Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги

Задолженность банку по кредиту

Автор: Дарья Борцова
10 июня 2020
3 109

Последние исследования в области задолженности среди населения РФ показывают неутешительные результаты – количество граждан, которые на данный момент имеют кредиты, достигает 82 миллионов, а количество потенциальных банкротов, то есть граждан, у которых просроченные задолженности в больших объемах – 8 000 000 человек. Обстоятельства могут быть разными, но последствия схожи – человек, попавший в затруднительную ситуацию, и имеющий задолженность банку по кредиту, обычно берет другие кредиты, чтобы погасить текущий долг. Таким образом, задолженность нарастает, и наступает момент, когда человек уже не может рассчитываться с долгами.

Просроченная задолженность по кредиту: 4 выхода из ситуации

Если обстоятельства сложились не в вашу пользу, первое, что вам потребуется сделать – узнать, есть ли задолженности и их размер в банках, в которые Вы ранее обращались. Как узнать задолженность по кредиту? Для этого потребуется либо посетить банк, либо позвонить по указанному на сайте номеру телефона. Далее вы проходите простую идентификацию личности, и сотрудники со всеми подробностями расскажут, какую сумму вы должны на данный момент, и до какого числа необходимо внести деньги.

Итак, что делать после уточнения долга?

  1. Если просрочка пока не вышла за пределы 1-2 месяцев, вы можете обратиться в банк и попросить реструктуризацию или рефинансирование кредита. Как правило, эта услуга предполагает в каком-то смысле более выгодные условия. Вы сможете рассчитываться меньшими суммами в месяц, но при этом увеличится основной срок кредита на несколько лет. Также можно попросить кредитные каникулы – например, в течение года вы будете погашать только проценты по кредиту, и тем самым получите отсрочку, чтобы накопить деньги.

    Важно! Как правило, банк идет на уступки только перед заемщиками с хорошей кредитной историей. На самом деле встречается много отказов.

  2. Вы можете попробовать погасить кредит, воспользовавшись страховкой. Если вы при взятии кредита оформляли страхование, и наступил страховой случай (например, увольнение с работы, тяжелое заболевание), вы можете обратиться с документами в страховую компанию.

    Важно! Обычно страховщики неохотно идут на признание страховых случаев и выплаты компенсаций. Тем не менее, если правда на вашей стороне, вы можете обратиться в суд и добиться, чтобы компания выплатила долг перед банком вместо вас.

  3. Вы можете попытаться оспорить положения договора о кредитовании и добиться аннуляции документа через суд. В таком случае остаток задолженности по кредиту вам платить не придется, так как договор будет признан недействительным.

    Важно! Судебная практика свидетельствует, что добиться аннуляции практически нереально, потому что договоры в банках заключаются юридически грамотно. Однако успеха можно добиться в случае с договорами МФО – обычно там устанавливаются очень большие проценты и условия, заранее невыгодные для заемщика.

  4. Уменьшение пени, штрафов и других начислений можно инициировать тоже в судебном порядке. Фактически вы сможете добиться снижения суммы кредита до минимума, но при этом погашать задолженность по кредиту придется в любом случае.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Радикальные способы борьбы с кредитными задолженностями

Ниже мы решили представить более радикальные способы, которые помогут избавиться от высокой кредитной нагрузки. Итак, вы узнали задолженность по кредиту по фамилии, имени, отчеству, прошли идентификацию и ознакомились с подробностями. Что дальше?

  1. Изучите сроки задолженности. Существует такое понятие как срок давности по задолженности, и если он составляет больше 3-х лет, то вы можете вовсе не выплачивать кредит. Но этот вариант подходит только тем, кто в течение этих лет не контактировал с банком и ничего не платил.
  2. Признайте личное банкротство в качестве физического лица. После того, как вы узнали задолженность банку по кредиту, вы можете составить заявление на признание несостоятельности и указать полученную от сотрудников сумму, а также перечислить остальные долги, которые у вас есть. Также потребуется указать факторы, приведшие вас к банкротству и другие данные. Процедура идет 6-8 месяцев, и предполагает списание всех сумм: задолженности по кредитам, налогам, коммунальным платежам.
  3. Пройдите судебную реструктуризацию. Она в разы выгоднее банковской, и предполагает, что должник за 3 года рассчитается со всеми долгами, учитывается только тело кредита, пени и штрафы не растут. Разумеется, чтобы пройти такую процедуру, необходимо точно узнать, какая задолженность по кредиту, далее потребуется представить соответствующие документы (в частности, справки о задолженности по кредиту), лучше эту процедуру пройти с грамотным юристом.

Наши специалисты рекомендуют банкротство физлиц, как при росте просрочки платежа более 2 месяцев, так и в самых тяжелых ситуациях – например, когда началось взыскание банком задолженности по кредиту. Заметим, что обычно взыскание проводится на основании судебного приказа о взыскании задолженностей по кредитам.

Но все же, если тот же Сбербанк, ВТБ, МКБ, Хоум кредит или любой другой банк инициировал взыскание и обратился за судебным приказом, помните, вы всегда можете его оспорить, подав возражение о взыскании задолженности по кредиту.

Если у вас образовалась фактическая или судебная задолженность по кредиту, мы рекомендуем обратиться за помощью к профессиональным юристам! Здесь вы всегда сможете рассчитывать на помощь и поддержку специалистов. Помните, какой бы сложной ни была ситуация, мы всегда рады помочь найти из нее оптимальный выход с минимальными рисками!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Автор: Дарья Борцова
84 публикации
Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах – Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами