Как бороться с коллекторами: проверенные методы

Большинство наших сограждан уже привыкли, что жить за счет кредитных средств — это нормально. Но в случаях, когда у заемщика появляются сложности с возвратом долга, в игру вступают коллекторы. И что делать, если они настаивают на возврате просрочек и как можно бороться с коллекторами? Рассмотрим подробнее правила общения со сборщиками долгов.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Юридическая защита

Первоочередно нужно спросить, действительно ли они добиваются возврата своей задолженности. Ведь есть вероятность, что при передаче долга была допущена ошибка и взыскатель выбивает его у вас за другого должника. Для этого нужно уточнить номер кредитного договора и название банка-кредитора. А кроме этого, узнать сумму, которую задолжали банку.

Если же коллекторы звонят и называют чужое имя, то необходимо уточнить, в каком банке был взят кредит. Затем сообщить в этот банк, что ими были переданы ложные данные. А если и после этого ничего не изменилось, то можно писать заявление в прокуратуру.

Распространены случаи, когда долг взят кем-то другим, но при этом коллекторы все равно названивают. Это может быть:

• Поручительство по чужому кредиту. В этом случае они имеют право требовать деньги с поручителя, если не могут найти должника.
• Указание вас в качестве контактного лица. Если же должник, беря деньги в кредит у банка или оформляя микрозайм, просто указал вас как контактное лицо, то взыскатели ничего не вправе требовать.

  Но довольно часто коллекторы, с целью напугать человека, применяют жесткие меры. В надежде, что вы знаете должника и уговорите его закрыть просрочку, либо выплатите ее сами.

Что делать, если долг ваш? В первую очередь нужно проверить договор — в нем обязательно должно быть прописано, что банк имеет право продавать задолженность другому кредитору. Также банк обязан оповестить должника о том, что была произведена передача долга. То есть задолженность больше не является собственностью банка.

Кроме этого, если должник не получил уведомление о продаже долга коллекторам, то он имеет полное право не обращать на них внимания. Но также помните, что если банк допустил ошибку и не сообщил о передаче долга, это не делает требования коллекторов незаконными — просто это позволит вам или вашим кредитным юристам максимально растянуть бюрократическую волокиту, отсрочив момент погашения задолженности.

Защита управленческим методом

Под ним подразумевается взаимодействие не с самим коллектором, а с его руководством. Если вы не хотите общаться с рядовыми коллекторскими работниками, то сообщите об этом в офис агентства. Крупные компании дорожат репутацией, и часто им выгоднее избавиться от чересчур грубого сотрудника, чем терпеть репутационные убытки.

По любым действиям сотрудников коллекторской службы, прямо или косвенно нарушающих ваши права, сразу же сообщайте в офис. Но для начала проверьте, работает ли фирма официально — актуальный список законно работающих КА можно скачать с сайта ФССП.

Как защититься от звонков?

По закону вы вправе заявить о своем желании прекратить любое общение с коллекторами, сведя его к формату деловой переписки. Для этого нужно:

1. Узнать у коллектора почтовый адрес его компании.
2. Написать на имя организации заявление с требованием в дальнейшем взаимодействовать с вами в порядке почтовой корреспонденции или электронных писем на email. Заявление пишется в свободной форме.
3. Направить заявление по почте с описью и уведомлением о вручении. Либо подготовить 2 экземпляра и подать их лично. На втором экземпляре работник КА обязан поставить номер входящего документа и вернуть вам.

С этого момента любые звонки или визиты коллекторов по вашему долгу находятся под запретом.

О том, как разговаривать с коллектором по телефону, вы можете узнать здесь.

Психологическое воздействие

Пытаться забрать деньги у должника, коллекторы могут различными способами. Чаще всего они начинают звонить, приходить домой к должнику и его родственникам, постоянно присылать письма с угрозами. При этом все их действия происходят в довольно грубой форме: они угрожают последствиями в случае неуплаты долга, а также оказывают психологическое давление на должника и его семью. Но и вы можете психологически на них воздействовать:

1. При первом обращении сборщика задолженностей нужно уточнить его имя или должность. Это избавит коллектора от кажущейся анонимности и, возможно, благодаря этому он будет общаться более корректно.
2. Открыто ведите аудио- и видеозапись переговоров — это вынудит коллектора держаться в определенных рамках.
3. Воспользоваться поддержкой родственников и друзей, попросив их присутствовать при беседе. Большое число оппонентов заставит коллектора умерить пыл.

Давите на коллектора тем, что знаете свои права и при малейшем их нарушении будете жаловаться его руководству, в полицию или в суд. Это заставит его пересмотреть схему общения с вами.

Помощь через суд

Способ, как бороться с коллекторами через суд, всего один: собирайте все доказательства нарушения ваших законных прав и свобод, затем подавайте заявление на коллекторское агентство в суд. Достаточным основание может стать:

• нарушение установленного законом графика звонков и уведомлений (с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 в выходные и праздники);
• любые незаконные действия: угрозы, порча имущества или применение силы;
• раскрытие персональных данных о неплательщике и его долге третьим лицам.

Любые неправомерные действия взыскателей долгов позволяют защищать нарушенные права любыми законными методами. В том числе обращаясь в суд.

Что делать, если вы не брали кредит

Если вам предъявляют к оплате чужой коллекторский долг, то ваша главная задача — доказать, что вы к нему не относитесь. Поступить нужно следующим образом:

1. Уточнить у коллектора сумму долга и название первоначального кредитора-банка.
2. Обратиться в этот банк и взять справку, подтверждающую отсутствие задолженности.
3. Отправить копию справки в офис коллекторского агентства.

В ряде случаев, если вы не должник, помогает простое общение с коллекторами по телефону.

Куда жаловаться

Важно помнить, что коллекторы не вправе запугивать должника никаким из способов. Причина проста — потому что это незаконно. А также они не могут вторгаться в личную жизнь кредитора и изымать, арестовывать или описывать имущество. 

Поэтому нужно воспринимать их действия спокойно. Если повести себя с ними грамотно, то есть шанс не только ослабить натиск, но и совсем избавиться от их внимания. Пожаловаться на нарушителей закона о коллекторской деятельности вы можете:

• в полицию или прокуратуру РФ;
• в НАПКА (Национальная ассоциация коллекторских агентств);
• в Центробанк (регулирует деятельность МФО и порядок взыскания задолженностей);
• в Роспотребнадзор;
• финансовому уполномоченному;
• в службу судебных приставов (ФССП является официальным регулятором).

Любое правонарушение со стороны коллекторов является достаточным основанием для подачи жалобы. Но помните, что скорость ответа и жесткость принятых мер зависит от наличия доказательства правонарушения. Поэтому ведите запись разговоров, архивируйте все сообщения и письма.

Как правильно разговаривать с коллектором

Нельзя давать коллектору никаких подтверждающих документов, потому что любую информацию они могут использовать против должника. Все вопросы нужно оставлять без внимания и отвечать, что все претензии пусть вам предъявляют письменно.

Фотографии, записи телефонных разговоров сообщения — все это может понадобиться, если нужно будет подать жалобу в полицию, прокуратуру или даже в суд.

Коллекторы любят находить людей в социальных сетях и забрасывать их сообщениями. Кроме того, они внимательно изучают информацию о человеке, затем используют ее в своих целях.

Такие действия являются незаконными, и даже если в письмах не поступало прямых угроз, то сам факт того, что коллекторы вторглись в личное пространство, рассылали сообщения вашим друзьям и подписчикам уже позволяет написать заявление на организацию. А самому должнику стоит заранее позаботиться о том, чтобы сделать страницы закрытыми, поменять пароли на более надежные.

Важно запомнить главные правила общения:

• Не угрожайте им и не оскорбляйте даже в ответ на их угрозы. Ведите себя с коллекторами предельно корректно, но твердо.
• При звонке попросите коллекторам представиться, указать наименование организации, озвучить детали задолженности.
• При встрече обязательно попросите предъявить служебное удостоверение и документ, наделяющий его полномочиями взыскать с вас долг. Это может быть договор цессии, заключенный между коллекторской организацией и банком.
• Никогда не называйте дату и размер платежа, который могли бы внести — всегда говорите, что пока долг отдать нечем.

При необходимости ведите с коллекторами жесткий разговор — объясните им, что вам требуется время на знакомство с документами, потребуйте от них копию договора цессии. Если угрожают вам — немедленно звоните в полицию. И обязательно ведите запись беседы.

Подробнее о том, как нужно разговаривать с коллекторами, читайте в нашей статье.

Какие действия коллекторов недопустимы

Обычно у коллекторов стандартная схема работы с должниками, они могут:

• Запугивать по телефону или в письмах. Иногда они используют нецензурные слова, угрозы. На такие сообщения не стоит обращать внимание, но их нужно сохранить на тот случай, если дело дойдет до суда.
• Отправлять смс сообщения с нарушением графика уведомлений. По закону они имеют право совершать звонки и личные встречи только в установленные часы. Звонить не больше двух раза в неделю и одного раза в день.
• Угрожать физической расправой. В этом случае должник имеет полное право написать на коллекторов заявление в органы, потому что такие действия не являются законными.
• Прийти домой к должнику или к его родственникам. О своем адресе должник сообщает банку, когда заполняет анкету на кредит. Кроме того указывает в ней много личной информации: о родных, работе, имуществе. Она попадает в КА вместе с долгом. Поэтому визит коллектора домой не должен быть неожиданностью.

  Здесь важно помнить, что коллектор имеет право прийти по месту проживания должника, но не имеет права вламываться в дом (квартиру) или заходить без согласия хозяина. Если он силой удерживает дверь, не переставая звонит и стучит в квартиру, то должник имеет право вызвать полицию.

• Прийти на работу. Для дополнительного воздействия коллекторы могут связаться с коллегами или отделом кадров работодателя должника, но при этом нужно помнить — никакой информации о долге он разглашать не вправе.
• Угрожать потерей имущества. Но чтобы забрать его у должника, должно быть судебное решение. И забирают его приставы, а не коллекторы.
• Некоторые коллекторы запугивают должников статьей за мошенничество. Должнику не стоит переживать, так как его действия не подходят под эту статью.

Чтобы быстро разобраться с долгами и избавиться от коллекторов, стоит привлечь кредитного адвоката. Он проанализирует конкретное дело и предложит реальные шаги, позволяющие выбраться из долговой ямы.

Опытный юрист прекрасно знает, как прижать коллекторов законными методами. Для получения юридической помощи обратитесь по телефону или задайте свой вопрос через форму чата на сайте.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда