Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги

Бывший муж не платит кредит: что делать супруге?

Автор: Дарья Борцова
19 ноября 2020
3 520

Решение семейных неурядиц через развод способно не избавить от проблем, а добавить немало новых. Из них наиболее популярные — имущественные и финансовые споры. Часто бывшие жены вынуждены и через несколько лет после развода терпеть нападки от кредиторов — так бывает, если бывший муж не платит кредит, взятый в браке. Расскажем, законны ли требования о погашении долгов за бывших супругов и чем грозят жене непогашенные долги мужа.

Когда придется платить кредит за бывшего супруга

Если после развода банки или коллекторы звонят и требуют погасить долги за бывшего супруга, то первое, что нужно сделать — это проверить, являетесь ли вы поручителем по кредиту супруга, и было ли поделено имущество при разводе.

Придется платить, если:

  • Жена выступает поручителем и созаемщиком по кредиту
  • Долг достался после раздела имущества
  • Кредит брался на общие цели в браке

Если бывшая жена поручитель или созаемщик по кредиту

По оформленному супругом займу жена может выступать в двух качествах:

  1. Поручителем. Тогда она ответственна по кредитным долгам в установленных договором кредитования рамках. Как правило, в большинстве случаев применяется солидарная ответственность — когда поручитель ответственен за исполнение обязательств наравне с основным заемщиком.
  2. Созаемщиком. Здесь схема примерно одинакова с поручительством. За исключением того, что обязанности созаемщика в части погашения задолженности строго определены договором в виде конкретной суммы.

Разница между созаемщиком и поручителем
У созаемщика есть права на приобретаемое в кредит имущество, даже если ему не пришлось за него выплачивать. К примеру, если в договоре кредитования фигурируют супруги, то такое имущество автоматически будет отнесено к совместно нажитому и распределено в равных долях. Если жена всего лишь поручитель, то претендовать на имущество она не сможет, даже если полностью погасит кредит.

Если жена выступает поручителем или созаемщиком по долгам бывшего мужа, то платить по его кредиту ей придется. Иначе банк подаст на всех указанных в договоре на кредит неплательщиков в суд, а дальше уже взысканием займутся судебные приставы.

Юристы советуют подавать на банкротство физических лиц, в тех случаях, когда от брака жене остались только долги. Через банкротство можно списать любые долги: у банков, у судебных приставов или коллекторов, а также долги поручителей и созаемщиков.

Когда можно не платить кредит за бывшего мужа

  1. Если супруги развелись, имущество поделили, а затем муж взял кредит после развода, то отвечать по обязательствам придется только ему.
  2. Если бывший муж не платит кредит взятый в браке, а его бывшая супруга не относится к числу поручителей или созаемщиков по кредиту, то требовать от нее оплаты долга кредиторы не вправе.

Примеры в которых с долгами бывшего мужа пришлось разбираться жене:

Ситуация 1.
Муж подарил жене автомобиль, на который он оформил кредит. Машина после развода осталась супруге. Здесь выплачивать кредит дальше не в интересах бывшего мужа. Супруге лучше переоформить кредит на себя или договориться с мужем, чтобы выплачивать займ от своего лица.

Ситуация 2.
Жене досталась квартира, оформленная в ипотеку на бывшего мужа. Если он перестанет платить, то банк ее заберет, даже если это единственное жилье. Здесь стоит сразу разделить квартиру и долг по ней, чтобы выплачивать свою часть — тогда банк её не тронет.

Ситуация 3.
Если бывший муж подал на банкротство, а имущество после развода не разделено, то все имущество зарегистрированное на бывшего мужа опишут и продадут с торгов. Такая же ситуация возникнет, если бывшим супругом заинтересуются судебные приставы. А доказывать потом приставам, финуправляющему, кредиторам и суду, что конкретно принадлежит вам — задача долгая и сложная.

Делить имущество — обязательно
При разводе имущество и долги между супругам нужно обязательно делить — в дальнейшем это защитит ваши имущественные и финансовые интересы.

Если же долги и имущество поделены, то не имеет значения, на какие цели супругом были потрачены заемные средства: отдых, покупку имущества, лечение или ремонт в квартире, оставшейся супруге после раздела имущества.

Нюансы наследственного права

Наследственное право также определяет, переходит ли долг на детей, в случае смерти отца. При принятии наследства, дети вместе с имуществом примут и долги, отказаться от долгов невозможно.

Избежать долговых обязательств можно только при полном отказе от наследства — принять или отказаться от наследства дети могут только с согласия органов опеки.

Что делать, если дети приняли по наследству имущество с долгами:

  1. Ничего. Банк не может требовать возврата долга в сумме превышающей размер полученного имущества.
  2. Не стоит забывать про страхование жизни заемщика — если страховка была оформлена, то дети могут принять наследство, а затем за счет страховой выплаты (в связи со смертью заемщика) погасить долг перед банком.

Что делать, если взыскатели требуют погасить долг за мужа

При обращении к вам кредитора нужно узнать, на каком основании они требуют погашения задолженности. Но если требования ваших кредиторов обоснованы, и долг перешел к вам на основании поручительства или вступления в наследство, то выплачивать его придется.

Но и здесь есть несколько способов, как снизить размер или списать задолженность:

  1. Если задолженность образована по залоговому кредиту, а объект залога находится в вашем распоряжении, то попробуйте договориться с банком о его продаже и списании долга. Если стоимость залогового имущества превышает размеры долга по кредиту, то вы разницу в цене вы заберете себе.

    Для продажи заключается тройной договор между банком, покупателем и заемщиком. Либо можно договориться с покупателем, чтобы он дал денег на погашение кредитного долга, а после снятия обременения и переоформления имущества отдал оставшуюся часть денег.

  2. Реструктуризировать займ или оформить кредитные каникулы. В большинстве случаев банки идут навстречу заемщикам и изменяют условия выданных ранее кредитов в сторону их смягчения.
  3. Оформить рефинансирование кредита в другом банке. Но доступен этот вариант будет лишь в случае, если у жены положительная кредитная история. Преимущество реструктуризации заключается в возможности объединения нескольких кредитных обязательств в один займ.
  4. Если долги за бывшего супруга требуют коллекторы на законных основаниях, то можно попытаться договориться с коллекторским агентством. Они могут реструктуризировать ваш долг, предоставить отсрочку платежа или существенную скидку (до 70–80%) при разовом погашении задолженности.
  5. Если у вас нет денег на выплаты задолженностей, то можно попробовать закрыть все долги (как личные, так и полученные от бывшего мужа) с помощью банкротства физического лица. В зависимости от размеров задолженности и наличия имущества, можно обанкротиться как по стандартной судебной схеме, так и прибегнуть к внесудебному банкротству.

Если банк или коллекторы продолжают вас беспокоить, то напишите заявление о вымогательстве в полицию или прокуратуру, подайте жалобу в Центробанк.

Однозначно ответить на вопрос, могут ли долги мужа перейти на жену, юристы смогут только после детального знакомства с кредитными документами. И уже после этого приступят к формированию плана по избавлению от задолженностей или подскажут, как избавиться от назойливых взыскателей, незаконно требующих погашения долгов.

Узнать больше о том, что грозит жене при неуплате долгов за мужа, и как можно законно избежать выплаты кредитов по поручительству вы можете, проконсультировавшись с нашими кредитными юристами по телефону или задав свой вопрос онлайн в форме обратной связи.

Спишем долги за бывшего мужа через банкротство

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Дарья Борцова
104 публикации
Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами