться силами, решить финансовые проблемы и подготовиться к дальнейшему исполнению кредитных обязательств;
  • Реструктуризации задолженности. Банк пересмотрит платежный график в сторону снижения размера ежемесячного платежа, и снимет часть кредитной нагрузки с должника.

Также Вы можете попробовать оформить рефинансирование кредитов в другом банке — то есть взять на более выгодных условиях целевой займ для погашения долга. Программы рефинансирования кредитов и ипотеки предоставляют множество банков, рекомендуем обратить внимания на предложения Альфа-банка, Сбербанка, ВТБ, Тинькофф.

Узнать больше о доступных вариантах списания задолженностей по кредитам или о том, как оформить банкротство физлиц под ключ Вы можете, позвонив нам по телефону или написав онлайн. Наши высококвалифицированные кредитные юристы ответят на все вопросы по проблемным задолженностям и помогут найти выход из сложной финансовой ситуации, сохранив Ваши денежные средства, имущество и кредитную историю.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Автор: Дарья Борцова
84 публикации
Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах – Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами