Что делать, если звонят коллекторы? Советы кредитного юриста

Вы просрочили кредит и всячески избегаете общения с банком, даже в электронном формате? Поздравляем, вы в списке «счастливчиков» с высокими шансами познать взаимодействие с коллекторскими службами. Часто коллекторы нарушают элементарные правила этики и делового общения, опускаясь до угроз и оскорблений. Если вас уже достали коллекторы, и вы желаете узнать, куда обратиться и подать жалобу, то предлагаем вам ряд ценных советов. Рассмотрим, что делать, если звонят коллекторы и как навсегда от них избавиться.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Почему звонят коллекторы?

Если вам начали поступать звонки коллекторов, значит, банк потерял всяческую надежду на добровольное погашение задолженности. Существуют две схемы привлечения коллекторских служб:

• по договору цессии — то есть банк продает ваш просроченный кредит КА, и тогда агентство становится вашим полноправным кредитором вместо банка;
• по агентскому договору — в этом случае банк остается, как и прежде, вашим кредитором, а коллекторов лишь привлекают в качестве службы по взысканию просрочек, но платить вы должны будете именно банку.

Поэтому первое, что нужно сделать, когда вам звонят коллекторы по кредиту — узнать у них, на каком основании они требуют от вас погашения просроченной задолженности. Ведь от этого напрямую зависит дальнейшая схема взаимодействия с ними.

Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?

При взыскании просрочек или перекупленных долгов коллекторские агентства обязаны работать строго по закону. Федеральный закон №230-ФЗ существенно ограничивает права коллекторов и дает возможность воспользоваться весьма скромным набором инструментов воздействия на должника, к ним относятся телефонные переговоры, рассылка сообщений, личные встречи с согласия гражданина.

При этом сборщики долгов не вправе:

• заходить к вам домой без вашего разрешения;
• арестовывать, описывать, или изымать имущество;
• звонить вашим соседям, родственникам, на работу и раскрывать информацию о вашей задолженности (за исключением ваших поручителей и указанных в договоре кредитования контактных лиц);
• угрожать вам и членам вашей семьи, портить или уничтожать имущество, совершать любые противоправные действия.

Условия взаимодействия коллектора с должниками согласно ст. 7 № 230-ФЗ (НАПКА)

Также, права позволяющие защититься от работников коллекторских организаций есть и у самого должника:

• должник может направить в офис агентства заявление с требованием свести все общение только к формату деловой переписки: то есть с запретом звонков и личных встреч;
• при грубом нарушении работниками КА законодательных норм гражданин вправе жаловаться на них в надзорные органы: куда именно, мы расскажем чуть ниже;
• должник вправе потребовать от коллектора представиться, назвать организацию, от имени которой он работает, предоставить для ознакомления документы, дающие агентству право на взыскание долга.

Если к вам пришли коллекторы, то вы вправе не пускать их домой, а беседовать на лестничной площадке. А при малейшей попытке проникновения в ваше жилище можете сразу же вызывать полицию.

Что можно делать и чего делать не стоит

При общении с работниками коллекторских служб должник может вести аудио- и видеозапись, разговаривать только в присутствии свидетелей. Но должнику не стоит:

• грубить и угрожать, даже если первыми угрожают коллекторы;
• отказываться от погашения задолженности — для агентства это будет достаточным поводом обратиться в суд за принудительным взысканием долга;
• называть конкретные сроки и суммы платежей, которые в ближайшее время собираетесь сделать.

Лучшей политикой общения станут жалобы на бедственное финансовое положение, делающее невозможным погашения задолженности именно сейчас. При этом разговаривать с коллекторами нужно с ними твердо, но без угроз и повышение голоса. Следует заранее обозначить им, что знаете как свои права, так и права сотрудников коллекторских служб.

Что делать, когда коллекторы звонят на работу или родственникам?

Если вашим коллегам или работодателю, а также родным звонят коллекторы с требованием погасить за вас задолженность или передать вам какую-либо информацию о долге, то вы вправе подать на них жалобу.

Что делать, если звонят по чужому кредиту?

Если работники коллекторского агентства просят погасить чужой долг, у вас есть несколько способов решения этой проблемы:

• объяснить по телефону, что вы не брали кредит, а самого должника даже не знаете;
• взять в банке справку об отсутствии задолженности и направить ее в офис коллекторского агентства вместе с заявлением об исключении своего номера из базы должников;

Если после этого коллекторы не отстанут, то подавайте на них жалобу в ФССП, а попутно пишите в полицию заявление о вымогательстве.

Полномочия коллекторов по новому закону

Начнем с того, что звонить должнику работники коллекторских служб обязаны исключительно с его согласия. Если вы направили в офис письменный запрос на общение с агентством исключительно по электронной или обычной почте, то звонить вам по закону они не вправе.

Из этого следует автоматический ответ на вопрос, имеют ли право коллекторы звонить на работу? Когда они звонят подолгу работодателю или коллегам, это автоматически становится нарушением закона. Аналогично, когда они звонят родственникам, знакомым и друзьям, родителям заемщика.

Как общаться с коллекторами?

Если коллекторы грубо себя ведут при разговоре и угрожают, то достаточно просто сказать им, что вы ведете запись разговора — это остудит их пыл. Сам разговор следует строить таким образом:

• будьте предельно корректны, не опускаясь до ответных угроз и обвинений;
• узнайте, на каком основании они требуют от вас возврата долга (переуступка прав или помощь по взысканию);
• узнайте у них название компании, адрес офиса, контактные данные;
• при любых угрозах говорите, что подадите заявление в полицию.

Как быть, если нарушено количество или время звонков?

Для начала стоит рассмотреть, в какое время могут звонить коллекторы вам на мобильный телефон. С 2017 года коллекторам разрешается беспокоить должников звонками:

• с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
• с 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни.

Если коллекторы звонят по кредиту во «внеурочное время», вы по закону можете пожаловаться в службы надзора или Прокуратуру РФ. Итак, до скольких они могут звонить, мы разобрались. Но насколько часто могут звонить коллекторы? На основании «Закона о коллекторской деятельности», им позволяется:

• отправлять должнику всего 16 электронных писем или СМС ежемесячно;
• совершать один звонок в сутки, причем за неделю таких звонков может быть не больше двух.

Про назойливые звонки от представителей коллекторских агентств можно забыть. Закон «О коллекторах» в редакции от 2017 года определил, сколько раз могут звонить коллекторы, существенно ужесточил их ответственность, усилил надзорный контроль над их деятельностью. И в основной массе агентства стали «бояться» жалоб на действия своих сотрудников и стараются прививать им элементарные правила общения.

Как избавиться от назойливых звонков?

Если коллекторы продолжают вам названивать, не соблюдая установленные законом графики звонков, то вы вправе пожаловаться на них в надзорные органы. Если будет установлено, что сотрудники коллекторского агентства действительно нарушили нормы законодательства, то им грозит штраф: причем как самому работнику, так и юридическому лицу.

Куда жаловаться?

Рассмотрим, как остудить пыл чересчур рьяных коллекторов. Вам доступно 8 методов для борьбы с ними:

1. ФССП — это ключевой орган надзора за деятельностью коллекторских служб.
2. НАПКА — крупнейшая ассоциация на рынке коллекторских агентств, весьма эффективно.
3. Центробанк РФ — он регулирует деятельность как коллекторских агентств, микрофинансовых организаций.
4. Финансовый омбудсмен — обращения подаются через форму на сайте, но срок их рассмотрения составляет 1–3 месяца.
5. Роскомнадзор и Роспотребнадзор — отвечают на обращения в течение месяца.
6. Отделы полиции и прокуратура — «тяжелая артиллерия», применять лучше для борьбы с окончательно упертыми и беспредельными представителями коллекторских агентств.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда