Мораторные проценты в банкротстве физических лиц
- О чем говорит статья 213.19 Закона о банкротстве?
- Расчет мораторных процентов
- Когда прекращается начисление мораторных процентов?
Если гражданину, намеренному списать долги через суд, назначили реструктуризацию задолженности, то в течение нескольких последующих лет его ждет много интересного и не всегда приятного. В частности, ему придется узнать, что такое мораторные проценты в банкротстве физических лиц и почему их придется выплачивать. Расскажем об этом тем, кто только собирается обращаться за юридической помощью и пока не подает заявление в суд: предупрежден — значит, вооружен.
О чем говорит статья 213.19 Закона о банкротстве?
В пункте 2 этой статьи можно увидеть, что на сумму требований конкурсного кредитора или уполномоченного органа, включенных в план реструктуризации долгов гражданина, начисляются проценты. В этом нет ничего странного: за время расчета с кредитором инфляция постепенно «съедает» средства, которые ему причитаются, но так и не были возвращены.
Если требования выражены в рублях, проценты будут равны ставке рефинансирования Центробанка на дату утверждения плана реструктуризации долгов гражданина. Если же долг был в иной валюте, то за основу берется размер, установленный договором — но только если он не превышает ставку ЦБ.
Сумма требований кредитора, напомним, уже включает в себя проценты за пользование кредитом или займом, а не только основной долг. Но мораторные требования начисляются именно на сумму основного долга.
Обязанность платить проценты на основании этой статьи возникает с той даты, когда суд вынес определение о введении процедуры реструктуризации долгов.
Напомним, что по новым правилам, введенным в действие в 2023 году, срок реструктуризации долга может составлять до 5 лет.
Расчет мораторных процентов
Формула для расчета достаточно проста. М = S х Реф х T / 365, где М — мораторные проценты; S — сумма невыплаченной задолженности;
Реф— ставка рефинансирования ЦБ на дату начала процедуры;
T — время начисления (в днях).
Пример: при сумме долга в 500 тысяч рублей и ставке рефинансирования в 8% за два года реструктуризации долга, то есть за 730 дней, начисленные проценты составят сумму в 500 000 * 0,08 * 730 / 365 = 80 000 рублей. Соответственно, за пять лет (максимальный срок реструктуризации) их сумма будет в 2,5 раза больше, то есть 200 тысяч рублей.
Когда прекращается начисление мораторных процентов?
«Мораторная задолженность» перестает расти после:
- даты полного расчета по долгам в ходе реструктуризации,
- даты вынесения судом определения о прекращении производства по делу о банкротстве (например, при мировом соглашении),
- даты вынесения определения об отмене плана реструктуризации долгов и о признании гражданина банкротом.
Соглашение между финуправляющим и кредитором может предусматривать меньший размер процентов или более короткий срок начисления таких выплат. Чаще всего это относится к залоговому кредитору, у которого больше шансов на возврат долга за счет заложенного имущества.
Практика показывает, что случаи споров о начислении мораторных процентов единичны — с ними все сравнительно просто. Но какими бы эти проценты ни были, их можно избежать, если вместо реструктуризации долга сразу перейти к реализации имущества. Как это сделать и провести списание долгов с минимальными переплатами? Расскажем на личной консультации.
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Поможем Вам
избавиться от всех долгов
Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время
Олег Калинкин
Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
Читайте также