Бывший муж не платит кредит: что делать супруге?
- Когда придется платить
- Когда можно не платить
- Долги по наследству
- Коллекторы требуют погасить долг за мужа
Решение семейных неурядиц через развод способно не избавить от проблем, а добавить немало новых. Из них наиболее популярные — имущественные и финансовые споры. Часто бывшие жены вынуждены и через несколько лет после развода терпеть нападки от кредиторов — так бывает, если бывший муж не платит кредит, взятый в браке. Расскажем, законны ли требования о погашении долгов за бывших супругов и чем грозят жене непогашенные долги мужа.
Когда придется платить кредит за бывшего супруга
Если после развода банки или коллекторы звонят и требуют погасить долги за бывшего супруга, то первое, что нужно сделать — это проверить, являетесь ли вы поручителем по кредиту благоверного, и было ли поделено имущество при разводе.
Придется платить, если:
- жена выступает поручителем и созаемщиком по кредиту;
- долг достался после раздела имущества;
- кредит брался на общие цели в браке.
Если бывшая жена поручитель или созаемщик по кредиту
По оформленному супругом займу жена может выступать в двух качествах:
- Поручителем. Тогда она ответственна по кредитным долгам в установленных договором кредитования рамках. Как правило, в большинстве случаев применяется солидарная ответственность — когда поручитель ответственен за исполнение обязательств наравне с основным заемщиком.
- Созаемщиком. Здесь схема примерно одинакова с поручительством — за исключением того, что обязанности созаемщика в части погашения задолженности строго определены договором в виде конкретной суммы.
Если жена выступает поручителем или созаемщиком по долгам бывшего мужа, то платить по его кредиту ей придется. Иначе банк подаст на всех указанных в договоре на кредит неплательщиков в суд, а дальше уже взысканием займутся судебные приставы.
Юристы советуют подавать на банкротство физических лиц в тех случаях, когда от брака жене остались только долги. Через банкротство можно списать практически любые задолженности: у банков, у судебных приставов или коллекторов, а также долги поручителей и созаемщиков.
Когда можно не платить кредит за бывшего мужа
- Если супруги развелись, имущество поделили, а затем муж взял кредит после развода, то отвечать по обязательствам придется только ему.
- Если бывший муж не платит кредит, взятый в браке, а его бывшая супруга не относится к числу поручителей или созаемщиков по кредиту, то требовать от нее оплаты долга кредиторы не вправе.
Примеры, в которых с долгами бывшего мужа пришлось разбираться жене:
Ситуация 1.
Муж подарил жене автомобиль, на который он оформил кредит. Машина после развода осталась супруге. Здесь выплачивать кредит дальше не в интересах бывшего мужа. Супруге лучше переоформить кредит на себя или договориться с мужем, чтобы выплачивать заем от своего лица.
Ситуация 2.
Жене досталась квартира, оформленная в ипотеку на бывшего мужа. Если он перестанет платить, то банк заберет жилье, даже если оно единственное. Здесь стоит сразу разделить квартиру и долг по ней, чтобы выплачивать свою часть — тогда банк её не тронет.
Ситуация 3.
Если бывший муж подал на банкротство, а имущество после развода не разделено, то всю собственность, зарегистрированную на бывшего мужа, опишут и продадут с торгов. Такая же ситуация возникнет, если бывшим супругом заинтересуются судебные приставы. А доказывать потом приставам, финуправляющему, кредиторам и суду, что конкретно принадлежит вам — задача долгая и сложная.
Если же долги и имущество поделены, то не имеет значения, на какие цели супругом были потрачены заемные средства: отдых, покупку имущества, лечение или ремонт в квартире, оставшейся супруге после раздела имущества.
Нюансы наследственного права
Наследственное право также определяет, переходит ли долг на детей в случае смерти отца. При принятии наследства дети вместе с имуществом примут и долги, поскольку получить в пользование только имущество, переложив долговые обязательства на кого-то другого, по закону не получится.
Избежать долговых обязательств можно только при полном отказе от наследства — а принять или отказаться от наследства дети могут только с согласия органов опеки.
Что делать, если дети приняли по наследству имущество с долгами:
- Ничего. Банк не может требовать возврата долга в сумме превышающей размер полученного имущества.
- Не стоит забывать про страхование жизни заемщика — если страховка была оформлена, то дети могут принять наследство, а затем за счет страховой выплаты (в связи со смертью заемщика) погасить долг перед банком.
Что делать, если взыскатели требуют погасить долг за мужа
При обращении к вам кредитора нужно узнать, на каком основании они требуют погашения задолженности. Но если требования ваших кредиторов обоснованы, и долг перешел к вам на основании поручительства или вступления в наследство, то выплачивать его придется.
Но и здесь есть несколько способов, как снизить размер требований или вовсе списать задолженность:
-
Если долг образовался по залоговому кредиту, а объект залога находится в вашем распоряжении, то попробуйте договориться с банком о его продаже и погашении обязательств. Если стоимость залогового имущества превышает размеры долга по кредиту, то разницу в цене вы заберете себе.
Для продажи заключается тройной договор между банком, покупателем и заемщиком. Либо можно договориться с покупателем, чтобы он дал денег на погашение кредитного долга, а после снятия обременения и переоформления имущества отдал оставшуюся часть денег.
- Реструктуризировать заем или оформить кредитные каникулы. В большинстве случаев банки идут навстречу заемщикам и изменяют условия выданных ранее кредитов в сторону их смягчения.
- Оформить рефинансирование кредита в другом банке. Но доступен этот вариант будет лишь в случае, если у жены положительная кредитная история. Преимущество реструктуризации заключается в возможности объединения нескольких кредитных обязательств в один заем.
- Если долги за бывшего супруга требуют коллекторы на законных основаниях, то можно попытаться договориться с коллекторским агентством. Они могут реструктуризировать ваш долг, предоставить отсрочку платежа или существенную скидку при разовом погашении задолженности.
- Если у вас совсем нет денег на выплату задолженностей, то можно закрыть все долги (как личные, так и полученные от бывшего мужа) с помощью банкротства физического лица. В зависимости от размеров задолженности и наличия имущества, можно обанкротиться как по стандартной судебной схеме, так и прибегнуть к внесудебному банкротству.
Если банк или коллекторы продолжают вас беспокоить, то напишите заявление о вымогательстве в полицию или прокуратуру, подайте жалобу в Центробанк.
Однозначно ответить на вопрос, могут ли долги мужа перейти на жену, юристы смогут только после детального знакомства с кредитными документами. И уже после этого приступят к формированию плана по избавлению от задолженностей или подскажут, как избавиться от назойливых взыскателей, незаконно требующих погашения долгов.
Узнать больше о том, что грозит жене при неуплате долгов за мужа, и как можно законно избежать выплаты кредитов по поручительству, вы можете, проконсультировавшись с нашими кредитными юристами по телефону или задав свой вопрос онлайн в форме обратной связи.
Спишем долги за бывшего мужа через банкротство
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Наша команда
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Поможем Вам
избавиться от всех долгов
Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время
Олег Калинкин
Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
Читайте также