Ипотечное жилье при банкротстве теперь можно сохранить

Начиная с 8 сентября 2024 года, новый федеральный закон, принятый 8 августа того же года под номером 298-ФЗ, внес значительные коррективы в процесс банкротства для физических лиц, чье единственное жильё находится в залоге по ипотечному кредиту.

Это изменение открывает перед должниками, оформившими ипотеку, новые перспективы для разрешения их финансовых трудностей.

Теперь закон предоставляет возможность третьим лицам с разрешения должника погасить его долг перед кредитором, который взял в залог единственное жилье должника и его семьи (или его часть). Это можно сделать на любом этапе рассмотрения дела в арбитражном суде, но не ранее, чем через два месяца после того, как заявление о банкротстве будет признано судом обоснованным. В результате обязательства должника трансформируются в беспроцентный займ.

Возврат этих средств третьему лицу должником может быть произведен не ранее, чем через три года после завершения процедуры банкротства или остановки производства по делу. Если остального имущества, кроме заложенного единственного жилья и земельного участка под ним, недостаточно для удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди, то третье лицо обязано предоставить необходимые средства в пределах установленного лимита. После этого единственное жилье и земля под ним получают защиту от принудительного исполнения.

Кроме того, в закон введена важнейшая норма, касающаяся условий мирового соглашения между банкротом-физлицом и кредитором, владеющим правами залога на единственное жилье должника и его семьи. Теперь такое соглашение можно заключить независимо от волеизъявления остальных кредиторов, оплачивать ипотеку по измененной схеме и списать при этом другие виды долгов, приведшие к банкротству.

Указанные поправки применяются также к тем делам, которые были начаты в судах до 8 сентября 2024 года, но только в том случае, если на эту дату жилье еще не было реализовано.