Дадут ли ипотеку жене, если муж — банкрот?

Ипотечные программы сегодня достаточно разнообразны, но многие граждане либо не хотят в них участвовать (очень велики риски потери денег и имущества при невозможности выплачивать кредит), либо просто не могут. Оснований, чтобы отказать заявителю в ипотеке или любом другом виде кредита, у банков очень много.

У кого-то нет высокого официального дохода или подходящего стажа работы, у кого-то муж или жена — банкрот. Даже сами сотрудники финансовых учреждений не дадут вам точного ответа на вопрос, почему при одинаковом кредитном рейтинге одним одобряют заявку, а другим отказывают. Рассмотрим частый вопрос, с которым к нам обращаются наши бывшие клиенты: дадут ли ипотеку жене, если муж банкрот? Шансы есть, но все индивидуально.

Как проверить свою кредитную историю? Спросите юриста

Общие последствия банкротства для супругов

С точки зрения закона супругам граждан, признанных несостоятельными (в любом порядке — как через суд, так и через МФЦ), не придется столкнуться с теми ограничениями, которые по окончании дела налагаются на самого банкрота. То есть, например, мужу не запретят работу на руководящих должностях, если жена банкрот, и наоборот.

Источник

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

   В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

   Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

   После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

   В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

   В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

ФЗ «О банкротстве»

Почему могут отказать в кредите под залог жилья?

Банкротство при ипотеке

Как видим, супругу ничего не запрещено. Но практика часто расходится с теорией. Стоит ли пытаться взять ипотеку? Даже если у вас превосходная кредитная история и вы никогда не имели долгов, в ипотечном договоре ваш супруг или супруга должны присутствовать как соплательщик, и если это несостоятельный должник (то есть банкрот), последует отказ.

Например, в правилах Сбера вы можете прочесть, что супруг или супруга основного (на банковском языке — «титульного») созаёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке независимо от платежеспособности и возраста, и требования к нему аналогичны требованиям, которые банк предъявляет к титульному созаёмщику. Похожие правила устанавливают и другие крупные финансовые организации.

Исключения предусмотрены для следующих случаев:

• если в семье заемщика был заключен брачный договор, которым установлен режим раздельной собственности на имущество мужа и жены, в том числе на недвижимое,
• если супругом (супругой) дано согласие на заключение кредитного договора одним только титульным созаёмщиком, заверенное нотариально,
• если титульный созаёмщик состоит в браке с лицом, которое не является гражданином РФ.

Как не потерять общее имущество
в процессе банкротства? Спросите юриста

Имеет ли смысл расторжение брака для дальнейшего оформления кредитов без проблем?

Можно ли взять ипотеку, если муж банкрот, но брак был расторгнут? Прекращение официального брака, с одной стороны, может увеличить шансы на получение кредита, так как банкрот, переставший быть членом семьи, не становится созаёмщиком. Но с другой стороны — если созаёмщика вообще не будет, то риски банка, связанные с невозвратом выданной суммы, возрастают и он может отказать уже по этой причине.

Ипотечные каникулы: кому положена отсрочка в 2024 году

Так что специально для целей кредитования разводиться не стоит. Достаточно, находясь в браке, заключить брачный договор, в котором следует указать, что супруг-банкрот не претендует на то или иное приобретаемое жилье.

Кроме того, имеет смысл заключить договор с кредитным брокером.У каждого банка (а в стране их сотни) свои условия кредитования, и для вас вполне могут найти подходящий вариант.

Кредитный брокер анализирует финансовое положение заемщика, оценивает его шансы на получение ссуд разного характера (в том числе и ипотеки) и подбирает оптимальные для клиента предложения. Разумеется, он объясняет их условия, плюсы и минусы, и потенциальный заемщик, получив всю информацию, должен сам определиться с выбором. Также специалист может оказать заемщику помощь в сборе документов и в оформлении заявки на кредит.