Статистика банкротства физических лиц в 2019 году

По данным Федресурса, за все время действия закона, позволяющего банкротиться простым людям, банкротами стали больше 150 000 человек. Только за 2019 год, по статистике на конец октября, было зарегистрировано банкротство в отношении почти 47 000 человек. Эксперты также подсчитали количество людей, которые принципиально подходят под определение потенциального банкрота: число банкротов превысило 1 млн. человек. В категорию граждан, которые находятся на грани банкротства, входят физические лица, у которых размер долга составил больше 500 000 рублей, а просрочка достигла 3 месяца. В такой ситуации уже необходимо заявлять о некредитоспособности гражданина.

Реструктуризация долгов VS Реализация имущества: что выбирают должники?

В банкротстве физлиц могут применяться только две процедуры (на практике чаще вводится одна процедура в одном деле о финансовой несостоятельности):

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества.

Первая процедура реабилитационная, она предоставляет возможность должникам с хорошим уровнем дохода рассчитаться по обязательствам в разумные сроки. Человек не становится банкротом, не возникают претензии и к его имуществу. Этот вариант суд выбирает только для тех должников, которые в состоянии удовлетворить требования кредиторов через какое-то время.

Вторая процедура вводится чаще всего, она означает полноценное банкротство. Из собственности должника формируется конкурсная масса, продается имущество (если оно есть), проводятся расчеты за судебные расходы и по долгам. Оставшиеся задолженности списываются, а гражданин официально признается некредитоспособным.

Ниже представлен статистический бюллетень, демонстрирующий частоту обращений за процедурами по банкротству физлиц.

Статистика банкротств за 2019 и предыдущие годы четко демонстрирует нарастающую динамику. С каждым годом на 40-50% больше людей проходят процедуру признания своей финансовой несостоятельности. Львиная доля дел приходится на реализацию имущества. Реабилитационная процедура вводится редко, что связано с актуальными требованиями к должникам:

• постоянный «белый» доход;
• уровень заработной платы или иного дохода, которого бы хватило на ежемесячное погашение долгов в течение 3-х лет и на обеспечение бытовых нужд должника и его иждивенцев.

К сожалению, под эти критерии подходит малое количество физических лиц – 10-20% кандидатов на признание несостоятельности могут войти в эту категорию. В процедуре судебной реструктуризации больше заинтересованы должники, владеющие залоговым имуществом, либо те, в распоряжении которых есть ипотечное жилье (при реализации имущества квартиры и дома в ипотеке реализуются с целью погашения долгов).

Статистика банкротов: кто чаще инициирует судебный процесс?

Подать заявление о признании финансовой несостоятельности могут следующие категории лиц:

• кредиторы: представители микрофинансовых организаций, банки, физические лица с долговыми расписками, компании;
• сами должники;
• государственный орган или Федеральная налоговая служба, если она выступает заинтересованным лицом (если образовалась задолженность по налоговым выплатам).

Ниже представлены статистические данные из ЕФРСБ, демонстрирующие частоту обращений за банкротством среди россиян.

Дела о банкротстве в 90% случаев инициируют сами должники. Кредиторы на практике заинтересованы в банкротстве клиента только в ситуации, когда у того есть имущество под реализацию. Речь идет о залоговом имуществе – например, об ипотеке.

Коэффициент банкротств по регионам

Количество банкротов физлиц в России неуклонно растет. Если в предыдущие годы в группе риска было 500 000, потом – 750 000 человек, то в 2020 году аналитики говорят о количестве от 1 млн. человек. Это официальная статистика, основанная на судебных решениях, просуженных требованиях кредиторов и данных аналитики банковского сектора.

Ниже представлены данные, которые демонстрируют, сколько признанных банкротов приходится на 100 000 человек по регионам. Мы отобрали регионы, которые имеют наиболее высокие показатели по стране. Они расположены в хронологическом порядке.

В среднем по России на 100 000 человек приходится 32 человека, признанных банкротами.

Банкротство предоставляет возможность человеку списать долги и избавиться от просроченных кредитных обязательств. Процедура не может проходить вне суда, длится она 7-8 месяцев. Если у Вас сложилось затруднительное финансовое положение, отдавать долги нечем – лучше начать подготовку к процедуре признания финансовой несостоятельности уже сегодня. Закон защищает права и интересы должников, Вы можете списать задолженности и начать спокойную жизнь без серьезных потерь. Обращайтесь за помощью при банкротстве к нашим кредитным юристам – мы поможем быстро снять долговую нагрузку.