Как избавиться от долгов по кредитам

Высокая личная или семейная закредитованность может привести к проблемам с выплатами. Возникнут просрочки, вас начнут беспокоить банковские работники, затем будут звонить коллекторы, после на вас подадут в суд по поводу взыскания задолженности.

С просуженными долгами будут работать судебные приставы: они наложат арест на имущество, отправят исполнительные листы по месту работы. После чего должнику придется спешно искать варианты, как избавиться от долгов по кредитам.

Если вам нечем платить кредит, то лучше самостоятельно предпринять попытки к урегулированию дела с банками, пока ситуация находится под вашим контролем — так вы сможете сохранить репутацию добропорядочного заемщика, снизите сумму долгов и сохраните свою кредитную историю незапятнанной.

Узнать, как гарантированно освободиться от задолженностей через банкротство

Почему опасно копить долги?

Накопленные незакрытые задолженности могут принести заемщику немало неприятных сюрпризов:

• оформить новый кредит станет практически невозможно;
• на банковские просрочки начисляются проценты, что ведет к увеличению итоговой суммы долга. Особенно это заметно при оформлении займов в МФО;
• постоянные требования коллекторов вернуть долги;
• при просуженной задолженности звонки будут поступать от судебных приставов;
• до 50% от официального дохода должника может удерживаться по исполнительному листу;
• приставы могут арестовать имущество должника и реализовать его в счет погашения долгов;
• если вырученных от продажи средств окажется мало, то остатки никто не спишет — непогашенная часть долгов так и останется «висеть» на должнике;
• судебные приставы также могут ограничить должнику выезд за границу.

Чтобы избежать подобных последствий, следует своевременно решить вопрос с проблемными задолженностями или начать движение в этом направлении. Существуют способы законно избавиться от долгов — но для этого должнику потребуется приложить определенные усилия, также не помешают знания юридических тонкостей в области кредитования и работы с задолженностями.

Если вы твердо решили избавиться от кредитных долгов, но не обладаете достаточными знаниями, то вам поможет кредитный юрист, прекрасно знающий все нюансы законодательства. Если же вы хотите попытаться сделать все сами, то предлагаем вам несколько вариантов решения.

Вариант 1: Затаиться и ждать

По закону, срок, в течение которого кредиторы могут вам предъявить свои требования, составляет 3 года. Если в течение этого срока они не обратятся в суд, то задолженности будут с вас автоматически списаны. Но есть ряд нюансов:

• любое контактирование с кредитором приведет к «обнулению» срока;
• ваша кредитная история будет безнадежно испорчена. И вполне вероятно, что в будущем вам не дадут кредит даже в рамках микрозаймов (МФО), славящихся своей лояльностью к заемщикам;
• если кредитор в трехлетний срок успеет подать на вас в суд, то дальше прятаться бесполезно — судебные приставы обязательно найдут способ получения с должника средств на погашение долгов. А от судебных долгов скрыться гораздо сложнее.

Так что скрываться от кредиторов, ожидая списания долгов — это не решение. Такой поступок только ухудшит ваше положение и даже может привести к невозможности официального признания вас банкротом. Поэтому лучше выбрать другой вариант.

Вариант 2: Изменить условия кредитования

Банки предлагают заемщикам два способа изменения условий кредита: это рефинансирование и реструктуризация долга. Технически они очень похожи между собой, отличия заключаются в следующем:

1. Реструктуризация применяется в отношении лишь одного кредитного договора. То есть вы можете обратиться к выдавшему вам ранее кредит банк и попросить об изменении условий по кредиту. К примеру, о снижении размера ежемесячного платежа, что, скорее всего, приведет к увеличению сроков кредитования. Другие кредиты, даже оформленные в этом же банке, реструктуризация не затронет.

2. Рефинансирование более удобно для заемщиков. Этот продукт предоставляется сторонними банками и представляет собой не что иное, как новое оформление кредита, покрывающего все ваши текущие задолженности.

   Рефинансирование станет лучшим выходом при большом количестве открытых небольших кредитов с высокой процентной ставкой — это программа позволит не только решить вопрос с проблемными долгами, но и за счет снижения процентов существенно уменьшить размер задолженностей.

Вариант 3: Попросить тайм-аут

Кредитные каникулы: как отправить кредит «в отпуск»

Практически все банки предоставляет своим заемщиками услугу кредитных каникул — законного способа не вносить ежемесячные платежи в течение заранее оговоренного времени.

Но это не избавляет вас от решения проблемы с задолженностью, а просто дает небольшую передышку.

Этот вариант идеален для заемщиков, испытывающих временные финансовые трудности: 3–6 месяцев «отдыха от кредита» позволят вам исправить пошатнувшееся материальное положение и с новыми силами приступить к исполнению ваших обязанностей по кредитному договору.

Вариант 4: Договориться с коллекторами

Некоторые банки (и особенно МФО) предпочитают просто перепродавать безнадежные долги, часто за весьма символическую плату. А покупают их коллекторские агентства, чтобы в дальнейшем предъявить свои требования к должнику. Вот с ними и следует взаимодействовать — только не со штатными исполнителями, а с принимающими решения сотрудниками.

Дальнейшее освобождение от долга перед коллекторами имеет свои плюсы:

• можно договориться о существенной скидке при полном погашении. Нередко она достигает 30–50% от суммы долга;
• коллекторы могут предоставить вам рассрочку.

Но многое зависит от лояльности и корректности работы купившего ваш долг коллекторского агентства. Стоит учитывать, что избавиться от судебных долгов таким способом нельзя. Если ваша задолженность просужена, выхода только два — платить или банкротство.

Вариант 5: Подать на банкротство

Это единственный способ, как избавиться от долгов, если нет денег. И будет лучше пожертвовать частью своего имущества, получив полную финансовую независимость от всех кредитных обязательств, нежели жить в постоянном напряжении. Но помните, что процедура эта не быстрая — при грамотной юридической поддержке долги с вас спишут не ранее, чем через 6-8 месяцев.

Хотите узнать больше о преимуществах банкротства и возможности списания ваших долгов? Обратитесь к представителям нашей компании. Юристы по кредитам оказывают профессиональную помощь в избавлении от кредитных долгов и предлагают услуги банкротства граждан под ключ. Узнать больше и получить консультацию вы можете, позвонив или начав онлайн-чат со специалистом.

Узнать, как писать долги через банкротство

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда