8 800 551-59-75

Бесплатная консультация

Задолженность банку по кредиту

Задолженность банку по кредиту

Последние исследования в области задолженности среди населения РФ показывают неутешительные результаты – количество граждан, которые на данный момент имеют кредиты, достигает 82 миллионов, а количество потенциальных банкротов, то есть граждан, у которых просроченные задолженности в больших объемах – 8 000 000 человек. Обстоятельства могут быть разными, но последствия схожи – человек, попавший в затруднительную ситуацию, и имеющий задолженность банку по кредиту, обычно берет другие кредиты, чтобы погасить текущий долг. Таким образом, задолженность нарастает, и наступает момент, когда человек уже не может рассчитываться с долгами.

Просроченная задолженность по кредиту: 4 выхода из ситуации

Если обстоятельства сложились не в вашу пользу, первое, что вам потребуется сделать – узнать, есть ли задолженности и их размер в банках, в которые Вы ранее обращались. Как узнать задолженность по кредиту? Для этого потребуется либо посетить банк, либо позвонить по указанному на сайте номеру телефона. Далее вы проходите простую идентификацию личности, и сотрудники со всеми подробностями расскажут, какую сумму вы должны на данный момент, и до какого числа необходимо внести деньги.

Итак, что делать после уточнения долга?

  1. Если просрочка пока не вышла за пределы 1-2 месяцев, вы можете обратиться в банк и попросить реструктуризацию или рефинансирование кредита. Как правило, эта услуга предполагает в каком-то смысле более выгодные условия. Вы сможете рассчитываться меньшими суммами в месяц, но при этом увеличится основной срок кредита на несколько лет. Также можно попросить кредитные каникулы – например, в течение года вы будете погашать только проценты по кредиту, и тем самым получите отсрочку, чтобы накопить деньги.

    Бесплатная консультация

    Узнай о возможности рефинансировать свой долг

     

    Важно! Как правило, банк идет на уступки только перед заемщиками с хорошей кредитной историей. На самом деле встречается много отказов.

  2. Вы можете попробовать погасить кредит, воспользовавшись страховкой. Если вы при взятии кредита оформляли страхование, и наступил страховой случай (например, увольнение с работы, тяжелое заболевание), вы можете обратиться с документами в страховую компанию.

    Важно! Обычно страховщики неохотно идут на признание страховых случаев и выплаты компенсаций. Тем не менее, если правда на вашей стороне, вы можете обратиться в суд и добиться, чтобы компания выплатила долг перед банком вместо вас.

  3. Вы можете попытаться оспорить положения договора о кредитовании и добиться аннуляции документа через суд. В таком случае остаток задолженности по кредиту вам платить не придется, так как договор будет признан недействительным.

    Важно! Судебная практика свидетельствует, что добиться аннуляции практически нереально, потому что договоры в банках заключаются юридически грамотно. Однако успеха можно добиться в случае с договорами МФО – обычно там устанавливаются очень большие проценты и условия, заранее невыгодные для заемщика.

  4. Уменьшение пени, штрафов и других начислений можно инициировать тоже в судебном порядке. Фактически вы сможете добиться снижения суммы кредита до минимума, но при этом погашать задолженность по кредиту придется в любом случае.

Радикальные способы борьбы с кредитными задолженностями

Ниже мы решили представить более радикальные способы, которые помогут избавиться от высокой кредитной нагрузки. Итак, вы узнали задолженность по кредиту по фамилии, имени, отчеству, прошли идентификацию и ознакомились с подробностями. Что дальше?

  1. Изучите сроки задолженности. Существует такое понятие как срок давности по задолженности, и если он составляет больше 3-х лет, то вы можете вовсе не выплачивать кредит. Но этот вариант подходит только тем, кто в течение этих лет не контактировал с банком и ничего не платил.
  2. Признайте личное банкротство в качестве физического лица. После того, как вы узнали задолженность банку по кредиту, вы можете составить заявление на признание несостоятельности и указать полученную от сотрудников сумму, а также перечислить остальные долги, которые у вас есть. Также потребуется указать факторы, приведшие вас к банкротству и другие данные. Процедура идет 6-8 месяцев, и предполагает списание всех сумм: задолженности по кредитам, налогам, коммунальным платежам.
  3. Пройдите судебную реструктуризацию. Она в разы выгоднее банковской, и предполагает, что должник за 3 года рассчитается со всеми долгами, учитывается только тело кредита, пени и штрафы не растут. Разумеется, чтобы пройти такую процедуру, необходимо точно узнать, какая задолженность по кредиту, далее потребуется представить соответствующие документы (в частности, справки о задолженности по кредиту), лучше эту процедуру пройти с грамотным юристом.

Бесплатная консультация

Узнай о возможности списать свой долг

 

Наши специалисты рекомендуют банкротство физлиц, как при росте просрочки платежа более 2 месяцев, так и в самых тяжелых ситуациях – например, когда началось взыскание банком задолженности по кредиту. Заметим, что обычно взыскание проводится на основании судебного приказа о взыскании задолженностей по кредитам.

Но все же, если тот же Сбербанк, ВТБ, МКБ, Хоум кредит или любой другой банк инициировал взыскание и обратился за судебным приказом, помните, вы всегда можете его оспорить, подав возражение о взыскании задолженности по кредиту.

Если у вас образовалась фактическая или судебная задолженность по кредиту, мы рекомендуем обратиться за помощью к профессиональным юристам! Здесь вы всегда сможете рассчитывать на помощь и поддержку специалистов. Помните, какой бы сложной ни была ситуация, мы всегда рады помочь найти из нее оптимальный выход с минимальными рисками!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

 

Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.
Мы готовы помочь.