Арест приставами ипотечной квартиры

У многих россиян жилье находится в залоге у банка, то есть в ипотеке. Если при этом заемщик платит по ипотечному договору нерегулярно или имеет долги перед другими кредиторами, то неминуем суд и исполнительное производство. Может ли быть наложен арест на ипотечную квартиру и как его избежать?

Почему даже единственное ипотечное жилье могут отобрать

Дело в том, что на ипотечные квартиры исполнительский иммунитет не распространяется. Даже если другого жилья у должника нет, предмет залога остается предметом залога и может уйти в счет долга.

В суд банки подают активно: объект недвижимости того стоит, это не 10-тысячный займ, на который можно махнуть рукой. Спасти при просрочках может только рефинансирование ипотеки, но его одобряют не каждому.

Что делать, если кредитор подал на ваше банкротство? Спросите юриста

Кстати, пристав-исполнитель может арестовать квартиру в ипотеке в пользу не только банка, выдавшего эту ипотеку (то есть залогодержателя), но и иного взыскателя с преимущественным правом на удовлетворение его требований, чтобы:

Ипотечные каникулы: кому положена отсрочка в 2024 году

1. обеспечить иск в интересах этого взыскателя (ч. 3.1 ст. 80 Закона об исполнительном производстве);
2. исполнить судебный акт или исполнительный лист в пользу взыскателя, обратив взыскание на заложенное имущество, так как другого у должника нет (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50). После ареста и реализации недвижимости залог сохраняется, и банк, выдавший ипотечный кредит, не утрачивает права на него претендовать.

Источник

Статья 78. Обращение взыскания на заложенное имущество

1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу — судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса.
   1. Судебный пристав-исполнитель на основании исполнительной надписи нотариуса:

      1) изымает предмет залога у залогодателя или, если предметом залога является недвижимое имущество, принимает постановление о наложении ареста на предмет залога и направляет это постановление в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, для регистрации ареста в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в отношении воздушного судна, подлежащего государственной регистрации, в Едином государственном реестре прав на воздушные суда, в отношении морского судна, судна внутреннего плавания, подлежащих государственной регистрации, в соответствующем реестре судов Российской Федерации или судовой книге, принимает меры по охране такого объекта недвижимости либо, если предметом залога являются ценные бумаги, налагает арест в соответствии со статьей 82 настоящего Федерального закона;

      2) передает соответствующие предмет залога или документы залогодержателю для последующей реализации заложенного имущества в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

   2. На основании ходатайства залогодержателя судебный пристав-исполнитель осуществляет реализацию предмета залога в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
2. Если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производиться без судебного акта об обращении взыскания.
3. Заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.
4. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очередности удовлетворения требований, установленной статьей 111 настоящего Федерального закона.

Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

Когда заложенное жилье не отберут?

Обратите внимание, что по правилам ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотечное жилье нельзя забирать в счет долга, если одновременно соблюдены два условия:

• Сумма долга меньше 5% от стоимости заложенного имущества;
• Период просрочки меньше трех месяцев.

Однако если арест объекта судебными приставами прямо предусмотрен исполнительным документом, то он возможен в любом случае (ч. 1.1 ст. 80 Закона об исполнительном производстве).

Реально ли отменить арест приставами ипотечной квартиры?

Как подать жалобу на судебного пристава. Образцы документов на 2024 год

Если квартиру или дом арестовали в пользу другого кредитора — например, по потребительскому кредиту или автокредиту — арест можно снять. Банк, который выдал ипотечный кредит (напомним, он называется залогодержателем) может подать в суд иск об освобождении имущества от ареста.

Заявителем будет именно этот банк, ведь фактом ареста нарушены прежде всего его интересы. Ответчиками по такому иску будут сам клиент, допустивший задолженность по ипотеке, и то лицо, в интересах которого наложен арест, а третьим лицом — органы ФССП (п. 51 Постановления Пленума ВС РФ N 10, Пленума ВАС РФ N 22 от 29.04.2010).

Со стороны самого должника оспаривать постановление об аресте имущества нецелесообразно. Почему? Потому что пристав действует правомерно в интересах кредиторов. Исключениями могут стать только вышеупомянутые случаи при небольшой сумме долга и небольшом периоде просрочки.